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中國金融穩(wěn)定報告:保險公司風(fēng)險防范面臨新挑戰(zhàn)

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2006年10月31日 06:47

尚曉陽

    昨日出爐的《中國金融穩(wěn)定報告》指出，為解決壽險業(yè)歷史利差損問題，有關(guān)部門應(yīng)緊密配合，通過相關(guān)配套政策，繼續(xù)拓寬保險資金運用渠道，進一步豐富金融市場投資產(chǎn)品，尤其是中長期債券。然而，投資渠道的拓寬對保險公司的風(fēng)險管理能力提出了新挑戰(zhàn)。

    “除了壽險業(yè)利差損、部分公司償付能力不足等老問題，保險業(yè)面臨的新風(fēng)險主要是投資渠道拓寬和綜合經(jīng)營帶來的，”專家指出，“而風(fēng)險防范正是保監(jiān)會目前的工作重點之一�！�

    報告建議，為進一步加強保險資金風(fēng)險管理，應(yīng)盡快出臺有關(guān)風(fēng)險控制的規(guī)定，強化保險資金運用監(jiān)管，穩(wěn)步推進托管制度，加強保險資金投資關(guān)聯(lián)交易管理，促進保險資金管理規(guī)范透明。保險公司應(yīng)加快資金運用管理體制改革，建立專業(yè)化、市場化、規(guī)范化的保險資金管理體系，加強風(fēng)險管理能力。

    “投資渠道的放開有助于減少保險資金對利率產(chǎn)品的依賴，但信用風(fēng)險隨之增加�！庇嘘P(guān)人士告訴記者，保監(jiān)會的思路是將風(fēng)險管理權(quán)交給保險公司，鼓勵各公司自主決策、自擔(dān)風(fēng)險，提高非系統(tǒng)性風(fēng)險管理能力；同時，保監(jiān)會即將出臺加強保險資金運用風(fēng)險管理的通知、保險機構(gòu)投資工具信用風(fēng)險評估指引、資產(chǎn)管理重大事件危機處理辦法等四個文件，督促保險公司搭建風(fēng)險防范機制。

    2005年以來，監(jiān)管機構(gòu)和有關(guān)部門在拓寬保險資金運用渠道方面做了大量工作，主要包括：保險資金直接進入股票市場；可投資債券的范圍拓寬到商業(yè)銀行金融債、短期融資券、國際開發(fā)機構(gòu)金融債等創(chuàng)新產(chǎn)品，還調(diào)高了保險公司企業(yè)債投資比例；獲準投資基金設(shè)施和渤海產(chǎn)業(yè)投資基金；獲準購匯境外投資；獲準投資商業(yè)銀行股權(quán)等。

    到今年8月底，保險機構(gòu)持有的證券投資基金超過800億元，直接投資股票近500億元，同時還是商業(yè)銀行最大的次級債持有者。數(shù)家保險公司在中行、招行、工行的H股和A股發(fā)行中參與投資。中國人壽通過股權(quán)拍賣方式，投資興業(yè)銀行7000萬股股份，占比1.75%。平安保險投資深圳商業(yè)銀行也已完成前期工作，正在審批過程中。

    在跨行業(yè)綜合經(jīng)營方面，銀行業(yè)和保險業(yè)的合作已由松散的業(yè)務(wù)聯(lián)盟發(fā)展到資本結(jié)盟，平安保險等都在探索打造金融集團。對此，專家表示，金融綜合經(jīng)營使跨領(lǐng)域金融關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管難度加大，諸如虛報注冊資本、洗錢和資本外逃等行為難以及時察覺和管控。

    《報告》則提醒，中國保險業(yè)風(fēng)險防范體系已基本建立，但仍有部分保險公司風(fēng)險管理意識不強，董事會和監(jiān)事會制度仍有待健全。

    這方面，年初保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見(試行)》，近期又向各保險公司下發(fā)了《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理暫行辦法》、《保險公司風(fēng)險管理指引》、《保險公司獨立董事管理辦法》、《保險公司內(nèi)部審計指引》的征求意見稿，其中，關(guān)聯(lián)交易、獨立董事制度等都是市場關(guān)注的焦點。

    “過去以監(jiān)管部門的市場監(jiān)管為重點，效率不高，且屢罰屢犯。今后保險公司必須建立公司治理結(jié)構(gòu)體系，做好內(nèi)部的風(fēng)險防范，形成自身良性發(fā)展的機制。”保監(jiān)會有關(guān)人士對記者說。

來源：中國證券報

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