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明白投保規(guī)矩理賠

2007年04月05日 15:19

曲哲涵

    力求重疾險(xiǎn)投保一目了然

    25種疾病統(tǒng)一定義

    目前國(guó)內(nèi)有200多款重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，但由于各家保險(xiǎn)公司對(duì)重大疾病保險(xiǎn)定義存在差別，造成保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人理解上的差異，也讓一些營(yíng)銷誤導(dǎo)行為有機(jī)可乘，導(dǎo)致大量保險(xiǎn)理賠糾紛的發(fā)生。

    鑒于此，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)共同組成“重疾險(xiǎn)專家委員會(huì)”研究制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)范》)，4月3日正式出臺(tái)。

    《規(guī)范》對(duì)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中最常見的25種疾病的表述和相關(guān)保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)進(jìn)行了統(tǒng)一，做了明確表述。據(jù)此，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障哪些疾病，患病后在哪些情況下可以獲得賠付，全都一目了然。

    比如，對(duì)“雙耳失聰”的定義是：因疾病或意外傷害導(dǎo)致雙耳聽力永久不可逆性喪失，在500赫茲、1000赫茲和2000赫茲語(yǔ)音頻率下，平均聽閾大于90分貝，且經(jīng)純音聽力測(cè)試、聲導(dǎo)抗檢測(cè)或聽覺誘發(fā)電位檢測(cè)等證實(shí)。用數(shù)據(jù)、檢測(cè)手段來定義，避免了歧義，在此前的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中并不多見。

    防止重疾險(xiǎn)產(chǎn)品華而不實(shí)

    6種疾病新單必保

    目前，保險(xiǎn)公司經(jīng)常以承保的疾病數(shù)量多來顯示自己的優(yōu)越性，但許多保險(xiǎn)產(chǎn)品華而不實(shí)，有的病是充數(shù)的，還有的把一種疾病拆開來按好幾個(gè)算�！兑�(guī)范》對(duì)此進(jìn)行了規(guī)范。

    今年8月1日后，各保險(xiǎn)公司新開發(fā)的重大疾病保險(xiǎn)的保障范圍必須包括25種疾病中發(fā)生率最高的6種疾病。這6種重大疾病是：惡性腫瘤――不包括部分早期惡性腫瘤；急性心肌梗塞；腦中風(fēng)后遺癥――永久性的功能障礙；重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)――須異體移植手術(shù)；冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù))――須開胸手術(shù)；終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)――須透析治療或腎臟移植手術(shù)。也就是說，今后凡是叫“重大疾病保險(xiǎn)”的險(xiǎn)種，至少必須能保這6種疾病，防止重疾險(xiǎn)產(chǎn)品華而不實(shí)。

    據(jù)了解，目前，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)已經(jīng)售出大多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)包含這些疾病保障�！兑�(guī)范》還對(duì)重疾險(xiǎn)的相關(guān)除外責(zé)任(即保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目)進(jìn)行了明確規(guī)范。

    利于消費(fèi)者自由選擇產(chǎn)品

    重大糾紛將由第三方仲裁

    據(jù)了解，我國(guó)是世界上第四個(gè)制定并使用統(tǒng)一重疾險(xiǎn)定義的國(guó)家。專家指出，此舉將利于消費(fèi)者投保時(shí)貨比三家，根據(jù)自身的年齡及需求，在林林總總的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品中做出適合自身需要的選擇，有利于避免營(yíng)銷誤導(dǎo)；在發(fā)生重大疾病后，可使投保者得到合理賠償，減少理賠糾紛。另一方面，也有利于我國(guó)自行積累重疾險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，促進(jìn)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的自主創(chuàng)新。

    另外，由兩協(xié)會(huì)合作編寫的《重大疾病保險(xiǎn)知識(shí)問答》手冊(cè)于《規(guī)范》出臺(tái)當(dāng)天面世。手冊(cè)以通俗化的語(yǔ)言，深入淺出地介紹了重疾險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)，為廣大消費(fèi)者提供參考。醫(yī)師協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人表示，今后衛(wèi)生部門將加強(qiáng)對(duì)處方醫(yī)生的保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)，使他們的診斷處方語(yǔ)言更加明確清晰，符合重疾險(xiǎn)定義標(biāo)準(zhǔn)。

來源：人民日?qǐng)?bào)

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