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段方曉:投連險(xiǎn)更適合高端客戶

2007年03月26日 07:29

崔帆

    投連險(xiǎn)是將保險(xiǎn)和理財(cái)兩方面組合在一起的保險(xiǎn)產(chǎn)品。相對(duì)而言，高端客戶更能接受這種與資本市場(chǎng)相連的險(xiǎn)種

    “股市一漲一跌，基金大起大落，2007年國(guó)內(nèi)理財(cái)投資的方向在哪？”近段時(shí)間，很多個(gè)人投資者談起投資理財(cái)話題時(shí)，不免會(huì)發(fā)出這樣的感慨。

    這也使得保險(xiǎn)業(yè)一個(gè)與之密切相連的險(xiǎn)種——投連險(xiǎn)的表現(xiàn)，越來(lái)越受到關(guān)注。

    投連險(xiǎn)是將保險(xiǎn)和理財(cái)兩個(gè)方面組合在一起的保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資者繳納的保費(fèi)，一部分除具有保險(xiǎn)的保障功能外，另一部分與保險(xiǎn)公司投資收益掛鉤，由投資專家負(fù)責(zé)運(yùn)作，投資者享有全部投資收益，同時(shí)承擔(dān)相應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。

    日前，中國(guó)保監(jiān)會(huì)一次性放行批復(fù)了4家保險(xiǎn)公司新設(shè)的12個(gè)投連險(xiǎn)投資賬戶。由此可見(jiàn)，在當(dāng)前的股票市場(chǎng)牛市行情下，各家保險(xiǎn)公司都希望借助投連險(xiǎn)分享市場(chǎng)紅利。

    投連險(xiǎn)是怎樣的理財(cái)產(chǎn)品？它能給投資者什么樣的回報(bào)？適合哪些投資者購(gòu)買？《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》對(duì)專營(yíng)投連險(xiǎn)的瑞泰人壽副總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官段方曉進(jìn)行了專訪。

    過(guò)濾風(fēng)險(xiǎn)

    《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》：投連險(xiǎn)號(hào)稱“基金中的基金”，能否解釋一下這個(gè)稱呼的由來(lái)？

    段方曉：投連險(xiǎn)之所以被稱作“基金中的基金”，是因?yàn)樗c其他保險(xiǎn)資金投資渠道不同�，F(xiàn)在保險(xiǎn)資金可以投資股票、債券、銀行存款、基金等，而投連險(xiǎn)的投資渠道僅限于基金產(chǎn)品。

    《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》：與直接購(gòu)買基金相比，投連險(xiǎn)的特點(diǎn)是什么？

    段方曉：對(duì)于個(gè)人投資者而言，直接購(gòu)買基金，只能從國(guó)內(nèi)50多家基金公司、200多支基金中逐一挑選投資對(duì)象，這肯定不是一件容易的事。

    而投連險(xiǎn)是在眾多的基金中通過(guò)精選和篩選后，再供投資者選擇，這意味著幫助投資者過(guò)濾了一層風(fēng)險(xiǎn)。

    《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》：能否詳細(xì)介紹一下瑞泰投連險(xiǎn)的運(yùn)作流程？

    段方曉：我們的投資流程，首先是對(duì)所有基金的信息和數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整理、更新，并建立基金池，然后通過(guò)投資理念、投資流程、投資人員、投資業(yè)績(jī)等(簡(jiǎn)稱“4P”)研究法進(jìn)行二次篩選，最后構(gòu)建基金組合。

    我們將不同風(fēng)格的基金組合分門別類成五種投資賬戶，風(fēng)險(xiǎn)由高到低分別是成長(zhǎng)型、平衡型、穩(wěn)定型、安益型和避險(xiǎn)型，投資者可以根據(jù)自身承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力，在這五個(gè)賬戶之間進(jìn)行免費(fèi)轉(zhuǎn)換，從而鎖定投資成本。整個(gè)投資過(guò)程由專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與評(píng)估。

    《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》：在進(jìn)行基金選擇時(shí)，瑞泰最看重的是什么？基金過(guò)往投資業(yè)績(jī)是不是非常重要？

    段方曉：基金的歷史業(yè)績(jī)固然很重要，但不是我們選擇基金的唯一標(biāo)準(zhǔn)。表面上看，基金投資存在同質(zhì)化的現(xiàn)象，但仔細(xì)分析會(huì)發(fā)現(xiàn)，它們的業(yè)績(jī)差別卻非常大，不同基金在投資過(guò)程中會(huì)有各自不同的想法和做法。因此，不能只看最終呈現(xiàn)在投資者面前的數(shù)字，而應(yīng)透過(guò)這些數(shù)字去揣摩背后的原因。

    轉(zhuǎn)變投資觀念

    《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》：與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投連險(xiǎn)是一個(gè)新興險(xiǎn)種，在中國(guó)，它適合哪些投資者購(gòu)買？

    段方曉：投連險(xiǎn)引入中國(guó)只有短短幾年時(shí)間，在瑞泰進(jìn)入市場(chǎng)的初期，客戶對(duì)投連險(xiǎn)認(rèn)知度較低。相對(duì)而言，高端客戶更能接受這種與資本市場(chǎng)相連的險(xiǎn)種，所以，目前瑞泰所走的路線是高端客戶，投連險(xiǎn)更適合有一定財(cái)富積累、但沒(méi)有閑暇時(shí)間去管理自己財(cái)富的投資者。

    《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》：既然是走高端路線，客戶的“門檻”如何設(shè)定？

    段方曉：我們?cè)瓉?lái)對(duì)年收入50萬(wàn)元以上的客戶關(guān)注更多。

    隨著客戶投資理念趨于理性，我們今年開(kāi)始調(diào)研年收入30萬(wàn)元以上的中高端市場(chǎng)。根據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，2006年瑞泰件均保費(fèi)(每件保單的平均保費(fèi))是35萬(wàn)元，今年一二月件均保費(fèi)達(dá)到60萬(wàn)元，單筆投入百萬(wàn)元以上的客戶非常多。

    《財(cái)經(jīng)時(shí)報(bào)》：您如何預(yù)測(cè)2007年投連險(xiǎn)的表現(xiàn)，有何投資建議？

    段方曉：我們預(yù)測(cè)2007年股票市場(chǎng)是一個(gè)波動(dòng)的市場(chǎng)，不會(huì)像2006年那樣是單邊牛市。在波動(dòng)過(guò)程中，我想提醒投資者更加審慎地選擇投資品種。切忌把投連險(xiǎn)當(dāng)作股票來(lái)購(gòu)買，切忌短線炒作。

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