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保險(xiǎn)資金管理方式即將發(fā)生根本轉(zhuǎn)變

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2006年11月10日 10:38

馬璐瑤

    推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理由被動(dòng)防范向主動(dòng)控制轉(zhuǎn)化

    “保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)發(fā)生了質(zhì)的變化。過去保險(xiǎn)資金運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)主要是超比例和超范圍的問題，但隨著其投資渠道的不斷拓寬，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也在日益增多，跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)日益明顯，現(xiàn)在可謂是風(fēng)險(xiǎn)無處不在。因此，必須采用新制度和新手段來有效防范風(fēng)險(xiǎn)�！�7日，中國保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人在解讀剛剛發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的意見》(簡(jiǎn)稱《意見》)時(shí)指出。

    看來，隨著金融改革的深化，保險(xiǎn)資金管理的管理方式也將發(fā)生根本轉(zhuǎn)變。風(fēng)險(xiǎn)因素正在不斷增多，跨市場(chǎng)和跨行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，開始向保險(xiǎn)業(yè)滲透和傳遞，有些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這已經(jīng)開始引起保險(xiǎn)業(yè)界的高度重視。

    加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理

    歷經(jīng)一年多時(shí)間，經(jīng)過業(yè)內(nèi)外三番五次的征求意見，這份長達(dá)4000多字的《意見》終于瓜熟蒂落。該負(fù)責(zé)人介紹，我國保險(xiǎn)資金管理起步較晚，基礎(chǔ)制度建設(shè)滯后，內(nèi)部控制機(jī)制薄弱，普遍存在重投資、輕內(nèi)控，重收益、輕風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象，違規(guī)運(yùn)作行為時(shí)有發(fā)生，已經(jīng)成為保險(xiǎn)資金安全的重大隱患，必須切實(shí)加以解決。

    他指出，保險(xiǎn)資金管理是保險(xiǎn)業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的生命線，也是全行業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因此保險(xiǎn)業(yè)要健全制度，完善機(jī)制，規(guī)范運(yùn)作，強(qiáng)化披露，采取新的方式，運(yùn)用新的手段，科學(xué)評(píng)估保險(xiǎn)資金管理風(fēng)險(xiǎn)，逐步構(gòu)建全面覆蓋、全程管理、全員參與的新型風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

    他認(rèn)為，除了樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)外，還要建立新的管理體系。今后一個(gè)時(shí)期，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把建立健全保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理體系，防范保險(xiǎn)資金管理運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)，擺上經(jīng)營管理工作的重要位置，使之成為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的“助推器”和“安全網(wǎng)”。

    改進(jìn)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該以維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人切身利益為根本，以服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)全局為出發(fā)點(diǎn)，以加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理能力建設(shè)為重點(diǎn)，繼續(xù)加強(qiáng)基礎(chǔ)制度建設(shè)，推進(jìn)管理體制改革，建立資產(chǎn)與負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的管理機(jī)制，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理由被動(dòng)防范向主動(dòng)控制轉(zhuǎn)化，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金管理方式的根本轉(zhuǎn)變。

    風(fēng)險(xiǎn)管理成為利潤來源

    該負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出，在樹立科學(xué)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，構(gòu)筑嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，完善風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，進(jìn)一步改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，逐步化解累積風(fēng)險(xiǎn)，有效遏制重大風(fēng)險(xiǎn)，建立具有保險(xiǎn)特色的資金風(fēng)險(xiǎn)管理文化，確立保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的品牌優(yōu)勢(shì)時(shí)，要加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的工作目標(biāo)：使保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重要的利潤來源，不斷增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

    提及推進(jìn)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的主要任務(wù)時(shí)，該負(fù)責(zé)人指出，要加強(qiáng)公司治理和內(nèi)控制度建設(shè)，建立職責(zé)明確、分工合理、相互制衡的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，全面規(guī)范保險(xiǎn)資金管理操作流程，完善保險(xiǎn)資金管理重大突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制。穩(wěn)步實(shí)施保險(xiǎn)資金托管制度，確定保險(xiǎn)資金委托人、受托人、托管人及其他當(dāng)事人的基本職責(zé)和法律關(guān)系。進(jìn)一步推行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理方式，優(yōu)化信息技術(shù)系統(tǒng)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)手段，提高保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理能力。健全責(zé)任追究機(jī)制，嚴(yán)格治理商業(yè)賄賂，提高管理人員素質(zhì)，防范管理和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。

    構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

    該負(fù)責(zé)人認(rèn)為，完善組織架構(gòu)是加強(qiáng)保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略，按照專業(yè)化和系統(tǒng)化原則，進(jìn)一步理順保險(xiǎn)資金管理關(guān)系，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，建立保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制。

    在加快資產(chǎn)管理體制改革中，保險(xiǎn)公司要繼續(xù)推進(jìn)專業(yè)化管理，改進(jìn)運(yùn)作模式，建立統(tǒng)一調(diào)度、集中運(yùn)用、全程監(jiān)控的資金歸集管理制度，切實(shí)履行資產(chǎn)的戰(zhàn)略配置、投資監(jiān)控和績(jī)效評(píng)估等職責(zé)。要按照國家有關(guān)規(guī)定，與有關(guān)商業(yè)銀行簽訂托管協(xié)議，明確雙方職責(zé)，委托銀行辦理托管資產(chǎn)存管、清算交割、資產(chǎn)估值、投資監(jiān)督等事務(wù)，穩(wěn)步實(shí)施保險(xiǎn)資產(chǎn)的第三方托管。保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司要借鑒國際管理經(jīng)驗(yàn)，積極引進(jìn)境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，改善公司治理，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范運(yùn)作行為，防范管理風(fēng)險(xiǎn)，按照法律法規(guī)及合同約定管理受托資產(chǎn)，提高管理效率。

    在建立風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)上，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司治理的指導(dǎo)意見》要求，進(jìn)一步明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層的職責(zé)，嚴(yán)格規(guī)范管理程序，建立和完善保險(xiǎn)資金管理決策權(quán)、運(yùn)營權(quán)、監(jiān)督權(quán)相互分離和相互制衡的機(jī)制；要加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)，確立董事會(huì)對(duì)投資政策、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)管理負(fù)有最終的責(zé)任。要建立獨(dú)立董事制度，強(qiáng)化獨(dú)立董事職責(zé)，增強(qiáng)董事會(huì)獨(dú)立性，提高決策的科學(xué)性；董事會(huì)要內(nèi)設(shè)投資決策委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，投資決策委員會(huì)主要負(fù)責(zé)審定資產(chǎn)戰(zhàn)略配置和投資策略，決定重大投資事項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)主要負(fù)責(zé)審定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和基本戰(zhàn)略，監(jiān)督評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行情況。監(jiān)事會(huì)要根據(jù)法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，監(jiān)督董事會(huì)和經(jīng)營管理層的資金管理行為。

    此外，該負(fù)責(zé)人還強(qiáng)調(diào)說，保險(xiǎn)公司要建立專業(yè)管理支持體系，設(shè)置專門的資產(chǎn)管理部門，負(fù)責(zé)擬定資產(chǎn)管理政策，調(diào)整資產(chǎn)戰(zhàn)略配置，制定投資管理指引，按照市場(chǎng)原則選擇專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，建立專業(yè)管理機(jī)構(gòu)績(jī)效考核機(jī)制。保險(xiǎn)資金管理公司要設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)擬定風(fēng)險(xiǎn)管理制度，識(shí)別、評(píng)估、控制和管理各類風(fēng)險(xiǎn)，定期報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。

    保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司要設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行官，定期向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)情況，及時(shí)防范和化解重大風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。首席風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行官不得兼任首席投資管理執(zhí)行官或主管投資管理的高級(jí)管理人員。首席風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行官的聘任、更換應(yīng)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

    作為一個(gè)政策性導(dǎo)向很強(qiáng)的文件，《意見》搭建了保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理的制度框架。據(jù)保監(jiān)會(huì)有關(guān)人員透露，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資工具信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指引、資產(chǎn)管理重大事件危機(jī)處理辦法等比較具體、操作性很強(qiáng)的相關(guān)文件將會(huì)陸續(xù)發(fā)布，保險(xiǎn)資金全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念也將隨之會(huì)得到逐步細(xì)化和深化。記者認(rèn)為，“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”理念的提出和落實(shí)，必將對(duì)新時(shí)期、新形勢(shì)下的我國保險(xiǎn)業(yè)，建立健全保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)管理體系和運(yùn)行機(jī)制，切實(shí)防范保險(xiǎn)資金管理風(fēng)險(xiǎn)，起到重大推動(dòng)作用。

來源：中華工商時(shí)報(bào)

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