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我國(guó)農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)亟待解決五大問(wèn)題

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2006年09月15日 15:45

    中國(guó)保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部有關(guān)負(fù)責(zé)人日前向記者透露，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍處于初級(jí)發(fā)展階段，農(nóng)村人身保險(xiǎn)則更是起步晚、基礎(chǔ)差，存在種種亟待改善之處。

    　該負(fù)責(zé)人將我國(guó)農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)的問(wèn)題歸納為五大類(lèi)。

    第一，農(nóng)村市場(chǎng)比較脆弱。農(nóng)村地區(qū)民風(fēng)純樸，農(nóng)民的自我保護(hù)意識(shí)和自我保護(hù)能力較弱，市場(chǎng)傳染性強(qiáng)，銷(xiāo)售誤導(dǎo)和無(wú)理拒賠的后果可能相對(duì)嚴(yán)重。如果惡性開(kāi)采市場(chǎng)，將有可能出現(xiàn)從眾性投保、群體性退保等非理性行為，嚴(yán)重破壞市場(chǎng)資源。

    第二，適合農(nóng)村市場(chǎng)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品少。壽險(xiǎn)公司以往的發(fā)展戰(zhàn)略以城市為中心，加之農(nóng)村市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度相對(duì)較低，因而保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村市場(chǎng)的產(chǎn)品積極性不高、開(kāi)發(fā)能力也有限，制約了農(nóng)村人身保險(xiǎn)的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新。

    第三，農(nóng)村人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理體系有待完善。目前，即使占主導(dǎo)地位的中國(guó)人壽也需要進(jìn)一步建立適應(yīng)農(nóng)村市場(chǎng)的內(nèi)控機(jī)制和標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程，機(jī)構(gòu)、人員、資金、單證管理亟待加強(qiáng)，業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和管理信息工作也需要加強(qiáng)。在加快農(nóng)村營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)部建設(shè)的同時(shí)，教育培訓(xùn)工作沒(méi)有跟上，營(yíng)銷(xiāo)員雖相對(duì)素質(zhì)較高，但整體水平仍有待提高，少數(shù)地區(qū)在客戶回訪、續(xù)期收費(fèi)等方面存在較為突出的問(wèn)題，客戶利益難以得到有效保障。

    第四，外部政策環(huán)境亟待改善。廣大農(nóng)村地區(qū)的自然條件和經(jīng)濟(jì)狀況決定了發(fā)展農(nóng)村人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成本遠(yuǎn)高于城市市場(chǎng)。同時(shí)，幾乎空白的社會(huì)保障體系使農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任遠(yuǎn)高于城市市場(chǎng)。因而，政府的有效推動(dòng)是發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵因素之一，但目前關(guān)于財(cái)政、稅收等方面的配套政策基本還是空白，部分地方政府主動(dòng)利用保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司的意識(shí)有待加強(qiáng)，對(duì)農(nóng)村人身保險(xiǎn)發(fā)展的政策支持力度有待提高。

    第五，農(nóng)村人身保險(xiǎn)監(jiān)管面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。有限的監(jiān)管資源在廣大農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)面前明顯不足。諸如農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入與退出行為缺乏規(guī)范、市場(chǎng)行為監(jiān)管缺乏標(biāo)準(zhǔn)、尚未形成專(zhuān)門(mén)的農(nóng)村業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)等問(wèn)題依然存在。因而，在當(dāng)前農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展階段，監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步妥善把握促發(fā)展和抓監(jiān)管的辯證關(guān)系，系統(tǒng)梳理和深入研究農(nóng)村人身保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管狀況、問(wèn)題和下一步舉措，盡快完善已有監(jiān)管規(guī)定，填補(bǔ)監(jiān)管盲點(diǎn)，加大執(zhí)行力度。

來(lái)源：中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)