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保險(xiǎn)業(yè)祭起反洗錢大旗

2007年02月26日 07:57

俞燕

    在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)暗波潛涌的地下保單、團(tuán)單和保險(xiǎn)欺詐是保險(xiǎn)業(yè)洗錢的三種主要方式，此外還有猶豫期退保、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)、違規(guī)退費(fèi)等形式，而隱匿真實(shí)身份、虛報(bào)個(gè)人材料又成為了共同的手法。

    中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2月16日發(fā)布了《關(guān)于貫徹落實(shí)〈反洗錢法〉防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知》（下稱《通知》），著手部署保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作，并將制定客戶身份識(shí)別以及客戶身份資料和交易記錄保存的管理辦法。

    為防止洗錢行為給保險(xiǎn)業(yè)帶來潛在風(fēng)險(xiǎn)，《通知》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢組織機(jī)構(gòu)，成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在公司內(nèi)部建立健全的反洗錢內(nèi)部控制制度。

    《通知》指出，依據(jù)《反洗錢法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，根據(jù)公司業(yè)務(wù)特點(diǎn)和國(guó)際通行做法，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極著手研究建立客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等方面的內(nèi)部操作規(guī)程，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并于4月30日前報(bào)保監(jiān)會(huì)備案。各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將大額交易和可疑交易直接報(bào)送總公司，由總公司統(tǒng)一向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部則作為保監(jiān)會(huì)反洗錢監(jiān)管的工作部門，履行保監(jiān)會(huì)的反洗錢監(jiān)管職責(zé)，并指導(dǎo)各保監(jiān)局的反洗錢監(jiān)管工作。

    根據(jù)《反洗錢法》第十四條的規(guī)定，今后申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的，申請(qǐng)人應(yīng)向保監(jiān)會(huì)提交反洗錢內(nèi)部控制制度方案，在開業(yè)申請(qǐng)時(shí)，則提交具體的反洗錢內(nèi)部控制制度，開業(yè)驗(yàn)收時(shí)，應(yīng)演示反洗錢的內(nèi)部操作流程，保監(jiān)會(huì)將對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的完整性和有效性進(jìn)行測(cè)試和評(píng)價(jià)。

    從今年1月1日起正式施行的《反洗錢法》，把保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)列入反洗錢監(jiān)測(cè)范圍。去年，央行發(fā)布《保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定（征求意見稿）》，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得與客戶訂立匿名或假名保險(xiǎn)合同，不得為身份不明確的客戶辦理業(yè)務(wù)，如發(fā)現(xiàn)此情形，應(yīng)解除合同，并提交可疑報(bào)告。同時(shí)，保險(xiǎn)公司與單位客戶訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)要求具體經(jīng)辦人或授權(quán)代理人出示授權(quán)委托書，出示投保人、被保險(xiǎn)人的有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記等。

    相對(duì)其他金融領(lǐng)域，保險(xiǎn)業(yè)的洗錢手法更隱蔽。據(jù)了解，在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)暗波潛涌的地下保單、團(tuán)單和保險(xiǎn)欺詐是保險(xiǎn)業(yè)洗錢的三種主要方式，此外還有猶豫期退保、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉交即領(lǐng)、違規(guī)退費(fèi)等形式，而隱匿真實(shí)身份、虛報(bào)個(gè)人材料又成為了共同的手法。因此甄別客戶身份成為保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的重要一環(huán)。

    據(jù)了解，保監(jiān)會(huì)正在會(huì)同人民銀行制定保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別以及客戶身份資料和交易記錄保存的管理辦法。在今年的全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議上，保監(jiān)會(huì)主席吳定富曾表示，保監(jiān)會(huì)要根據(jù)《反洗錢法》的要求，會(huì)同人民銀行研究制定有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢的具體規(guī)章，以遏制利用保險(xiǎn)洗錢的行為。

來源：金融界

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