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貼心弄成貼錢保費竟被悄悄滯留月余

2007年03月22日 14:33

鄒靚

    主持人：業(yè)務(wù)員上門收取保費，是很多保險公司都有的便民服務(wù)，但由于業(yè)務(wù)員的違規(guī)操作或保險公司管理不善而引發(fā)的糾紛也不少。近日，本刊熱線就接到上海市民蔣女士的來電，反映其在某知名中資壽險公司(下稱A公司)辦理續(xù)保業(yè)務(wù)時，曾發(fā)生業(yè)務(wù)員拖延交款時間導(dǎo)致其保費增加的問題。

    案例回放：

    事情發(fā)生在2000年。蔣女士說，1999年她在A公司投保了一款兩全壽險附加短期健康險。因為原先投保的壽險為期繳產(chǎn)品，且附加短期健康險為一年期需要續(xù)保，2000年6月7日，蔣女士約其代理人王小姐上門收取保費。

    收費當(dāng)天，蔣女士繳納保費900元之后，王小姐出具了收取保費的“收據(jù)”。然而，當(dāng)蔣女士收到正式保單時卻發(fā)現(xiàn)，收款和生效日期為2000年7月14日，比繳費日整整晚了一個月。而6月9日正是被保險人的生日，因為是在生日后保險合同才生效，因此續(xù)保費用比原先提高了。

    同時，蔣女士又發(fā)現(xiàn)，王小姐提供的收據(jù)名稱為“A公司人身險暫收續(xù)期保費收據(jù)”，收據(jù)上沒有公司財務(wù)專用章和業(yè)務(wù)員簽名，且印有“公司內(nèi)部使用，對外無效”字樣。蔣女士不免心頭一緊，她感覺自己收了張白條，保險公司很有可能不認賬。

    隨后蔣女士向公司投訴，要求撤銷續(xù)保的附加險，退還保費，并提供了那張讓她覺得有問題的“白條”。后經(jīng)蔣女士、A公司、業(yè)務(wù)員三方交涉，A公司表示將補開正式收據(jù)，多扣的附加險費用也將通過銀行劃賬歸還。

    案例分析：

    本案中保險公司確定收到保費，通過協(xié)商雙方達成一致解決方案。但是若出現(xiàn)由于業(yè)務(wù)員違規(guī)操作導(dǎo)致公司未收到保費的情況，則可能涉及法律訴訟。

    此類事件多發(fā)生在個別管理體系不完善的保險公司，就本案而言，確屬業(yè)務(wù)員違規(guī)操作。

    按照保險法相關(guān)規(guī)定，保險代理人應(yīng)在24小時之內(nèi)將保費交至公司，除不可抗拒因素之外，否則屬滯留或挪用保費。

    如果是采用上門收取保費的情況，業(yè)務(wù)員應(yīng)攜帶公司有效收據(jù)，即保險公司續(xù)期保費專用收據(jù)，收據(jù)蓋有公司公章。如果是手寫收據(jù)則需簽署業(yè)務(wù)員姓名及收款日期。目前多數(shù)公司已采用打印收據(jù)，避免了業(yè)務(wù)員操作不規(guī)范的情況。

    維權(quán)專家意見：

    從維護自身合法權(quán)益的角度來看，投保人可要求業(yè)務(wù)員出示保險從業(yè)資格證書和保險營銷人員展業(yè)證，后者是保險公司與業(yè)務(wù)員簽有委托協(xié)議后，發(fā)放的具有公司行為效力的展業(yè)證件。兩證齊全的情況下，投保人應(yīng)注意收據(jù)等相關(guān)文件的法律有效性，必要時需保留副本或文本復(fù)印件。

    因為業(yè)務(wù)員行為往往代表了公司行為，一旦因業(yè)務(wù)員違規(guī)操作發(fā)生不必要的糾紛，對公司形象將造成很大影響。因此，保險公司應(yīng)對業(yè)務(wù)員加大誠信教育和規(guī)范操作管理，也可通過獎罰機制制約業(yè)務(wù)員的行為。

    本案中雙方矛盾焦點在于繳費日期的舉證。雖然投保人出示的單據(jù)為A公司內(nèi)部使用單據(jù)，但是這并不表明用于客戶接洽時就是無效的，對此蔣女士無須多慮。在A公司收到保費的情況下，原則上推斷繳費日期就是收據(jù)簽署的日期，投保人已經(jīng)完成初步舉證責(zé)任。除非A公司有充分證據(jù)證明繳費日期不同。

    維權(quán)提示：

    在繳費形式上，早期的保險公司續(xù)期繳費多采用上門收費，目前客戶可選繳費方式較多，除了業(yè)務(wù)員上門收費外，通過銀行轉(zhuǎn)賬、電話繳費等方式漸成主流。

    投保人應(yīng)加強必要的法律知識和維權(quán)觀念，切不可為顧人情面子放松了保護自身合法權(quán)益的必要措施。一旦發(fā)生糾紛，應(yīng)及時和保險公司正面交涉。同時也可向消費者權(quán)益保護協(xié)會、上海市保險同業(yè)公會人民調(diào)解委員會投訴，協(xié)助調(diào)解。

來源：上海證券報

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