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加息后保險(xiǎn)產(chǎn)品收益各異分紅險(xiǎn)仍舊一枝獨(dú)秀

2007年03月20日 10:21

歐陽劍

    “央行加息后，影響最大的還是分紅險(xiǎn)產(chǎn)品�！奔酉ΡｋU(xiǎn)行業(yè)的影響已經(jīng)引起了江蘇業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注。針對坊間流傳的加息將導(dǎo)致分紅險(xiǎn)退保潮一說，眾多保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)資深人士紛紛表示，分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的收益將隨之水漲船高，目前各公司賣的最火的就是分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，退保之說更是不可能。

    分紅險(xiǎn)“錢”景看漲

    據(jù)了解，保監(jiān)會明文規(guī)定“分紅保險(xiǎn)投資收益不得低于公司可分配收益盈余的70%”，保險(xiǎn)公司的投資收益將通過紅利的方式把收益分給投保人。國壽南京分公司有關(guān)人士表示，目前分紅險(xiǎn)的主要投資渠道為國債、存款、基金和大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，因此加息后，保險(xiǎn)公司的新增投資收益有望提高，投保者未來的利益也必然水漲船高，投資“錢”景比較看好。該人士告訴記者：“以國壽五年期分紅險(xiǎn)為例，紅利加上保費(fèi)利息，略高于銀行同期利率收益。”

    “除了分紅保險(xiǎn)外，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品也可能收益于加息。”�？当ｋU(xiǎn)江蘇分公司有關(guān)專家告訴記者，與分紅險(xiǎn)產(chǎn)品相比，萬能險(xiǎn)產(chǎn)品是由保底收益和結(jié)算利率兩部分構(gòu)成，投保者一方面可以享受公司承諾的保底收益，同時(shí)還能享受投資收益。該專家表示，目前保險(xiǎn)業(yè)萬能險(xiǎn)的保底收益從1.75%至2.5%不等，而每月平均的投資收益——結(jié)算利率則為3.2%至3.3%之間。而加息后，保險(xiǎn)公司的新增投資收益有望提高，因此保險(xiǎn)公司的結(jié)算利率也會有所提高，投保者的收益自然有所增加。

    加息催生了分紅險(xiǎn)

    此前曾有消息稱，由于目前各保險(xiǎn)公司的預(yù)定利率上限為2.5%，加息之后投資類險(xiǎn)種如分紅險(xiǎn)產(chǎn)品由于現(xiàn)金回報(bào)率不如銀行存款，從而誘發(fā)投保人退保潮，變現(xiàn)資金以購買其他收益更高的險(xiǎn)種。針對這一看法，太平人壽資深保險(xiǎn)專家王瑜表示，投資型險(xiǎn)種在設(shè)計(jì)時(shí)，已經(jīng)考慮了規(guī)避加息的因素，因此因加息而導(dǎo)致退保潮一說，不可能發(fā)生。在采訪中，記者還了解到分紅險(xiǎn)的出現(xiàn)與銀行利率上調(diào)有著直接的關(guān)系。據(jù)王瑜女士介紹：“上個(gè)世紀(jì)50、60年代，由于利率調(diào)整，保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金回報(bào)率低于銀行儲蓄，英國曾發(fā)生了大面積的退保潮。從而導(dǎo)致了保險(xiǎn)公司開發(fā)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品，讓投保人在抵御通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還能享受社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果�！�

    投連、養(yǎng)老將受影響

    “對于前陣買得較火的投連險(xiǎn)，其收益可能受到?jīng)_擊。”據(jù)有關(guān)人士介紹，由于該產(chǎn)品與股市緊密掛鉤，公司在投資時(shí)往往多投資于股市，而銀行加息則會對股市造成一定的壓力。太平人壽江蘇分公司人士建議投保人，可以考慮將投連險(xiǎn)從激進(jìn)賬戶轉(zhuǎn)為風(fēng)險(xiǎn)較低的穩(wěn)健型賬戶。同時(shí)，記者還了解到，帶有儲蓄性質(zhì)的養(yǎng)老險(xiǎn)等長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品受到的沖擊可能性最大。由于是養(yǎng)老金，消費(fèi)者投保時(shí)主要看重增值能力，資金積累越多越好，保障功能則放在其次。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，養(yǎng)老險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)不能超過保額的1.1倍。目前，養(yǎng)老險(xiǎn)的保底利率不超過2.5%，迄今為止，銀行已經(jīng)幾次上調(diào)存款利率，而養(yǎng)老險(xiǎn)的利率則未做調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，鑒于利率上不存在明顯優(yōu)勢，很多保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出帶分紅的養(yǎng)老險(xiǎn)，公司根據(jù)經(jīng)營情況對投保者定期分紅，以彌補(bǔ)利率上的不足。

來源：江南時(shí)報(bào)

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