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投連險(xiǎn)行情高漲:切忌炒作

2007年05月25日 11:20

段佳

    隨著股市的持續(xù)上漲，之前備受冷落和爭(zhēng)議的投連類產(chǎn)品逐漸受到消費(fèi)者的青睞，呈現(xiàn)出了無限風(fēng)光。最新數(shù)據(jù)顯示今年一季度，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)增勢(shì)強(qiáng)勁，保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別達(dá)到183.23億元和31.12億元，同比增長(zhǎng)60.28%和177.2%，占?jí)垭U(xiǎn)公司人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)總量的15%，較上年同期上升了4.66個(gè)百分點(diǎn)。

    "面對(duì)上千只股票，你會(huì)選擇買基金來平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益；面對(duì)數(shù)百只基金，你又如何選擇呢？"北京明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司的經(jīng)紀(jì)人閻偉說，他總是以這樣的開頭向他的客戶介紹投連險(xiǎn)產(chǎn)品。"投連險(xiǎn)的投資收益不一定一直冒尖兒，但投連險(xiǎn)的抗跌性是最強(qiáng)的。"

   投連險(xiǎn)是一種將保險(xiǎn)與投資相結(jié)合的保險(xiǎn)品種，其投資功能遠(yuǎn)大于保險(xiǎn)功能。投保人的保費(fèi)除一小部分交給保險(xiǎn)公司，用作疾病、養(yǎng)老等保障費(fèi)用外，其他大部分都進(jìn)入投資賬戶由保險(xiǎn)公司代為投資。

    這兩年，牛市光臨中國(guó)資本市場(chǎng)，投連險(xiǎn)普遍出現(xiàn)了收益率飄紅的樂觀態(tài)勢(shì)。今年以來已有多家保險(xiǎn)向保監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)?jiān)O(shè)立新的投資帳戶。這其中包括，2月份聯(lián)泰大都會(huì)人壽投連險(xiǎn)新品獲批；3月份，�？等藟�、中英人壽投連險(xiǎn)新產(chǎn)品獲批；4月份，太平人壽、生命人壽、中美大都會(huì)人壽和中德安聯(lián)人壽投連險(xiǎn)獲批。

    對(duì)于保險(xiǎn)公司對(duì)于投連險(xiǎn)的熱情，除了資本市場(chǎng)行情看好之外，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的新規(guī)定，也是促成這一形勢(shì)的動(dòng)力。按照新的規(guī)定，自10月1日后，投連險(xiǎn)投保的初始費(fèi)用較目前市場(chǎng)上的平均水平降低了10%左右，投保人購(gòu)買的成本將有較大范圍的降低。

    從2006年初到2007年年初，平安世紀(jì)理財(cái)投資連結(jié)險(xiǎn)下的平安發(fā)展投資賬戶、保證收益投資賬戶、平安基金投資賬戶、平安價(jià)值投資賬戶的收益率分別達(dá)到了38%、2%、70%和15%；瑞泰財(cái)富工程投資連結(jié)險(xiǎn)下的穩(wěn)定型投資賬戶、平衡型投資賬戶、成長(zhǎng)型投資賬戶的收益率分別為20%、98%和122%；泰康放心理財(cái)投資連結(jié)保險(xiǎn)五年定期保證收益賬戶與進(jìn)取型賬戶的收益率為13%和109%。

    "這讓很多人錯(cuò)誤的認(rèn)為投連險(xiǎn)不但能夠提供保障還能夠穩(wěn)賺錢，實(shí)際上投連險(xiǎn)是不設(shè)保底利率的險(xiǎn)種，并且投資于股票的比例可以達(dá)到100%，這表示投連險(xiǎn)同股市有著密切的聯(lián)系，收益高風(fēng)險(xiǎn)也大。"北京明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司研發(fā)部的研究員宮本偉說，"投連險(xiǎn)收益再好，也切忌當(dāng)股票買，切忌市場(chǎng)炒作。"

    從投資功能來看，投連險(xiǎn)更加適合于長(zhǎng)期投資。投保時(shí)需交納一筆不小的初始費(fèi)用，而在退保時(shí)則根據(jù)投保年限又需要繳納一定額度的手續(xù)費(fèi)用。這種比較高的進(jìn)出費(fèi)用決定了投連險(xiǎn)不可能象股票、基金一樣進(jìn)行短線操作。

    北京明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司研發(fā)部經(jīng)理吳冬芝解釋說："雖然從投資理念上，投連險(xiǎn)被稱為'基金的基金'，但投連險(xiǎn)嚴(yán)格說還是保險(xiǎn)產(chǎn)品。其本質(zhì)上還是屬于風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)品�，F(xiàn)在市場(chǎng)上的幾乎每份投連險(xiǎn)產(chǎn)品都有保險(xiǎn)責(zé)任，給付身故保險(xiǎn)金，同時(shí)每份投資連結(jié)保險(xiǎn)還可以附加意外、重大疾病保險(xiǎn)。"

    "短期內(nèi)的股市變化會(huì)對(duì)投連險(xiǎn)收益產(chǎn)生一定影響，但如果保持長(zhǎng)期投資理財(cái)理念進(jìn)行財(cái)富管理，資本市場(chǎng)的動(dòng)蕩就不會(huì)對(duì)其產(chǎn)生過于激烈的影響。在專業(yè)保險(xiǎn)理財(cái)顧問的幫助下，投資者可以對(duì)投資組合進(jìn)行調(diào)整，打破資金收益與股市間'一榮俱榮，一損俱損'的關(guān)聯(lián)。這才是最好的理財(cái)之道。"明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司理財(cái)中心理財(cái)專家許海玥如此提醒消費(fèi)者。

    "投連險(xiǎn)中一般有初始費(fèi)用、賬戶管理費(fèi)、提前退保手續(xù)費(fèi)等，如果把投連險(xiǎn)當(dāng)一般投資工具短期炒作，最后損失最大的還是消費(fèi)者自己。"許海玥指出，投資者不能被收益沖昏頭腦，要充分認(rèn)識(shí)到投連產(chǎn)品的投資賬戶不保證投資收益，投資收益具有一定的不確定性，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

來源：和訊

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