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年金大戰(zhàn)太平連下四城　平安借渠道突圍

2007年01月30日 09:58

方會磊

    相對于太平養(yǎng)老以通過銀行合作來整合年金市場的模式，“平安養(yǎng)老則希望與具有單一管理資格的機構(gòu)進行合作，來盡量實現(xiàn)彼此客戶資源的共享。”平安養(yǎng)老內(nèi)部的一位人士說。

    作為目前企業(yè)年金市場同時擁有受托人和投資管理人雙重資格的養(yǎng)老保險公司，平安養(yǎng)老保險股份有限公司(下稱“平安養(yǎng)老”)與太平養(yǎng)老保險有限公司(下稱“太平養(yǎng)老”)一直被認為是最具競爭實力的對手。

    目前，太平養(yǎng)老已悉數(shù)與四家擁有年金賬戶管理人和托管人雙重資格的銀行———工商銀行、招商銀行、交通銀行和光大銀行———建立了企業(yè)年金標準計劃。平安養(yǎng)老雖然正與工行接觸商談，但尚未傳出與這四家銀行正式簽訂類似合作方式的消息。

    兩強對壘，正日漸白熱化。

    近日召開的全國保險工作會議上，中國保監(jiān)會主席吳定富稱，目前養(yǎng)老保險公司已經(jīng)受托了295家公司的企業(yè)年金計劃，受托資產(chǎn)16.3億元，占全部法人受托人業(yè)務(wù)的65%以上。來自太平養(yǎng)老最新的數(shù)據(jù)顯示，太平養(yǎng)老通過標準計劃受托企業(yè)數(shù)已達240家。

    “我們的壓力很大�！币晃黄桨拆B(yǎng)老的內(nèi)部人士說。

    搶籌“標準化”

    根據(jù)《國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定》和《企業(yè)年金基金管理機構(gòu)資格認定暫行辦法》規(guī)定，勞動和社會保障部(下稱“勞社部”)于2005年8月1日認定了第一批37家具有企業(yè)年金基金管理資格的機構(gòu)。

    其中，工商銀行、招商銀行、交通銀行和光大銀行四家銀行獲批賬戶管理人和托管人的雙重資格；太平養(yǎng)老和平安養(yǎng)老則拿到了受托人和投資管理人的雙重資格。

    擁有賬戶管理人和托管人雙重資格的銀行無疑是養(yǎng)老保險公司年金業(yè)務(wù)搶籌的對象———因為一旦與前者建立整合年金服務(wù)平臺，養(yǎng)老保險公司不僅能共享銀行的企業(yè)客戶資源，還可以簡化建立年金計劃時所涉及的機構(gòu)數(shù)量。

    但模式化問題一直阻礙著年金市場的發(fā)展。

    “真正的受托合同正式按照國家的企業(yè)年金(管理流程)簽署是在國家的報備流程下發(fā)以后，可以說受托主要集中在2006年。”一位熟悉年金市場的人士分析。

    在市場剛剛啟動階段，各家具有基金管理資格的機構(gòu)，都竭力從各自的利益角度去向企業(yè)客戶闡釋企業(yè)年金概念。

    “比如只具有投資管理人資格的機構(gòu)，就會告訴企業(yè)在做企業(yè)年金計劃時，不要做法人受托模式，而是采用企業(yè)年金理事會，這樣投資管理人就可以避免法人受托模式下受托人對它的監(jiān)管�！鄙鲜鋈耸糠Q。

    太平養(yǎng)老北方中心總經(jīng)理白平透露，“當時對于企業(yè)年金，各家企業(yè)聽到了不同機構(gòu)的各種聲音，因為具有管理資格的企業(yè)牽涉到銀行、保險、證券、基金四個金融領(lǐng)域，各說各的利弊，就會把客戶說得眼花繚亂�！�

    2006年10月，太平養(yǎng)老與工行正式聯(lián)手推出“2+2”模式的“太平工行智信企業(yè)年金計劃”。所謂“2+2”，即在這一年金的標準計劃中，太平養(yǎng)老與工行分飾受托人、投資管理人和賬管人、托管人的雙重角色。

    “與工行為合作溝通和談判歷時一年之久�！卑灼秸f，之后，太平養(yǎng)老與工行根據(jù)企業(yè)年金客戶需要的各個必備要素，有目的地進行兩家機構(gòu)的標準化對接，“流程銜接、后臺銜接和IT技術(shù)銜接等�！逼溟g，太平養(yǎng)老與工行多次升級了受托系統(tǒng)和賬戶管理系統(tǒng)，以保證實現(xiàn)信息流對接。

    “與工行展開合作模式后，平均每天都會有一兩家企業(yè)簽單�！碧金B(yǎng)老一位內(nèi)部人士稱，“繼工行之后，太平養(yǎng)老又與招行、交行和光大陸續(xù)推出了三款企業(yè)年金標準計劃�！�

    渠道優(yōu)勢與時間劣勢

    雖然在標準計劃上“失之東隅”，但平安養(yǎng)老卻在營銷渠道建設(shè)上“收之桑榆”。

    2006年12月27日，平安養(yǎng)老重組方案獲批，平安人壽團險業(yè)務(wù)在轉(zhuǎn)移至平安養(yǎng)老的同時，平安養(yǎng)老亦宣布將在全國建起35家分公司和127家中心支公司。

    而此前，無論是太平養(yǎng)老還是平安養(yǎng)老，都是依托各自集團所屬的龐大壽險業(yè)務(wù)渠道進行年金產(chǎn)品營銷。

    “整合團險業(yè)務(wù)后，平安養(yǎng)老的優(yōu)勢在于網(wǎng)絡(luò)將會更多，接觸面會更大�！币晃皇煜�(nèi)情的人士分析道，“但這也將會使它的經(jīng)營模式變得復(fù)雜，既有理賠，又有壽險，(開展)年金業(yè)務(wù)時還要與其他銀行溝通協(xié)調(diào)，在靈活性和及時性上可能會稍差一些�！�

    而在企業(yè)年金市場，平安養(yǎng)老等不起的恰恰就是時間。

    上述人士分析，如果不采用標準計劃形式擬定一份企業(yè)年金計劃，僅協(xié)調(diào)各方角色就會耗費長達一年的時間。而太平養(yǎng)老與四家銀行聯(lián)合的標準計劃，兩三個月之內(nèi)就可在市場上運行。

    “企業(yè)年金需要管理增值，當市場上已有年金項目開始運作并產(chǎn)生收益時，客戶在選擇受托人時，將更會強調(diào)計劃的立即可實施性�！痹撊耸坷m(xù)稱。

    他以首批央企的年金計劃為例。2006年初，勞社部批準光大銀行、中國銀行、人保財險三家央企建立企業(yè)年金計劃。其中，人保財險的年金計劃即由太平養(yǎng)老擔(dān)任受托人、投資管理人，工行擔(dān)任賬戶管理人和托管人。

    “該年金計劃運行快一年，但是光大銀行的計劃至今還沒建立起來，更不要提資金運作了�！币晃粡氖缕髽I(yè)年金市場業(yè)務(wù)的人士透露。擺在平安養(yǎng)老面前的另一個難題是如何在企業(yè)年金市場結(jié)盟自己的合作對象。

    相對于太平養(yǎng)老以通過銀行合作來整合年金市場的模式，“平安養(yǎng)老則希望與具有單一管理資格的機構(gòu)進行合作，來盡量實現(xiàn)彼此客戶資源的共享�！逼桨拆B(yǎng)老內(nèi)部的一位人士說，這實際上增加了企業(yè)年金合作時的談判成本，“目前這一計劃在實施時還有些困難，與兩家機構(gòu)(賬戶管理人和托管人)協(xié)商總是很難盡快達成利益上的一致�！�

    但背靠平安集團雄厚的客戶資源，平安養(yǎng)老并不乏“殺手锏”。

    目前，平安產(chǎn)險擁有200多萬的核心企業(yè)客戶資源，“如果平安養(yǎng)老能夠?qū)ふ业胶线m的市場整合模式，這筆資源一旦與養(yǎng)老公司共享，對整個市場的沖擊力度可想而知�！鄙鲜銎桨拆B(yǎng)老人士續(xù)稱。

    來自勞社部的消息稱，近期內(nèi)將不會發(fā)放新的企業(yè)年金管理資格，這也意味著，在企業(yè)年金市場，作為兩家專業(yè)的養(yǎng)老保險公司，太平養(yǎng)老和平安養(yǎng)老將繼續(xù)維持雙雄競爭的局面。

來源：21世紀經(jīng)濟報道

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