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保險業(yè)掀起反洗錢浪潮

2007年03月05日 08:00

馬璐瑤

    通過地下保單洗錢、利用團險業(yè)務洗錢、利用違規(guī)退費洗錢、利用中介機構洗錢等旨在為投保人利用保險機構使非法收益合法化，或者將集體的、國家的公款轉(zhuǎn)入單位“小金庫”、化為個人私款或逃避納稅目的等等利用保險業(yè)洗錢的行為，將無所遁形并隨之成為歷史。

    記者獲悉，隨著《反洗錢法》、《保險業(yè)金融機構反洗錢規(guī)定（征求意見稿）》以及近日中國保監(jiān)會發(fā)布的《關于貫徹落實〈反洗錢法〉防范保險業(yè)洗錢風險的通知》等法律及文件的頒布實施，金融領域的反洗錢之手首次伸向保險行業(yè)，中國保險業(yè)即將掀起反洗錢浪潮。

    22種洗錢可疑交易躍然紙上

    作為洗錢活動高發(fā)領域的保險業(yè)，落入監(jiān)管層“法眼”可以說是意料之中的事。在中國人民銀行網(wǎng)站1月16日公布的《保險業(yè)金融機構反洗錢規(guī)定（征求意見稿）》中，詳細描述了監(jiān)管方發(fā)現(xiàn)的保險行業(yè)洗錢的種種先例，22種“長險短做”等洗錢可疑交易躍然紙上。

    有媒體曾經(jīng)報道說，每年年初各地出爐的團險統(tǒng)計資料都是那么耐人尋味。團險的退保量每到年底就急劇猛增，退保速度攀升之快令人詫異。

    上海某人壽保險公司團險部客戶經(jīng)理王先生一語道破其中原因：一些企業(yè)單位在利用團險逃稅，甚至是在“洗錢”�！巴顿Y類保險產(chǎn)品容易成為企業(yè)避稅、洗錢所最青睞的工具�！�

    利用保險逃稅甚至洗錢，在保險業(yè)早已是“公開的秘密”，近年來更是呈現(xiàn)愈演愈烈的趨勢。企業(yè)通過團體保險套取資金的目的一般可以分為兩類：一類是為了避稅；另一類就是為了私分公款———洗錢。一般的操作程序是———年底時在保險公司投保，年初即退保。企事業(yè)單位對其趨之若鶩的主因是，保險退保所損失的手續(xù)費，仍然要低于其所繳納的稅款。

    除團險洗錢外，保險洗錢還包括地下保單洗錢、猶豫期退保洗錢以及保險欺詐、長險短做、躉繳即領、違規(guī)退費等形式，而隱匿真實身份、虛報個人材料又成為了共同手法。

    身處保險洗錢漩渦中的保險公司，并非毫不知情。在傭金誘惑及利欲熏心之下，保險公司在不知不覺中已經(jīng)扮演了合謀的角色。利益驅(qū)動甚至讓保險公司主動為企業(yè)“想辦法”逃稅和洗錢，甚至為其設計洗錢方案。

    盡管央行反洗錢局高層人士已于去年底通過媒體說明會等形式高調(diào)表示圍剿保險業(yè)洗錢的緊迫性要求。但是有專家指出，家規(guī)“再嚴，保險公司如果做不到自律，一樣見不到效果。在《反洗錢法》出臺的同時，保險公司內(nèi)部也應該建立并完善反洗錢的內(nèi)控制度，制定內(nèi)部反洗錢工作操作程序，設立專門的反洗錢工作機構或者指定其內(nèi)設機構負責反洗錢工作，配備必要的管理人員和技術人員，明確專人負責對大額現(xiàn)金和可疑交易進行記錄、分析和報告等。

    保險機構加強反洗錢內(nèi)控制度

    2月16日中國保監(jiān)會發(fā)布了《關于貫徹落實〈反洗錢法〉防范保險業(yè)洗錢風險的通知》（下稱《通知》），通知要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險公司籌備組依據(jù)《反洗錢法》及相關監(jiān)管規(guī)定，根據(jù)公司業(yè)務特點和國際通行做法，積極著手研究建立客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報告等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并于2007年4月30日前報中國保監(jiān)會備案。

    對于有分支機構的公司，通知要求總公司指導各級分支機構履行各項反洗錢義務，對于大額交易和可疑交易，分支機構應直接報送總公司并由總公司統(tǒng)一向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。

    根據(jù)《反洗錢法》第十四條的規(guī)定：“金融監(jiān)管部門審批新設金融機構或金融機構增設分支機構時，應當審查新機構反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對于不符合規(guī)定的，不予批準�！币虼�，保監(jiān)會要求今后申請設立保險業(yè)金融機構的，申請人應當向保監(jiān)會提交反洗錢內(nèi)部控制制度方案；提出開業(yè)申請時，應當提交具體的反洗錢內(nèi)部控制制度；開業(yè)驗收時，應當演示反洗錢的內(nèi)部操作流程，保監(jiān)會將對反洗錢內(nèi)部控制制度的完整性和有效性進行測試和評價。

    據(jù)悉，目前，中國保監(jiān)會正根據(jù)《反洗錢法》的要求，與人民銀行會同制定保險業(yè)金融機構客戶身份識別和客戶身份資料、交易記錄保存的管理辦法。各公司應當隨著反洗錢監(jiān)管法規(guī)的不斷完善和實踐經(jīng)驗的不斷豐富，及時修改和完善反洗錢內(nèi)部控制制度。

    在當前經(jīng)濟全球化、資本國際化、信息技術高速發(fā)展的情況下，為防止洗錢行為給保險業(yè)帶來潛在風險，《通知》要求保險機構建立健全反洗錢組織機構，成立反洗錢工作領導小組，并在公司內(nèi)部建立健全的反洗錢內(nèi)部控制制度，并指定反洗錢工作聯(lián)系人，有效防范已經(jīng)威脅經(jīng)濟和金融安全的各種洗錢活動。

來源：中華工商時報

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