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老年人投資債券成首選

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年11月16日 14:02

劉暢

    上周，本報推出了老年人基金投資的系列報道，一周來，不少老年讀者來電詢問，除了基金以外，是否有更穩(wěn)妥的投資方式？成都銀行業(yè)理財專家指出，在滬深指數(shù)連創(chuàng)新高的背景下，風(fēng)險承受力弱的老年群體在理財時更要適當(dāng)兼顧低風(fēng)險領(lǐng)域。

    根據(jù)投資界的“年齡法則”：成年人的低風(fēng)險投資可以根據(jù)其年齡來確定，就是說“年齡×100%”就是你低風(fēng)險項目投資金額的適當(dāng)比例。對一名60歲以上的投資者，這一比例應(yīng)該占個人資金的60%以上。記者本期就向老年投資者解讀這“60%”的組成。

    首選債券類產(chǎn)品

    今年經(jīng)歷了5次加息，有“金邊債券”之稱的國債終于降溫了，但是它憑借其免稅優(yōu)勢還是吸引了一部分老年投資者。國債的忠實擁躉鐘大爺告訴記者，“買基金、股票說不好會虧的，老年人不敢買，人民幣理財產(chǎn)品起步價就是5萬元，我們的余款除了存銀行，沒什么其他選擇，也就只好買買國債了�！�建設(shè)銀行一客戶經(jīng)理承認，老年人的確不是銀行理財?shù)闹鹘�，由于資產(chǎn)偏低等原因，門檻、收益和風(fēng)險均較高的“三高”理財產(chǎn)品往往與他們無緣。

    銀行專家稱，普通市民目前能夠接觸的債券主要是憑證式國債、記賬式國債和公司債。其中今年第四期憑證式國債3年期和5年期年利率上調(diào)后分別為5.47%和6.01%。相對于憑證式國債，記賬式國債更適合于作為三年內(nèi)的投資產(chǎn)品，收益與流動性都優(yōu)于憑證式國債。本月長江電力已經(jīng)作為首只公司債上市，受到了市場追捧。就最常見的憑證式國債和記賬式國債來看，前者的收益一般比同期定存高出1-2個百分點，以2007年第四期憑證式國債為例，調(diào)整后的5年期利率為6.01%，而同期定存利率僅為5.49%(稅前)。而記賬式國債因為可以在交易所進行交易，收益一般高于憑證式國債。

    關(guān)注銀行理財產(chǎn)品

    “央行正處于加息周期，人民幣理財需回避長期品種”，另有理財專家建議，在加息的預(yù)期下，理財產(chǎn)品期限越長，損失越大。因此，投資者應(yīng)回避長期品種，選擇那些收益率與銀行定期存款保持較大優(yōu)勢、風(fēng)險相對較小的短期品種作為資產(chǎn)配置。有5萬元以上資產(chǎn)的老人，可以考慮人民幣理財產(chǎn)品。

    據(jù)介紹，人民幣理財產(chǎn)品所匯集的資金，主要投資于國債、金融債券、央行票據(jù)等市場，今年“打新股”的理財產(chǎn)品也特別多。根據(jù)已經(jīng)兌現(xiàn)的產(chǎn)品來看，它們的收益普遍在6%-12%之間。需要提醒的是，此類產(chǎn)品一般會收取固定費用，包括銷售服務(wù)費、受托管理費、投資顧問費、保管費等。投資者購買產(chǎn)品之前要詳細了解其費用情況。

    謹(jǐn)慎投資勿“踩雷”

    老年人理財無論采取哪種方式，都應(yīng)該把握住一個原則：“穩(wěn)”為上策。首先不要被高收益所迷惑。近年來，非法集資案屢屢發(fā)生，許多求財心切的老年人因此賠光了養(yǎng)老金。在當(dāng)前低利率形勢下，一些非法分子利用老年人貪圖高利的心理，有以高達20%-30%的收益加以引誘，這多半是陷井。此外，應(yīng)謹(jǐn)慎進入高風(fēng)險投資。老年人的應(yīng)變能力較差，因此最好不要選擇風(fēng)險性高的投資方式，如股市、匯市等，最好還是選擇有穩(wěn)定收益的投資。

    風(fēng)險投資比例應(yīng)該怎樣確定呢？專家提示，一個人的風(fēng)險投資可以參考“一百減年齡”原則，就是說用(100-年齡)×1%就是你風(fēng)險投資的最大比例。對一名60歲以上的投資者，要的是穩(wěn)定平安，他所承擔(dān)的風(fēng)險性投資不應(yīng)超過個人資金的40%，而60%的資金應(yīng)該投資到國債等低風(fēng)險項目或支取容易的儲蓄上。

來源：成都晚報

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