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投保人須如實(shí)履行告知義務(wù)

2007年03月13日 11:36

    隨著社會(huì)的發(fā)展，越來(lái)越多的人開(kāi)始有意識(shí)地為自己購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)保險(xiǎn)，以求在發(fā)生意外時(shí)有個(gè)保障，將損失降低到最小。但是，由于一些人的法律意識(shí)不強(qiáng)和對(duì)相關(guān)法律法規(guī)所知甚少，使得許多投保人不能在意外發(fā)生時(shí)獲得他們認(rèn)為“應(yīng)得的”賠償，也造成了許多保險(xiǎn)糾紛。

    2005年1月，王女士因病在一家醫(yī)院做了良性腦腫瘤開(kāi)顱手術(shù)。由于她曾在2002年12月向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)，遂向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司經(jīng)審查后賠償王女士8萬(wàn)元。誰(shuí)知保險(xiǎn)公司隨后發(fā)現(xiàn)，王女士曾于1990年和1994年兩次在另外醫(yī)院接受過(guò)開(kāi)顱手術(shù)，而上述情況王女士在投保時(shí)均未向保險(xiǎn)公司告知，影響了公司決定是否同意承�；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率。因此，保險(xiǎn)公司將王女士告上法院，要求其退還保險(xiǎn)金8萬(wàn)元。

    根據(jù)保險(xiǎn)公司所提供的雙方訂立的保險(xiǎn)條款，其中第9條“如實(shí)告知”有“投保人、被保險(xiǎn)人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不負(fù)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)”的規(guī)定。保險(xiǎn)公司還提供了王女士簽字的人身保險(xiǎn)書(shū)。這份投保書(shū)在保險(xiǎn)公司詢(xún)問(wèn)項(xiàng)目中，“過(guò)去十年是否有住院檢查或治療”一項(xiàng)中，答案選“無(wú)”；“有無(wú)發(fā)現(xiàn)癌癥、腫瘤、新生腫塊及其他良性或惡性情況”一項(xiàng)中，答案也是“無(wú)”。上述證據(jù)的真實(shí)性得到了王女士的認(rèn)可。

    王女士辯稱(chēng)，1990年和1994年兩次患病住院時(shí)年紀(jì)尚小，父母沒(méi)有告訴她究竟得了什么病，所以她不存在故意欺騙保險(xiǎn)公司的情形。

    法院終審依法判決王女士退還保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)金8萬(wàn)元。

    此案爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于王女士是否故意不履行如實(shí)告知的義務(wù)�！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第17條第一款、第三款之規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢(xún)問(wèn)，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，對(duì)保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)�！蓖跖砍錾�1971年，1990年和1994年兩次接受手術(shù)時(shí)，雖然父母有可能向其隱瞞病情，但就其當(dāng)時(shí)年齡、知識(shí)水平與判斷能力來(lái)看，足以分辨、認(rèn)知、記憶自己曾住院接受手術(shù)的事實(shí)，所以應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知該情況。王女士沒(méi)有證據(jù)證明其口頭向保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售代表告知過(guò)有關(guān)情況，而且依據(jù)投保書(shū)“投保須知”的提示，投保人所有告知事項(xiàng)應(yīng)以書(shū)面告知為準(zhǔn)，口頭告知無(wú)效。在認(rèn)定王女士是否對(duì)保險(xiǎn)公司如實(shí)告知時(shí)，以投保書(shū)的書(shū)面內(nèi)容為準(zhǔn)。

    這個(gè)案例提醒讀者要提高法律意識(shí)，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前要學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)，簽訂合同時(shí)更要明了自己的權(quán)利及義務(wù)，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)才能用法律手段維護(hù)自己的權(quán)益。

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