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購(gòu)買投連險(xiǎn)七大費(fèi)用

2007年03月22日 09:44

    購(gòu)買投連險(xiǎn)費(fèi)用之多是需要特別注意的，下面列舉了一些常見(jiàn)的收費(fèi)項(xiàng)目。

    ●初始費(fèi)用：即保險(xiǎn)公司提供保單銷售和其他服務(wù)的費(fèi)用。各保險(xiǎn)公司收取方式不同，比如買一份投連險(xiǎn)，每年繳費(fèi)5000元，第一年繳納的這些保費(fèi)不是全部進(jìn)入個(gè)人賬戶，可能只有30%進(jìn)入個(gè)人賬戶，隨后第二、第三年遞減，可能到第四年就不扣除初始費(fèi)了。而躉繳的投連險(xiǎn)，大部分公司一次性收取5%左右初始費(fèi)，也有保險(xiǎn)公司不收取初始費(fèi)用。

    ●風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)：作為一種特殊的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)進(jìn)入個(gè)人賬戶后，扣除的第一部分就是風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。它通常主要責(zé)任是給付身故保險(xiǎn)金、意外傷殘保險(xiǎn)金，甚至附加重大疾病、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等。

    ●賬戶管理費(fèi)：維持合同有效的服務(wù)管理費(fèi)用，第一年和第二年收費(fèi)可以不同。據(jù)了解，即將出臺(tái)的投連險(xiǎn)精算規(guī)定中要求它必須是一個(gè)固定金額，與比例無(wú)關(guān)。

    ●資產(chǎn)管理費(fèi)：不同公司規(guī)定不同，按賬戶資產(chǎn)凈值的一定比例收取，一般為0.5%至1.5%.

    ●買賣差價(jià)：一般在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查詢投連險(xiǎn)的賬戶價(jià)值，每天都會(huì)有個(gè)買入價(jià)和賣出價(jià)。今天如果購(gòu)買這個(gè)投連產(chǎn)品，投入的錢按今天的買入價(jià)折算成份數(shù)，如果今天想拋出，按賣出價(jià)計(jì)算。

    ●手續(xù)費(fèi)：投連險(xiǎn)包括不同賬戶，按什么比例投資賬戶，消費(fèi)者可以自行設(shè)定。

    一般保險(xiǎn)公司會(huì)給予每年幾次的免費(fèi)調(diào)整權(quán)限，超出次數(shù)就要收取一定費(fèi)用(比如金盛人壽轉(zhuǎn)換收取500元)。

    而在消費(fèi)者提取投資賬戶中的現(xiàn)金價(jià)值也要交費(fèi)，前幾年費(fèi)用大概是4%至5%，幾年后就幾乎為零了。

    ●退保費(fèi)用：保費(fèi)第一年退保收取不超過(guò)賬戶價(jià)值的10%，此后逐年遞減。

    國(guó)內(nèi)外發(fā)展存差距

    早在1998年的時(shí)候，美國(guó)投連險(xiǎn)產(chǎn)品就已經(jīng)占到壽險(xiǎn)比重的54%，英國(guó)占50%.但由于國(guó)內(nèi)外環(huán)境和條件的不同，投連險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)的境遇存在一定的差距。比如，在選擇范圍上，國(guó)外投連險(xiǎn)通常設(shè)置了幾十種不同收益的管理賬戶，供消費(fèi)者選擇，而且可以在不同賬戶中自由進(jìn)出。而在中國(guó)，由于外匯管制，保險(xiǎn)公司尚無(wú)法自由投資海外，因此投連險(xiǎn)的收益也受到一定影響。

    在銷售上，因?yàn)橥哆B險(xiǎn)是一種比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品，這就要求銷售投連險(xiǎn)的人員擁有這方面的專業(yè)知識(shí)。比如，在美國(guó)銷售投連險(xiǎn)需要拿到保險(xiǎn)監(jiān)管和證券監(jiān)管部門(mén)的雙執(zhí)照�？赡苁强紤]到當(dāng)初投連風(fēng)波的前車之鑒，重啟投連市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司都在銷售渠道上采取了更為謹(jǐn)慎的態(tài)度。

來(lái)源：新京報(bào)

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