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保險資金管理方式即將發(fā)生根本轉變加強風險管理

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2006年11月10日 09:45

馬璐瑤

    推進風險管理由被動防范向主動控制轉化

    “保險資金風險已經發(fā)生了質的變化。過去保險資金運用的風險主要是超比例和超范圍的問題，但隨著其投資渠道的不斷拓寬，風險點也在日益增多，跨行業(yè)、跨市場的風險日益明顯，現在可謂是風險無處不在。因此，必須采用新制度和新手段來有效防范風險�！�7日，中國保監(jiān)會相關部門負責人在解讀剛剛發(fā)布的《關于加強保險資金風險管理的意見》(簡稱《意見》)時指出。

    看來，隨著金融改革的深化，保險資金管理的管理方式也將發(fā)生根本轉變。風險因素正在不斷增多，跨市場和跨行業(yè)的風險，開始向保險業(yè)滲透和傳遞，有些風險可能會形成系統(tǒng)性風險，這已經開始引起保險業(yè)界的高度重視。

    加強全面風險管理

    歷經一年多時間，經過業(yè)內外三番五次的征求意見，這份長達4000多字的《意見》終于瓜熟蒂落。該負責人介紹，我國保險資金管理起步較晚，基礎制度建設滯后，內部控制機制薄弱，普遍存在重投資、輕內控，重收益、輕風險的現象，違規(guī)運作行為時有發(fā)生，已經成為保險資金安全的重大隱患，必須切實加以解決。

    他指出，保險資金管理是保險業(yè)防范風險的生命線，也是全行業(yè)加強風險管理的重要內容和關鍵環(huán)節(jié)。因此保險業(yè)要健全制度，完善機制，規(guī)范運作，強化披露，采取新的方式，運用新的手段，科學評估保險資金管理風險，逐步構建全面覆蓋、全程管理、全員參與的新型風險管理體系。

    他認為，除了樹立全面風險管理意識外，還要建立新的管理體系。今后一個時期，保險機構要把建立健全保險資金風險管理體系，防范保險資金管理運營風險，擺上經營管理工作的重要位置，使之成為促進保險業(yè)快速發(fā)展的“助推器”和“安全網”。

    改進保險資金風險管理應該以維護保險當事人切身利益為根本，以服務經濟發(fā)展和社會全局為出發(fā)點，以加強保險資金風險管理能力建設為重點，繼續(xù)加強基礎制度建設，推進管理體制改革，建立資產與負債、風險與收益相匹配的管理機制，推進風險管理由被動防范向主動控制轉化，穩(wěn)步實現保險資金管理方式的根本轉變。

    風險管理成為利潤來源

    該負責人進一步指出，在樹立科學的全面風險管理理念，構筑嚴密的風險管理組織體系，完善風險管理運行機制，進一步改進風險管理技術，逐步化解累積風險，有效遏制重大風險，建立具有保險特色的資金風險管理文化，確立保險資金風險管理的品牌優(yōu)勢時，要加強保險資金風險管理的工作目標：使保險資金運用風險管理成為保險機構重要的利潤來源，不斷增強保險業(yè)核心競爭能力。

    提及推進保險資金風險管理的主要任務時，該負責人指出，要加強公司治理和內控制度建設，建立職責明確、分工合理、相互制衡的風險管理組織架構，全面規(guī)范保險資金管理操作流程，完善保險資金管理重大突發(fā)事件應急處理機制。穩(wěn)步實施保險資金托管制度，確定保險資金委托人、受托人、托管人及其他當事人的基本職責和法律關系。進一步推行資產負債匹配管理，改進風險管理方式，優(yōu)化信息技術系統(tǒng)，強化風險監(jiān)測手段，提高保險資金風險管理能力。健全責任追究機制，嚴格治理商業(yè)賄賂，提高管理人員素質，防范管理和運營風險。

    構建風險管理架構

    該負責人認為，完善組織架構是加強保險資金風險管理的重要基礎。保險機構要根據自身發(fā)展戰(zhàn)略，按照專業(yè)化和系統(tǒng)化原則，進一步理順保險資金管理關系，優(yōu)化公司治理結構，建立保險資金風險管理的長效機制。

    在加快資產管理體制改革中，保險公司要繼續(xù)推進專業(yè)化管理，改進運作模式，建立統(tǒng)一調度、集中運用、全程監(jiān)控的資金歸集管理制度，切實履行資產的戰(zhàn)略配置、投資監(jiān)控和績效評估等職責。要按照國家有關規(guī)定，與有關商業(yè)銀行簽訂托管協(xié)議，明確雙方職責，委托銀行辦理托管資產存管、清算交割、資產估值、投資監(jiān)督等事務，穩(wěn)步實施保險資產的第三方托管。保險資產管理公司要借鑒國際管理經驗，積極引進境內外戰(zhàn)略投資者，改善公司治理，加強內控建設，規(guī)范運作行為，防范管理風險，按照法律法規(guī)及合同約定管理受托資產，提高管理效率。

    在建立風險管理組織架構上，保險機構要按照《關于規(guī)范保險公司治理的指導意見》要求，進一步明確董事會、監(jiān)事會和經營管理層的職責，嚴格規(guī)范管理程序，建立和完善保險資金管理決策權、運營權、監(jiān)督權相互分離和相互制衡的機制；要加強董事會建設，確立董事會對投資政策、風險控制、合規(guī)管理負有最終的責任。要建立獨立董事制度，強化獨立董事職責，增強董事會獨立性，提高決策的科學性；董事會要內設投資決策委員會和風險管理委員會，投資決策委員會主要負責審定資產戰(zhàn)略配置和投資策略，決定重大投資事項，風險管理委員會主要負責審定風險管理制度和基本戰(zhàn)略，監(jiān)督評估風險管理執(zhí)行情況。監(jiān)事會要根據法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會有關規(guī)定，監(jiān)督董事會和經營管理層的資金管理行為。

    此外，該負責人還強調說，保險公司要建立專業(yè)管理支持體系，設置專門的資產管理部門，負責擬定資產管理政策，調整資產戰(zhàn)略配置，制定投資管理指引，按照市場原則選擇專業(yè)管理機構，建立專業(yè)管理機構績效考核機制。保險資金管理公司要設置獨立的風險管理部門，負責擬定風險管理制度，識別、評估、控制和管理各類風險，定期報告風險管理狀況。

    保險資產管理公司要設立首席風險管理執(zhí)行官，定期向董事會報告有關情況，及時防范和化解重大風險。發(fā)現重大風險隱患應及時向保險監(jiān)管機構報告。首席風險管理執(zhí)行官不得兼任首席投資管理執(zhí)行官或主管投資管理的高級管理人員。首席風險管理執(zhí)行官的聘任、更換應向中國保監(jiān)會報告。

    作為一個政策性導向很強的文件，《意見》搭建了保險資金風險管理的制度框架。據保監(jiān)會有關人員透露，保險機構投資工具信用風險評估指引、資產管理重大事件危機處理辦法等比較具體、操作性很強的相關文件將會陸續(xù)發(fā)布，保險資金全面風險管理的理念也將隨之會得到逐步細化和深化。記者認為，“全面風險管理”理念的提出和落實，必將對新時期、新形勢下的我國保險業(yè)，建立健全保險資金風險管理體系和運行機制，切實防范保險資金管理風險，起到重大推動作用。

來源：中華工商時報

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