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騙賠識破病情貽誤帶病投保使不得

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2006年08月02日 09:30

林星兒

    子查出腫瘤，父親為騙取保險(xiǎn)金投保，結(jié)果兒子病情延誤身故，騙賠意圖被識破，最終人財(cái)兩失。這不是小說情節(jié)，而是發(fā)生在本市的真事。

    陳揚(yáng)(化名)今年19歲，就讀于本市某職業(yè)技校。2004年底，陳揚(yáng)在學(xué)校體檢時(shí)偶然查出有腹主動(dòng)脈瘤，有可能會逐漸增大最后破裂出血導(dǎo)致死亡。學(xué)校通知了陳揚(yáng)家長，并勸其早日接受手術(shù)治療。

    陳揚(yáng)父親在明知兒子有病的情況下，為他購買了保額8萬元的重大疾病保險(xiǎn)，以求得陳揚(yáng)的手術(shù)費(fèi)；在得知重大疾病保險(xiǎn)有180天的等待期后，為能騙取保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金，更遲遲不去就醫(yī)。2005年初夏，在購買保險(xiǎn)后150多天后，陳揚(yáng)因主動(dòng)脈瘤破裂在家身亡。而保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查，發(fā)現(xiàn)投保人是惡意帶病投保后，做出拒賠并不退還保費(fèi)的處理。

    為了8萬元保險(xiǎn)金，陳揚(yáng)的父親和保險(xiǎn)公司賭了一局，不僅輸了保費(fèi)，更輸?shù)袅藘鹤幽陜H19歲的生命！企圖一時(shí)僥幸釀成終身遺憾，陳父中年喪子自然痛心疾首悔不當(dāng)初。對此，更多的人應(yīng)引以為戒。

    患病后抱僥幸心理投保，并延遲就醫(yī)以騙取保險(xiǎn)金的事例并不少見，尤其以一些腸胃病和慢性腫瘤居多。而保險(xiǎn)公司一旦被發(fā)現(xiàn)帶病投保，就會拒賠。我國《保險(xiǎn)法》和保險(xiǎn)合同規(guī)定，“投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)�！北ｋU(xiǎn)公司對醫(yī)療險(xiǎn)、以及重大疾病險(xiǎn)的出險(xiǎn)都會進(jìn)行一定的調(diào)查，想要蒙混過關(guān)并不是那么簡單的事情。某保險(xiǎn)公司理賠部人員透露，幾乎每年都有此類偷雞不成蝕把米的案例被發(fā)現(xiàn)。

    據(jù)介紹，無論是重大疾病保險(xiǎn)，還是住院醫(yī)療保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)公司都設(shè)置了一定的觀察期，以避免延遲就醫(yī)騙保的情況發(fā)生。在重大疾病保險(xiǎn)中，不同的疾病觀察期長短不一。條款中觀察期通常設(shè)為180天，另有些保險(xiǎn)公司的重疾保險(xiǎn)條款對心臟、腎臟等特殊疾病規(guī)定了特定的觀察期，長的可達(dá)一年。無論是何種慢性疾病，想要病后投�！坝厕摺边^如此長的觀察期，對患者來說無疑是極其危險(xiǎn)而痛苦的事情。另外，凡是涉及到疾病住院理賠的短期醫(yī)療附加保險(xiǎn)，也都有一個(gè)月的免責(zé)期，在投保一個(gè)月之后才承擔(dān)疾病住院的保險(xiǎn)責(zé)任。對于扁桃腺、疝氣，以及某些發(fā)病比較慢的婦科疾病等，都有120天的免責(zé)期。而新近倍受關(guān)注的終身醫(yī)療險(xiǎn)，如太平洋安泰的“健康之寶”、信誠人壽的“心聆一生”等，也同樣設(shè)有90天的免責(zé)期。陳揚(yáng)的悲劇雖屬個(gè)案，但為了有限的保險(xiǎn)金小病拖大，傷害人身健康絕非明智之舉。

    業(yè)內(nèi)專家表示，保險(xiǎn)公司在涉及每個(gè)險(xiǎn)種時(shí)都會考慮到潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其中也包括各種因素的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)。條款中設(shè)置的觀察期和免責(zé)期，以及事后的調(diào)查都是其風(fēng)險(xiǎn)控制的手段，消費(fèi)者不應(yīng)抱著僥幸心理去賭保險(xiǎn)公司的“一時(shí)疏忽”。保險(xiǎn)本是對人生風(fēng)險(xiǎn)的提前防范，正如胡適先生所說，保險(xiǎn)的意義是今日作明日的準(zhǔn)備，生時(shí)作死時(shí)的準(zhǔn)備。切不可鋌而走險(xiǎn)把原本的保護(hù)手段變成傷害。

來源：解放日報(bào)