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重疾險創(chuàng)始人北京演講:定義通俗化有利消費

打印本稿】 【進入論壇】 【推薦朋友】 【關(guān)閉窗口 2006年11月09日 10:27
仝春建
    重大疾病保險產(chǎn)品概念創(chuàng)始人Marius Barnard醫(yī)生日前在北京的巡回演講會上表示,重疾險條款中對疾病的定義應該清晰準確且簡單明了。同時,重疾險可以考慮以疾病的嚴重程度來進行分級給付。

    據(jù)介紹,年近八旬的Marius Barnard醫(yī)生是南非著名的心臟外科專家,在長期臨床工作中,他發(fā)現(xiàn)許多病人由于經(jīng)濟困難而不得不繼續(xù)帶病工作或陷入生活困境,于是產(chǎn)生了協(xié)助患者改善經(jīng)濟窘境的念頭。在他的建議和協(xié)助下,1983年南非某保險公司首先推出了保障4種嚴重疾病的重疾險。此后,重疾險概念和產(chǎn)品迅速擴展到英國、澳大利亞、亞洲各國及北美。到上世紀90年代,在許多市場已經(jīng)成為最受歡迎的保障型保險產(chǎn)品。同時,重疾險保障范圍也大幅增加,從原來的只有心臟病、中風等幾種拓展到現(xiàn)在的幾十種。

    Marius Barnard醫(yī)生認為,重疾險市場近年來之所以發(fā)展迅速,是因為隨著科學技術(shù)和醫(yī)療水平的不斷提高,使得原來不能治愈的患者有康復的可能。但他坦言,因為橫跨保險和醫(yī)學兩大領(lǐng)域,因此,自從首張重疾險保單在南非面市后,其在國際上的發(fā)展也并非一帆風順,重疾險條款的嚴謹和復雜常常使代理人和客戶感到困惑,這在一些“新興市場”表現(xiàn)尤為突出。

    他建議,保險條款中對疾病的定義應多從投保人角度考慮,力圖“清晰準確,簡單明了”。如心臟病,最好的定義就應該是“心臟肌肉無法正常運作”、“心臟肌肉壞死”等,而不必牽涉過多的醫(yī)學名詞、醫(yī)療器械等術(shù)語。

    據(jù)了解,由中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合自主創(chuàng)新制定的中國首部《重大疾病保險的疾病定義》,年底前將正式對外公布。對此,Marius Barnard醫(yī)生表示,目前英國、新加坡和馬來西亞等國家已相繼制定了重大疾病標準,中國可以考慮借鑒外國的先進經(jīng)驗。他同時認為,新的重疾險條款當然需要更為嚴格的定義,但代理人的專業(yè)知識十分重要,關(guān)鍵是保險公司要教育代理人正確理解條款,并準確地傳達給客戶,將誤解消除在營銷階段。

    他還建議,重疾險可以考慮按照疾病的嚴重程度來進行理賠,南非、英國等國家已推出了針對心臟病、癌癥進行分級理賠的重疾險。比如,心臟病分為五級,每級按一定比例理賠,一級屬于初級階段,對生活沒有影響,可能不需要理賠;二級則理賠20%;三級理賠35%;四級理賠50%以上;五級則100%理賠。

    據(jù)了解,現(xiàn)年79歲的Marius Barnard醫(yī)生雖然已離開了手術(shù)臺,但仍然致力于重大疾病保險產(chǎn)品的宣傳、推進和改良工作,曾多次到世界各地講演,此次則是應科隆再保險公司的邀請來到中國。在來北京之前,已先后在廣州和上海進行了兩場講演。

    對重疾險產(chǎn)品的發(fā)展前景,Marius Barnard醫(yī)生表示,世界各地保險市場的實踐已經(jīng)證明,其對社會醫(yī)療保障體系的補充和為重疾患者解決經(jīng)濟憂患方面的突出功能。因此,保險公司應該為能夠根據(jù)民眾的需求提供重疾險產(chǎn)品而感到光榮。但今后在推出重疾險新產(chǎn)品時,在設(shè)計上應價格更低,更容易理賠,這樣才能讓更多的人購買并獲得保障。
 
來源:中國保險報
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