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保險(xiǎn)中介代理是金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的突破口

2006年11月23日 16:07

    [摘要]隨著經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)一步加強(qiáng)，國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展并購(gòu)浪潮蜂起，自1999年美國(guó)國(guó)會(huì)通過《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為世界金融業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的主流，國(guó)外商業(yè)銀行、證券公司因其業(yè)務(wù)種類豐富、服務(wù)齊全而贏得了“金融超市”之美稱，在這種國(guó)際形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)金融業(yè)嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式自然受到?jīng)_擊，如果說，我國(guó)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)尚不具備條件的話，而近幾年作為保險(xiǎn)營(yíng)銷主力代理渠道的銀行業(yè)、證券業(yè)頻繁出現(xiàn)的“銀保合作”、“銀證合作”的熱潮，正是迎合這種潮流的表現(xiàn)。

    [關(guān)鍵詞]保險(xiǎn)中介代理，金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)，突破口

    銀行、保險(xiǎn)、證券—直被稱為我國(guó)金融業(yè)三大支柱，1993午以來(lái)，由于國(guó)家相關(guān)政策的規(guī)定，我國(guó)金融業(yè)為分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式，但隨著保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展壯大，銀行、證券正逐步成為保險(xiǎn)營(yíng)銷的主力中介代理渠道，銀行、保險(xiǎn)、證券之間的業(yè)務(wù)合作正成為金融業(yè)開拓市場(chǎng)新領(lǐng)域、提升利潤(rùn)的增長(zhǎng)點(diǎn)，銀行、保險(xiǎn)、證券通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)和性能上的進(jìn)一步合作，正在走向相互融合的時(shí)期。

    分業(yè)經(jīng)營(yíng)也許是現(xiàn)實(shí)選擇.但混業(yè)經(jīng)營(yíng)將是我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展方向。

    其一，金融業(yè)的基本功能就是融通資金，將資金從有富余資金人手中導(dǎo)向需要資金的人。無(wú)論從金融服務(wù)需求者便利偏好出發(fā)，還是從金融供應(yīng)方規(guī)模經(jīng)濟(jì)的要求考慮，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是金融業(yè)自身發(fā)展的內(nèi)在要求。

    其二，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在要求。隨著我國(guó)證券市場(chǎng)等資本市場(chǎng)的發(fā)展和完善，融資渠道變得多樣化，越來(lái)越多的企業(yè)選擇資本市場(chǎng)融資，這使得銀行傳統(tǒng)的存貸款等間接業(yè)務(wù)的發(fā)展空間逐漸變小。銀行不得不努力拓展表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，并且這些業(yè)務(wù)正成為銀行收入的重要來(lái)源。并且，銀行業(yè)務(wù)多元化可使其具有內(nèi)部穩(wěn)定性的特征，這在很大程度上促進(jìn)了銀行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，許多金融品種應(yīng)運(yùn)而生，而金融創(chuàng)新只有在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上才能普遍推行，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)下則很難得到深入發(fā)展。

    其三，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄率一直高居不下，使得銀行的資金成本較高。由于完善的社會(huì)信用體系尚未建立，銀行普遍惜貸，大量資金閑置，這不但不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并且使以存貸利差為主要收入來(lái)源的銀行業(yè)壓力很大。

    另外，隨著證券資本市場(chǎng)的發(fā)展，金融品種的豐富，個(gè)人資產(chǎn)投資多樣化，使得居民儲(chǔ)蓄存款出現(xiàn)了分流，商業(yè)銀行壟斷資源的地位受到挑戰(zhàn)。

    在金融混業(yè)進(jìn)程中，保險(xiǎn)業(yè)的推動(dòng)和促進(jìn)作用是不可忽視的。

    首先，新型的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品是實(shí)現(xiàn)各個(gè)金融子市場(chǎng)之間融合與對(duì)接的重要途徑，即先逐步打通金融市場(chǎng)之間的藩籬，建立起一體化的金融市場(chǎng)，然后再建立起切合國(guó)際及中國(guó)金融發(fā)展需要的綜合金融服務(wù)混業(yè)模式。不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)之間的交叉創(chuàng)新將不斷推進(jìn)金融市場(chǎng)的多元化、一體化。

    其次，保險(xiǎn)與銀行之間的合作與金融資源的共享將提高金融體系運(yùn)作效率和金融資源的配置效率，從而進(jìn)一步推動(dòng)金融混業(yè)的進(jìn)程。有關(guān)專家認(rèn)為，保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新將促進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步交叉。在美國(guó)，保險(xiǎn)銷售人員要同時(shí)拿到證券、銀行包括信托方面的認(rèn)可。

    金融業(yè)?昆業(yè)經(jīng)營(yíng)可以提升金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，方便客戶，降低社會(huì)成本，促進(jìn)金融業(yè)的一體化發(fā)展。保險(xiǎn)業(yè)是混業(yè)經(jīng)營(yíng)主力推動(dòng)者，但金融?昆業(yè)經(jīng)營(yíng)獲利者并不僅僅限于保險(xiǎn)，混業(yè)經(jīng)營(yíng)并非保險(xiǎn)業(yè)一廂情愿，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的益處對(duì)銀行、證券也是顯而易見的，從中也不難看出銀行、證券對(duì)于混業(yè)經(jīng)營(yíng)的渴望。

    一、銀行方面

    (一)商業(yè)銀行的領(lǐng)域擴(kuò)張動(dòng)因

    商業(yè)銀行向傳統(tǒng)領(lǐng)域外進(jìn)行擴(kuò)張的主要?jiǎng)恿κ且驗(yàn)樘峁┙o顧客的金融產(chǎn)品具有內(nèi)在的不可分割性，所以管制(分業(yè))本身是無(wú)效的，而且商業(yè)銀行具有內(nèi)在的擴(kuò)張沖動(dòng)。

    傳統(tǒng)商業(yè)銀行在擴(kuò)張的過程中，首先進(jìn)入的是投資銀行，然后是保險(xiǎn)業(yè)。隨著消費(fèi)者投資理念的不斷成熟，簡(jiǎn)單的儲(chǔ)蓄賬戶讓位于復(fù)雜的投資組合安排，越來(lái)越多的家庭投資組合被認(rèn)為受到武斷的人為的分業(yè)限制。以前商業(yè)銀行被允許經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)極少，證券業(yè)在滿足消費(fèi)者參與廣泛的債務(wù)工具和進(jìn)入股權(quán)市場(chǎng)方面具有很好的彈性；共同基金、貨幣市場(chǎng)基金、遞延稅收和免稅工具逐步替代了傳統(tǒng)的已經(jīng)過時(shí)的銀行儲(chǔ)蓄工具；那些拒絕創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)自己失去了廣泛的家庭市場(chǎng)份額。在這種情況下，銀行別無(wú)選擇，只有不斷尋求發(fā)展空間，滿足顧客對(duì)更為靈活的儲(chǔ)蓄和投資工具的需求。

    商業(yè)銀行進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域除了內(nèi)在的擴(kuò)張沖動(dòng)和金融產(chǎn)品的內(nèi)在一體化外，影響因素還包括人口發(fā)展趨勢(shì)、消費(fèi)者儲(chǔ)蓄行為的變化、金融脫媒、金融市場(chǎng)的國(guó)際化和全球化發(fā)展以及競(jìng)爭(zhēng)的加劇等。總的來(lái)說，是更加廣泛和激烈的競(jìng)爭(zhēng)促使銀行業(yè)不斷尋求新的發(fā)展空間。

    (二)商業(yè)銀行進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域的目的

    銀行的目的是通過銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品提高費(fèi)用收入，從而提高其基本銀行業(yè)務(wù)的資本回報(bào)率。銀行最感興趣的是和保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)非利息收入。面對(duì)國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行希望而且必須擴(kuò)大其產(chǎn)品范圍。原因有兩個(gè)：一是銀行在金融市場(chǎng)的基本地位下降，市場(chǎng)份額在縮小(從國(guó)際金融業(yè)來(lái)看是大勢(shì)所趨)，銀行希望通過改善產(chǎn)品和服務(wù)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大產(chǎn)品和服務(wù)范圍來(lái)阻止這種下滑的趨勢(shì)；二是銀行不僅對(duì)費(fèi)用收入感興趣，而且通過向顧客提供多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)以留住原來(lái)的顧客并擴(kuò)大新的顧客群，它們希望向顧客提供從銀行到保險(xiǎn)多樣化的金融服務(wù)。在這個(gè)過程中，銀行在推銷保險(xiǎn)方面能獲得規(guī)模效益，能大量降低銷售成本，這與保險(xiǎn)公司欲降低昂貴的保險(xiǎn)代理費(fèi)用是一致的。銀行通過一攬子銷售金融產(chǎn)品可以獲得消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的效果。銀行進(jìn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的設(shè)想應(yīng)該具有兩方面的考慮，即相對(duì)低的分銷成本和顧客“一站式”(one—stop)消費(fèi)的意愿，希望向公司和個(gè)人客戶提供從存貸到保險(xiǎn)的一攬子金融服務(wù)。

    所以，銀行進(jìn)入保險(xiǎn)領(lǐng)域不僅僅是想進(jìn)入保險(xiǎn)分銷系統(tǒng)，更為關(guān)鍵的，是想?yún)⑴c承保、核保、核賠、服務(wù)等保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)核心領(lǐng)域。保險(xiǎn)公司通過承保積聚了巨額的保險(xiǎn)資金可供利用。這才是真正的利源。

    二、證券方面

    (一)入世給國(guó)內(nèi)金融業(yè)帶來(lái)的挑戰(zhàn)

    1.國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司面臨的困境是顯而易見的——銀行連續(xù)8次降息，利差損的嚴(yán)重性浮出水面(據(jù)估計(jì)，全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)總的利差損可能高達(dá)500億元)；準(zhǔn)備金不足；保險(xiǎn)資金非收益性運(yùn)用過大；挪用保險(xiǎn)資金購(gòu)置固定資產(chǎn)等問題，一直困擾著發(fā)展中的保險(xiǎn)業(yè)。其實(shí)，從發(fā)達(dá)國(guó)家證券市場(chǎng)來(lái)看，保險(xiǎn)資金是推動(dòng)股市長(zhǎng)期走牛的主力軍。以美國(guó)為例，在20世紀(jì)90年代以前，美國(guó)保險(xiǎn)資金投資股市不到保費(fèi)的 10%，到1997年，這一比例增加到23.2%，從而使美國(guó)股市維持了10年的大牛市。

    2.混業(yè)經(jīng)營(yíng)給各方帶來(lái)收益，在買方市場(chǎng)內(nèi)，客戶對(duì)金融商品的需求是多種多樣的，而且大多是綜合性需求，客戶需要存款、貸款、結(jié)算等金融商品，也需要買保險(xiǎn)、買基金、買債券、炒股票和使用信用卡，客戶都希望是“—站式”全過程金融服務(wù)，即在任何一家金融機(jī)構(gòu)都能得到各種各樣的金融服務(wù)，就如同在“金融超市”選購(gòu)金融商品。而這—切，在分業(yè)經(jīng)營(yíng)下是很難做到的，只有在金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的情況下才能實(shí)現(xiàn)。

    證券與保險(xiǎn)的合作方興未艾，除了客戶和網(wǎng)絡(luò)資源之外，證券公司在資本運(yùn)作方面的經(jīng)驗(yàn)，是保險(xiǎn)公司迫切需要掌握的技能，而保險(xiǎn)公司獨(dú)特的市場(chǎng)營(yíng)銷方式，也將在證券市場(chǎng)大顯身手。近兩年，保險(xiǎn)基金被允許以投資證券投資基金的方式間接進(jìn)入股市，這一舉措意味著證券、保險(xiǎn)已經(jīng)開始嘗試混業(yè)經(jīng)營(yíng)。而銀行方面也積極推出與證券交易相關(guān)的業(yè)務(wù)，如“銀證轉(zhuǎn)帳”、“銀證通”等，這可以看作是為銀行證券混業(yè)經(jīng)營(yíng)所作的準(zhǔn)備。

    (二)國(guó)內(nèi)證券業(yè)面對(duì)可能出現(xiàn)的金融混業(yè)趨勢(shì)已逐步在某些方面進(jìn)行調(diào)整

    1.計(jì)劃走重組、合并之路，逐步構(gòu)成強(qiáng)大的金融控股集團(tuán)。在金融、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)交叉的現(xiàn)實(shí)情況下，規(guī)劃證券與保險(xiǎn)業(yè)在共享客戶資源，保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)及開拓市場(chǎng)等方面進(jìn)行合作，進(jìn)而提供資產(chǎn)管理合作，構(gòu)成強(qiáng)大的金融控股集團(tuán)，提供全面金融服務(wù)，在未來(lái)5—8年內(nèi)，視政策趨向，證券公司不排除與銀行、保險(xiǎn)行業(yè)的重組合并，形成有防火墻相互分離的混合金融集團(tuán)。

    2.提高信息技術(shù)水平，從信息技術(shù)角度引入變革，建立金融控股集團(tuán)公司的結(jié)構(gòu)體系、管理模式，整合內(nèi)部資源；提高業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，利用信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)建一個(gè)綜合的交易平臺(tái)和管理平臺(tái)，以提升金融控股集團(tuán)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

    3.金融控股集團(tuán)公司從分散化經(jīng)營(yíng)過渡到集約化、規(guī)�；�(jīng)營(yíng)。要求我國(guó)證券公司和保險(xiǎn)公司從操作型管理轉(zhuǎn)向策略型管理；從以交易為中心轉(zhuǎn)向以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向；業(yè)務(wù)范圍將進(jìn)一步拓寬，從單一經(jīng)營(yíng)股票為主逐步發(fā)展成為股票、基金、債券、期貨、期權(quán)、外匯、保險(xiǎn)等多種金融產(chǎn)品的綜合性金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“一站式”金融百貨超市。

    基于以上原因，銀行、證券業(yè)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)拋出的橄欖枝不可能視而不見或無(wú)動(dòng)于衷，畢竟市場(chǎng)的優(yōu)勝劣汰是無(wú)情的，共贏格局已是人心所向。

    三、銀行、證券、保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式

    (一)升級(jí)銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)融合模式

    首先，必須開發(fā)出適合銀行、證券銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)產(chǎn)品和銷售的特點(diǎn)對(duì)銀行、證券職員進(jìn)行悉心培訓(xùn)；同時(shí)，要在保險(xiǎn)公司和銀行、證券之間建立一套運(yùn)作順暢的行政管理系統(tǒng)，保證銷售過程中以及隨后的客戶服務(wù)能夠到位；最后，合作雙方可以通過共用品牌使得資源可以進(jìn)一步整合。通過擴(kuò)展已開發(fā)的價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)的外延，以及賦予未開發(fā)價(jià)值點(diǎn)以內(nèi)涵，來(lái)建立新的價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn)。

    1.產(chǎn)品應(yīng)該針對(duì)銀行客戶的細(xì)分區(qū)隔進(jìn)行開發(fā)，以達(dá)到與銀行、證券享有產(chǎn)品充分互補(bǔ)的效果。產(chǎn)品上的合作分兩個(gè)層次，第一個(gè)層次自然是銀行、證券參與到產(chǎn)品開發(fā)的過程，把該銀行、證券特有的銷售對(duì)象、銷售習(xí)慣等特點(diǎn)融入產(chǎn)品特性中，這可以有效地實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的互補(bǔ)性，另外一層次是由保險(xiǎn)公司根據(jù)銀行普遍的銷售對(duì)象，結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品自身的區(qū)隔，細(xì)分出各類客戶，從而有針對(duì)性地開發(fā)產(chǎn)品。雖然缺少銀行的實(shí)際參與，缺少特定銀行的針對(duì)性，但開發(fā)出來(lái)的產(chǎn)品也具有普遍的適應(yīng)性。

    2.為銀行、證券職員提供全方位的金融知識(shí)的培訓(xùn)，從中灌輸保險(xiǎn)公司自身的理念。使得銀行職員更全面掌握金融知識(shí)，同時(shí)由于認(rèn)同保險(xiǎn)公司的文化，在銷售過程中更具主動(dòng)性。

    3.除“銀保通”等IT系統(tǒng)以外，保險(xiǎn)公司和銀行、證券可以合作建立動(dòng)態(tài)、持續(xù)的監(jiān)控系統(tǒng)，定期評(píng)估銷售的變化，把握市場(chǎng)機(jī)遇。這有助于保險(xiǎn)公司和銀行共同提高各自的業(yè)務(wù)運(yùn)作水平。

    4.客戶服務(wù)的對(duì)象不僅僅是通過銀行、證券購(gòu)買保險(xiǎn)的顧客，還包括合作的銀行、證券。保險(xiǎn)公司必須理解顧客的需求，在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上有針對(duì)性地開展客戶服務(wù)。保險(xiǎn)公司還可以尋求與銀行、證券共享客戶數(shù)據(jù)庫(kù)，根據(jù)客戶自身的狀況制定綜合理財(cái)產(chǎn)品計(jì)劃，讓客戶真正享受“一站式”的金融服務(wù)。與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以協(xié)助銀行、證券拓展業(yè)務(wù)范圍，提升服務(wù)意識(shí)，提高客戶留存率。這有助于合作三方以及顧客實(shí)現(xiàn)四贏的結(jié)果。

    (二)金融控股集團(tuán)模式

    發(fā)端于19世紀(jì)、成熟于20世紀(jì)80年代，鼎盛于20世紀(jì)90年代的歐洲銀行保險(xiǎn)，在20世紀(jì)末以來(lái)發(fā)展迅速。 1997年、1998年間，德國(guó)、意大利等國(guó)銀行、證券保險(xiǎn)所占比重在15%—20%上下，而到2002年已經(jīng)達(dá)到接近50%的規(guī)模，銀行保險(xiǎn)勢(shì)頭最猛的法國(guó)，已經(jīng)占據(jù)了70%左右的份額。

    國(guó)外在混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下，銀行與證券公司和保險(xiǎn)公司或者同屬于一個(gè)金融控股集團(tuán)，或者具有相互持股的連帶關(guān)系。由于銀行產(chǎn)品的投資收益價(jià)值較低，銀行非常樂于向大儲(chǔ)戶介紹人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品或證券、基金等衍生金融產(chǎn)品，從而使銀行獲得中間業(yè)務(wù)收益，而客戶并不會(huì)認(rèn)為銀行的理財(cái)服務(wù)存在利益偏見，因?yàn)殂y行提供的理財(cái)服務(wù)可以幫助客戶獲得高于銀行存款利息的收益。在歐洲銀行、證券保險(xiǎn)業(yè)務(wù)急劇膨脹的背后，是20世紀(jì)90年代以來(lái)銀行、證券與保險(xiǎn)公司之間相互合作、兼并和收購(gòu)的風(fēng)潮：1990年，富通(FOR-TIS)、AMEV、VSB和AG等銀行聯(lián)合經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；1992年，NA— TIONALE—NEDERLANDEN與NMBPOSTBANK集團(tuán)合并； 1997年，瑞士信貸集團(tuán)與瑞士豐泰保險(xiǎn)集團(tuán)合并；2001年，德國(guó)安聯(lián)集團(tuán)收購(gòu)德累斯頓銀行。

    受制于國(guó)內(nèi)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體系，銀行、證券、保險(xiǎn)向更高層級(jí)登攀，其實(shí)際操作性受到一定程度質(zhì)疑。目前，太平保險(xiǎn)通過工商銀行在香港注冊(cè)的控股子公司——工銀亞洲，以外資方式繞道參股的手段實(shí)現(xiàn)聯(lián)盟合作，這對(duì)于大多外資參股已經(jīng)接近25%上限的壽險(xiǎn)公司而言，很難復(fù)制或模仿。

    但是，新《保險(xiǎn)法》有意無(wú)意間為銀行保險(xiǎn)的“升級(jí)”預(yù)留了法律通道：原先第104條被改為第105條，第3款修改為：“保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)�！睋Q言之，既定分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則不變，如若通過新設(shè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形式，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行通過境外法人機(jī)構(gòu)以外資股形式參股，只要不超過25%上限，法律上并沒有障礙。銀行、證券、保險(xiǎn)構(gòu)建金融控股集團(tuán)并非夢(mèng)想。

    金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)是大勢(shì)所趨，已成為業(yè)界共識(shí)。但與此同時(shí)，要清醒地看到，由于銀行業(yè)和證券業(yè)的連動(dòng)效應(yīng)，加大了金融業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)必須以下列條件為前提：金融機(jī)構(gòu)主體產(chǎn)權(quán)清晰，有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和有效的內(nèi)部控制約束機(jī)制；金融法律體系健全完善；金融監(jiān)管高效有力。隨著原有保險(xiǎn)公司的體制改革和保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的增多，保險(xiǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)變化對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)起了很大的促進(jìn)作用。保險(xiǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)也在呈現(xiàn)多元化的趨勢(shì)，如蘇黎世金融集團(tuán)參股新華人壽，匯豐集團(tuán)已持有了平安10%的股份，富通集團(tuán)以8 800萬(wàn)美金的代價(jià)取得了太平人壽24.9%權(quán)益等。保險(xiǎn)業(yè)要利用當(dāng)前金融市場(chǎng)多元化發(fā)展的契機(jī)，充分認(rèn)識(shí)到銀行、證券等中介對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的需求和迫切程度，以發(fā)起者或主導(dǎo)者的身份加速國(guó)內(nèi)金融混業(yè)進(jìn)程。
    作者：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司深圳市分公司鄭建中來(lái)源：《保險(xiǎn)研究》

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