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小康之家投保從何下手

打印本稿】 【進入論壇】 【推薦朋友】 【關閉窗口 2007年03月27日 09:57
    案例:小康之家需投保

    18理財俱樂部會員劉女士今年32歲,經(jīng)營著一家小店鋪,年收入12萬元左右;其先生34歲,在某外貿(mào)公司擔任高級主管,年收入20萬元;兒子在上小學1年級。

    劉女士家有住房3套,一套自住,兩套出租;家里的流動資金近10萬,購買國債、基金的金額已達30多萬。

    現(xiàn)在劉女士考慮要買保險,想保障現(xiàn)有的安逸生活。劉女士稱,家里人什么保險也沒買過,現(xiàn)在需要保險理財專家給三個人各列一份保險方案。

    記者請某壽險寧波分公司個險部朱經(jīng)理為劉女士一家提供保險方案。

    方案:短期投入終身受益

    朱經(jīng)理等幾人經(jīng)討論后對劉女士一家作出了需求分析:客戶需要完整的家庭保障和財務規(guī)劃;滿足客戶個人身價保障的結構;為客戶家庭幸福生活做一個長期、安全和幸福的財務、風險保障的妥善安排。

    專家團認為他們要拿出來的方案應著重于立足客戶家庭現(xiàn)有現(xiàn)狀,以短期投入終身受益,以險養(yǎng)險的方式,既滿足家庭必需的保障需求,進一步節(jié)省長期投入資金,同時避免因長期繳費所帶來的資金流動風險(即不會因為個人人身風險造成家庭保障的中斷);著眼客戶當前比較寬裕的財務情況,以五年繳費代替長期繳費,以投資固定收益滿足險種費用支出(特別是長期繳費險種)。五年后可以安全地將家庭財務資金重點轉向子女教育方向和其他投資方向(五年后小孩還剛上初中)。  記者吳雙穎
 
來源:現(xiàn)代金報
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