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第一創(chuàng)業(yè):交通銀行 "財富管理+零售業(yè)務(wù)+綜合經(jīng)營"

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年01月31日 13:20

    1月下旬，我們和多家機構(gòu)投資者一起對交通銀行位于上海的總部調(diào)研。交行零售業(yè)務(wù)的負責(zé)人和總行投資者關(guān)系辦公室一起接待了我們，介紹了今年交行業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)劃，并回答了我們提出的問題。我們將相關(guān)要點羅列如下：

    1.2008年的業(yè)務(wù)發(fā)展重點：除了保持一貫具有的對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢以外，今年交行的幾大業(yè)務(wù)主線還包括，

    a)財富管理業(yè)務(wù)：

    在對公方面，托管業(yè)務(wù)將從現(xiàn)有的基金托管為主(2007年三季報基金托管占托管業(yè)務(wù)的七成)繼續(xù)發(fā)展為擴大社�；鸷推髽I(yè)年金客戶的托管比例。對公的理財業(yè)務(wù)已經(jīng)建立一套專為企業(yè)資金管理服務(wù)的“蘊通財富”系統(tǒng)，該系統(tǒng)剛剛于2007年12月底全面上線，此平臺全面整合了該行各項公司機構(gòu)業(yè)務(wù)產(chǎn)品，實時為企業(yè)提供全方位、一站式、專業(yè)化的公司金融服務(wù)，涵蓋了包括企業(yè)結(jié)算、現(xiàn)金管理、融資授信、貿(mào)易服務(wù)、企業(yè)理財、財務(wù)顧問、投資銀行、企業(yè)年金、離岸銀行、網(wǎng)上銀行等在內(nèi)的各項金融服務(wù)，覆蓋公司采購、生產(chǎn)、銷售、投資等各個經(jīng)營環(huán)節(jié)，為企業(yè)提供全面的公司金融服務(wù)。我們認為此系統(tǒng)的全面上線對于交行實現(xiàn)其“財富管理銀行”的長期目標(biāo)有著重要的意義，標(biāo)志著對企業(yè)的財富管理業(yè)務(wù)進入一個全新的服務(wù)水平和實時在線操作方式階段，企業(yè)財富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展將如虎添翼。

    在個人財富管理領(lǐng)域，交行正在“沃德財富”和“交銀理財”兩大品牌下積極發(fā)展此項業(yè)務(wù)。07年沃德財富中心的數(shù)目已經(jīng)達到200個，08年還要再投入6個億的資金，一是新建200個沃德財富中心,二是對現(xiàn)有網(wǎng)點的改造。

    b)零售業(yè)務(wù)：

    08年將繼續(xù)大力貫徹向零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，除了上面提及的個人財富管理，業(yè)務(wù)重點還包括小企業(yè)業(yè)務(wù)和個人貸款業(yè)務(wù)。對小企業(yè)的銀行議價能力較高，在當(dāng)前的緊縮貨幣環(huán)境下，該行小企業(yè)貸款利率一般至少能平均上浮10%，甚至到30%-50%也不少見。該行計劃完成的08年零售貸款增量約為07年全部貸款增量的20%，按我們的計算，這樣08年零售貸款增量將約為365億，占08年全部貸款增量比約為18%-20%。

    c)綜合經(jīng)營與新興業(yè)務(wù)：

    截止08年1月，目前以交通銀行為母公司，旗下控股或全資持有的子公司已經(jīng)全面覆蓋包括基金、信托、金融租賃、期貨、保險、證券等多個傳統(tǒng)和新興金融服務(wù)領(lǐng)域。對交通銀行本身來說，08年子公司除了帶來直接的投資收益以外，對銀行中間收入的大幅促進也十分可期待。

    d)中間業(yè)務(wù)：

    截止07年3季度，交行中間業(yè)務(wù)收入主要來自：銀行卡結(jié)算(占30%)、代理收入和結(jié)售匯收入(占24%)、基金代銷(占27%-28%)等等。08年該行新的中間業(yè)務(wù)增長點將包括，銀期業(yè)務(wù)、銀保業(yè)務(wù)、投行業(yè)務(wù)(包括短融、金融債承銷、境內(nèi)企業(yè)IPO配套服務(wù)等)等。

    5.維持“謹慎買入”評級：維持對08年EPS0.55元和09年EPS0.71元的盈利預(yù)測。我們看好該公司在混業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略上的迅速布局和帶來的長期利潤增長動能、期待公司向“財富管理銀行”的邁進和零售業(yè)務(wù)的大幅提升。維持長期“謹慎買入”評級。

    (來源：第一創(chuàng)業(yè))

來源：中金在線

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