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引導(dǎo)銀行資金合規(guī)入資本市場證監(jiān)會(huì)擬拓四條通道

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2006年09月09日 13:27

夏欣

    銀行將可以通過代銷、零售、私人銀行、機(jī)構(gòu)私募等方式向資本市場輸入資金

    銀行資金將會(huì)逐步分流進(jìn)入股市了。

    雖然只是一個(gè)小小的理財(cái)產(chǎn)品，"利添利"賬戶理財(cái)卻實(shí)現(xiàn)了連接銀行存款與基金市場的重大創(chuàng)新。在證監(jiān)會(huì)的規(guī)劃中，未來將通過四條通道完全打通銀行資金與資本市場的投資渠道。

    這是證監(jiān)會(huì)基金監(jiān)管部正在籌備之中的銷售監(jiān)管處職責(zé)范疇之一。9月1日，在工商銀行與8家基金管理公司共同推出的"利添利"賬戶新聞發(fā)布會(huì)上，證監(jiān)會(huì)基金監(jiān)管部副主任洪磊向記者透露："基金銷售監(jiān)管處預(yù)計(jì)在今年年底之前成立，與制度創(chuàng)新相關(guān)的基金銷售系列指引也力爭在年內(nèi)陸續(xù)出臺(tái)。"

    銀行入市四條通道

    據(jù)透露，銀行將可以通過代銷業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)四條通道建立與資本市場的合作。

    據(jù)了解，"利添利"賬戶自動(dòng)理財(cái)服務(wù)產(chǎn)品，是把客戶的活期儲(chǔ)蓄存款和貨幣市場基金、短債基金等低風(fēng)險(xiǎn)基金連接，為客戶進(jìn)行有效的投資管理和現(xiàn)金管理。目前客戶可以選擇的產(chǎn)品僅有7只貨幣基金和兩只短債基金，而且一個(gè)客戶只能選擇一個(gè)產(chǎn)品。

    "利添利"是銀行跨越代銷基金的第一通道后，與基金合作零售通道的初次嘗試。未來雙方在投資理財(cái)領(lǐng)域還將展開新的合作。比如，由銀行推出并銷售有自主品牌的創(chuàng)新產(chǎn)品，這些產(chǎn)品分別與不同基金公司旗下的不同類型基金掛鉤，以投資基金作為標(biāo)的，相當(dāng)于"基金中的基金"。以后除了貨幣基金、短債基金以外，股票基金、平衡基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的基金產(chǎn)品也將納入銀行資產(chǎn)配置組合之中。

    "與標(biāo)準(zhǔn)化、面向公眾發(fā)行的公募產(chǎn)品有所區(qū)別，在雙方合作的后兩個(gè)階段，將推出面向銀行高端客戶和專業(yè)管理機(jī)構(gòu)的私募產(chǎn)品。"據(jù)洪磊介紹。

    即將推出的第三條通道就是銀行為VIP客戶提供的私人銀行業(yè)務(wù)。銀行可以根據(jù)客戶的財(cái)富狀況量身定制一套資產(chǎn)配置計(jì)劃。還有一種合作方式是銀行、券商作為資產(chǎn)受托人，把資產(chǎn)的投資管理權(quán)委托給基金公司。

    銀行和基金雙方也可以為專業(yè)管理機(jī)構(gòu)提供更高端的服務(wù)，這是銀行資金入市的第四條通道。比如，為以養(yǎng)老金為主的年金企業(yè)提供全方位、個(gè)性化的保值增值方案。

    由于投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不一樣，因此，需要分層次建立銀行與資本市場的合作機(jī)制。"事實(shí)上，這是通過一種制度上的創(chuàng)新，來建立金融體系的全面合作，銀行與資產(chǎn)管理體系的全面合作。"洪磊評(píng)價(jià)，"通過以上四個(gè)層次的合作，以及四種資產(chǎn)組合方式，資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的是基金公司不同的投資理財(cái)類產(chǎn)品，在實(shí)施過程中，分別落實(shí)到銀行與基金公司不同部門來操作。"

    據(jù)記者了解，未來銀行只是通過對(duì)客戶提供有針對(duì)性的資訊服務(wù)，是否投資股市最終還是由客戶自愿選擇。

    銀行基金互相借力

    據(jù)了解，工行為推出"利添利"產(chǎn)品進(jìn)行了一年多的準(zhǔn)備。對(duì)于現(xiàn)代化商業(yè)銀行來說，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，改變資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比例，降低存貸款業(yè)務(wù)比重，勢在必行。

來源：中財(cái)網(wǎng)