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中國銀行業(yè)何時擺脫“利差時代”

2007年04月26日 09:59

    國際知名咨詢公司波士頓發(fā)布的《銀行業(yè)價值創(chuàng)造報告》顯示，與世界成熟同行相比，中國銀行業(yè)的利潤來源仍然是傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務和與之相伴的驚人存貸款利差，中國銀行業(yè)利差比國外高14倍。

    盡管此份報告稱，目前工商銀行、中國銀行和建設銀行在全球股市的市值排名榜上已經(jīng)進入十強，其中工商銀行已是世界第二。但我們也不應被中國銀行業(yè)取得的驕人業(yè)績沖昏頭腦，尤其是面對國內(nèi)銀行業(yè)利差比國外高達14倍這一數(shù)值，更值得認真反思。

    “利差時代”的中國銀行，可謂弊端多多。首先，它會造成銀行“不思進取”。在高于世界同行數(shù)倍利差的情況下，大部分銀行自然都會躺在炕上“吃老本”，當一天和尚撞一天鐘。其次，缺乏金融商品創(chuàng)新精神。“吃利差”這一中國銀行特色，使得整個行業(yè)喪失了向更高業(yè)務拓展的原動力。另外，還導致了服務質(zhì)量跟不上，霸王條款層出不窮，客戶對此怨聲載道，牢騷滿腹。

    中國銀行之所以長期處在“利差時代”，最重要的原因是國內(nèi)資本市場尚不成熟，還略顯幼稚。相反，發(fā)達國家銀行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)相當成熟，雖然國家之間由于經(jīng)濟金融環(huán)境的差異及歷史制度的不同，利差水平有高有低，但銀行利差總體來說處于一個相對合理的水平。在中國，銀行可以從一筆交易中輕松賺到至少300個基點的利差，而在成熟的市場上，能達到20個基點已經(jīng)很不錯了。

    國外，商業(yè)銀行一般都不是靠“吃利差”過日子，而是特別重視提高銀行中介的運營效率與專業(yè)化水平，增強銀行體系的競爭度。譬如，美國、日本、英國的商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占全部收益比重均在40%左右，美國花旗銀行收入的80%來自于中間業(yè)務。在中國，中間業(yè)務的比例要低得多，2001年四大銀行中間業(yè)務平均僅占8.5%左右。雖然近年來中國銀行的中間業(yè)務增長迅猛，但和國際銀行相比還是低得多。

    在證券全球化的背景下，銀行業(yè)本身面臨的競爭越來越大，風險越來越復雜，因此，國內(nèi)銀行應未雨綢繆，盡快擺脫“利差時代”的困擾，一方面，增強金融產(chǎn)品創(chuàng)新意識，商業(yè)銀行要摒棄“吃利差，樂不思蜀”的落后觀念，盡快適應中國廣大客戶對銀行的要求，從簡單的存取錢過渡到更高層次的要求，不斷拓展業(yè)務，諸如開展保險代理業(yè)務、審計咨詢業(yè)務、委托貸款業(yè)務等等。與此同時，以國外銀行進軍國內(nèi)為契機，積極改善服務質(zhì)量，增強行業(yè)競爭力。隨著匯豐、渣打、花旗、東亞四家首批外資法人銀行，在中國安家落戶，國內(nèi)銀行除了需要提高自身現(xiàn)有資源的利用率外，更為重要的是提高服務質(zhì)量，贏得更多的客戶，從而牢牢把握金融市場上的主動權(quán)。

來源：中國證券網(wǎng)

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