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保監(jiān)會周道許:發(fā)展少兒保險險企如何發(fā)揮作用

2007年03月29日 09:28

周道許

    少年兒童安全問題一直受到黨中央、國務院高度重視和社會各界廣泛關注。在第12個“全國中小學生安全日”，以少年兒童安全教育為主題舉辦這次論壇，具有十分重要的意義。借此機會，我就保險與少年兒童安全教育問題，談幾點認識與體會，希望與大家交流。

    一、保險對保障少年兒童安全具有重要作用

    保險作為一種市場化的風險管理和轉移機制，是源于人們應對風險的需要，是集合大家的力量，來幫助那些遇到不幸的人，是通過保險公司將大家繳納的保費集中起來建立保險基金，對少數被保險人因風險事故遭受的經濟損失給予補償，實現“一方有難，八方支援”。這種社會互助機制對家庭和個人而言，具有十分重要的意義。尤其是在我國，由于實施計劃生育政策，一對夫婦只生一個孩子，孩子的健康安全問題成為關系家庭幸福的重要因素。一直以來，保險業(yè)致力于為家庭，特別是少年兒童提供安全保障服務，取得了積極成效。具體表現在以下方面：

    一是為遭遇意外事故的少年兒童及家庭提供經濟補償。由于少年兒童生性好動，自我保護意識和能力較差，所以在日常生活或游戲活動中會經常發(fā)生一些意外事故，如溺水、動物咬傷、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等。據調查顯示，目前意外傷害已經成為我國14歲以下少年兒童的第一死因。從保險賠付的統(tǒng)計看，2006年學生意外傷害保險共賠付21.82億元為遭遇意外事故的少年兒童提供了資金補償，有效減輕了相關家庭的經濟負擔。

    二是提高全社會對少年兒童安全的風險防范能力。少年兒童意外傷害事故的發(fā)生，其中一個很重要的原因是由于學生安全意識淡薄，學校及家庭安全教育、安全管理不到位造成的。為了有效避免這些意外傷害事故的發(fā)生，保險機構充分利用自身在風險管理方面的優(yōu)勢，對投保的學校及相關兒童活動場所進行防災防損查勘，及時發(fā)現風險隱患,采取有效措施，減少意外發(fā)生的概率。同時，針對學校及相關場所的管理人員、家長及少年兒童開展風險防范教育和安全知識培訓，提高相關各方面的風險應對能力，減少意外事故對少年兒童的傷害。

    三是為學校實施素質教育提供保障。各學校在體育課、實驗課、春游和各類社會實踐活動等容易發(fā)生學生安全事故的環(huán)節(jié)，為盡量避免意外傷害事件的發(fā)生，有時采取削減甚至取消的消極應對措施，這是和“促進學生全面發(fā)展”的素質教育目標相悖的。通過引入校方責任險，不僅可以使學校早日從巨額索賠的陰影中走出來，避免因噎廢食的局面發(fā)生，保障學校的正常教育教學秩序，也給家長吃了一顆定心丸，能夠理智地面對傷害事故，從而放心地送孩子到學校，使其廣泛地參與各項活動，身心得到全面發(fā)展。

    四是積極組織參與少年兒童相關的公益活動。少年兒童是祖國的未來，全社會都應該為他們的健康成長創(chuàng)造良好的環(huán)境。近年來，保險業(yè)積極組織參與各種與少年兒童相關的公益活動，通過援建希望小學、設立醫(yī)學助學基金、進行安全自護的集中培訓和模擬演習、贈送保險等形式，加強對少年兒童教育與健康的關注，較好地發(fā)揮了保險在社會救助方面的作用。

    二、保險參與少年兒童安全風險管理的能力有待提高

    近年來，保險業(yè)在探索少年兒童安全風險管理方面取得了良好效果，相關的保險業(yè)務也得到了快速發(fā)展。但同時，保險在參與少年兒童安全風險管理方面還存在一些不足，制約了保險功能和作用的進一步發(fā)揮，具體表現在以下方面：

    一是保險產品和服務創(chuàng)新有待加強。近年來，我國保險業(yè)在產品和服務創(chuàng)新方面不斷進行探索，如加快保險產品創(chuàng)新、優(yōu)化理賠流程、開通全國統(tǒng)一的客服電話、探索增值服務等，取得了積極成效。但是，真正針對少年兒童的保險創(chuàng)新卻不多，目前市場上僅有少數險種受到關注，產品的開發(fā)和服務遠遠滯后于市場的需求。

    二是保險知識普及和宣傳有待加強。保險知識普及是提高保險意識的基礎，只有“學保險、懂保險”，才能更好地“用保險”。由于歷史和體制等方面的原因，導致我國全社會的保險知識水平普遍不高，家長和孩子大多也缺乏一種風險意識。尤其是長期以來，我國大眾保險教育處于一種缺失的狀態(tài)，致使保險知識的普及遠不能適應經濟社會發(fā)展的需要，人民群眾還不會主動地利用保險來轉移生產生活中的風險，在一定程度上制約了保險在保障少年兒童安全方面的功能發(fā)揮。

    三是與相關部門的合作有待加強。2006年底教育部與保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關于加強學校保險教育有關工作的指導意見》，將保險教育納入中小學課程，保險業(yè)與教育部門在推進保險教育和加強在校學生風險管理方面的合作取得突破。由于少年兒童的安全問題不僅僅涉及到教育部門，還需要政府其它相關部門、社會相關領域的支持與關注，例如農村少年兒童的安全問題、少年兒童在其它公共場所活動時的安全問題，等等。在這些方面保險業(yè)還需要繼續(xù)加強與相關部門、相關領域的合作，以更充分地發(fā)揮保險的功能和作用。

    三、充分發(fā)揮保險功能，積極參與少年兒童安全風險管理

    經濟越發(fā)展、社會越進步、保險越重要。國務院《關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的發(fā)布，為全社會充分利用保險機制進行風險管理提供了廣闊的空間。尤其是隨著我國社會主義市場經濟的發(fā)展，保險在分擔家庭和個人的風險方面的優(yōu)勢越來越突出，充分發(fā)揮保險功能與作用，對促進家庭穩(wěn)定和社會和諧具有重要意義。從保險業(yè)自身來說，需要做好以下幾個方面的工作：

    一是要積極協(xié)助相關部門和領域加強風險防范。只要加強管理與風險防范，有些少年兒童的意外傷害是可以避免的，尤其是對一些由于疏忽、認識不夠而導致的風險事故來說，事前的預防比事后的理賠更為重要。保險機構可以組織業(yè)內專家，定期對學校以及少年兒童活動的相關場所進行現場查勘，建立完善的風險提示、風險預防工作機制，幫助學校及相關場所提高安全管理水平，減少意外的發(fā)生。

    二是要積極進行保險產品創(chuàng)新。針對目前保險市場上產品同質化的問題，保險業(yè)今后要加大產品創(chuàng)新力度，面向更廣的范圍和對象進行產品開發(fā)。不僅要豐富責任保險方面的產品，有效分擔學校及相關場所的風險責任；還要針對普通家庭開發(fā)各種相關的保險產品，有效滿足家長在孩子健康安全保障方面的需求。同時，保險業(yè)今后要在保險產品的定價及條款通俗化方面做進一步努力，科學厘定產品費率，使保險產品能夠被廣大消費者看得懂、信得過、買得起。

    三是要積極提高保險理賠服務水平。理賠服務是保險業(yè)服務的窗口。各保險機構今后要加強事故發(fā)生后的施救及理賠服務，減少理賠環(huán)節(jié)，提高理賠效率，使廣大師生及家長切實感受保險的積極作用，增強保險意識。

    四是要積極推進保險知識的普及。為了貫徹落實《關于加強學校保險教育有關工作的指導意見》的精神，保險業(yè)要與教育等相關部門繼續(xù)加強協(xié)調與合作，推進保險知識的普及教育。例如，合作編寫安全讀物，免費提供給中小學生，普及安全知識，培育風險意識；合作舉辦保險知識方面的講座、競賽、征文；從保險業(yè)內選拔派遣義務講師和校外輔導員、幫助培訓保險教育師資、提供教具和教學活動支持；等等�？傊ㄟ^舉辦這些形式多樣、內容豐富的活動，積極調動保險業(yè)和教育界的資源，來共同推動我國中小學保險教育的發(fā)展，使少年兒童能夠從小樹立安全和風險意識，正確應對各種風險，增強自我防護能力。

來源：新浪財經

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