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百度退出大病網(wǎng)絡(luò)互助 業(yè)內(nèi)專家呼吁加強行業(yè)監(jiān)管

2020年08月18日 07:18    來源: 證券日報    

  本報記者 冷翠華

  一則百度“燈火互助”終止運行的公告,將大病網(wǎng)絡(luò)互助再次置于聚光燈下。

  這里是一場互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入局的盛宴,這里也是不斷調(diào)整洗牌的戰(zhàn)場,這里還是一個監(jiān)管缺失的地方--大病網(wǎng)絡(luò)互助平臺。隨著入局者、參與者不斷增多,市場的不斷質(zhì)疑,多位業(yè)內(nèi)人士呼吁銀保監(jiān)會將網(wǎng)絡(luò)互助納入監(jiān)管。

  “再見了!互助君”

  “親愛的用戶您好,很遺憾,由于‘燈火互助’計劃參與成員人數(shù)少于50萬,現(xiàn)根據(jù)法律條款終止‘燈火互助’計劃,同時您的互助資格及分攤義務(wù)同步終止!疅艋鸹ブ媱潓⒂2020年9月9日下線!苯,百度發(fā)布一則燈火互助將下線的公告,宣布其將退出大病網(wǎng)絡(luò)互助領(lǐng)域。

  從發(fā)起設(shè)立到宣布退出,百度“燈火互助”只走過了300天。

  網(wǎng)絡(luò)互助始于2011年,彼時成立的抗癌公社(后更名為“康愛公社”)被認為是首家網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺。此后幾年,據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計,多個主體發(fā)起設(shè)立了約30家大病網(wǎng)絡(luò)互助平臺,而在短短幾年發(fā)展過程中,已經(jīng)關(guān)閉的互助平臺就有同心互助等10個。目前,仍然在運行的大病網(wǎng)絡(luò)互助平臺至少有18個。

  事實上,大病網(wǎng)絡(luò)互助平臺真正引起社會大眾高度關(guān)注,是近兩年互聯(lián)網(wǎng)巨頭的加入。2018年,螞蟻金服推出“相互寶”,2019年,蘇寧金融旗下的“寧互!薄360旗下的“360互助”、美團旗下的“美團互助”、百度旗下的“燈火互助”等陸續(xù)誕生。

  而從平臺的用戶規(guī)模來看,截至截稿,“相互寶”用戶數(shù)超過了1.07億人,在大病網(wǎng)絡(luò)互助市場占據(jù)了超過六成的市場份額,“美團互助”“輕松互助”和“水滴互助”皆占據(jù)了超過10%的份額,用戶數(shù)在千萬級。

  公益還是生意?

  根據(jù)各大平臺介紹,大病網(wǎng)絡(luò)互助具有很強的公益屬性,平臺只收取一定的管理費(或叫運營費)。然而,在一些業(yè)內(nèi)人士看來,隨著行業(yè)的發(fā)展,問題也隨之而來,網(wǎng)絡(luò)互助是公益還是生意的爭議也較大。

  首先,部分平臺存在資金池的風險問題。目前,大病網(wǎng)絡(luò)互助平臺有的是0元加入,后期有分攤義務(wù)時直接分攤,有的則需要預(yù)交費。以某大病網(wǎng)絡(luò)互助平臺為例,加入時需預(yù)交3元,當平臺人數(shù)一定規(guī)模時,預(yù)交費用將形成較大資金池,如果監(jiān)管缺失,容易產(chǎn)生風險。同時,有的平臺開啟自動扣費功能,且提示不明顯,引發(fā)較多投訴。記者在新浪黑貓投訴平臺看到,某網(wǎng)絡(luò)大病互助平臺被多位成員投訴亂扣費,還有成員表示此前其在該平臺的充值無法提現(xiàn),退出困難等。此外,還有網(wǎng)絡(luò)互助平臺成員對不予互助的結(jié)果提出異議,由于缺乏監(jiān)管部門,成員投訴無門,只能訴諸網(wǎng)絡(luò)。

  其次,網(wǎng)絡(luò)互助運營的規(guī)范性問題被業(yè)內(nèi)人士廣泛提及。“不少平臺多次更改運營規(guī)則,一方面隨意性強,另一方面也有損害消費者權(quán)益的風險!币晃粯I(yè)內(nèi)人士對《證券日報》記者表示,例如,多個平臺將互助規(guī)則從原來的“確診大病即可申請定額互助金”修改為“大病醫(yī)療支出限額報銷”,這對互助成員的影響較大。同時,發(fā)病率與年齡等因素相關(guān),隨著平臺運行時間的增加,成員發(fā)病率也可能增加,長期看,成員的分攤金額會呈上升趨勢,首先容易導(dǎo)致較小平臺關(guān)閉,此前參與互助的人的權(quán)益也隨之終止。根據(jù)某網(wǎng)絡(luò)互助平臺參與者魏女士的分攤記錄,其于2019年5月份加入某網(wǎng)絡(luò)互助平臺,2019年10月份開始承擔第一期分攤義務(wù),當月分攤?cè)蝿?wù)為2.42元,到了2020年7月份其承擔的分攤義務(wù)上升至38.96元!叭绻謹?cè)蝿?wù)一直上漲,會考慮退出!蔽号勘硎。

  上述業(yè)內(nèi)人士表示,在現(xiàn)實中,還有不少網(wǎng)絡(luò)互助平臺希望打通互助和保險的通道,也讓人質(zhì)疑互助實際是保險的獲客通道,網(wǎng)絡(luò)互助平臺不僅可以穩(wěn)收管理費,同時還能獲客。也正是如此,不少平臺開始大力發(fā)展成員,以無分攤或極低分攤吸引成員,而后期分攤則會走高,發(fā)展的穩(wěn)定性也存在很大不確定性。

  近兩年,保險公司和網(wǎng)絡(luò)互助平臺的合作嘗試頗多,保險公司直接涉足網(wǎng)絡(luò)互助已經(jīng)被監(jiān)管機構(gòu)叫停,目前的合作更多是作為網(wǎng)絡(luò)互助平臺的銷售渠道之一,促進保險機構(gòu)的銷售。

  加強監(jiān)管 防止重蹈覆轍

  雖然百度宣布退出大病網(wǎng)絡(luò)互助,但僅“相互寶”就有1.07億人加入,全部在運營的平臺涉及總?cè)藬?shù)約有1.6億人,且預(yù)計未來幾年還會保持較快的增長速度。5月7日,螞蟻集團研究院發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)互助行業(yè)白皮書》指出,到2025年,參與網(wǎng)絡(luò)互助的人將達到4.5億。同時,對大病網(wǎng)絡(luò)互助平臺的功能和作用,業(yè)內(nèi)人士也一致表示肯定,但網(wǎng)絡(luò)互助的持續(xù)發(fā)展必須有對應(yīng)的監(jiān)管制度,目前,業(yè)內(nèi)人士紛紛呼吁銀保監(jiān)會將大病網(wǎng)絡(luò)互助納入監(jiān)管體系。

  例如,全國政協(xié)委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示,近年來,網(wǎng)絡(luò)互助利用金融科技重構(gòu)保障流程,服務(wù)新市場創(chuàng)造新價值的創(chuàng)新趨勢已顯現(xiàn),同時,“網(wǎng)絡(luò)互助涉眾性強,動輒幾千萬上億人,需要未雨綢繆,防患于未然!贝蟛【W(wǎng)絡(luò)互助性質(zhì)與保險最為相像,建議盡快將網(wǎng)絡(luò)互助納入銀保監(jiān)會的監(jiān)管框架之內(nèi),并根據(jù)其獨特性建立適配的創(chuàng)新監(jiān)管方式,防止重蹈“P2P網(wǎng)貸”覆轍。

  上海財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授粟芳近日也撰文指出,網(wǎng)絡(luò)互助是我國保障體系中的重要組成部分,且已有如此大體量的參加人群,但至今,監(jiān)管部門對網(wǎng)絡(luò)互助的監(jiān)管依然不明朗,仍有一些互助平臺渾水摸魚。監(jiān)管部門必須重視和警惕網(wǎng)絡(luò)互助的風險,給網(wǎng)絡(luò)互助以合法的地位,并予以直接的監(jiān)管和引導(dǎo)。她提出應(yīng)明確網(wǎng)絡(luò)互助為非營利性的公益組織,經(jīng)營中注意保持公開透明等,“用更加明確的監(jiān)管為互助平臺的發(fā)展指明道路!

(責任編輯:蔣檸潞)


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百度退出大病網(wǎng)絡(luò)互助 業(yè)內(nèi)專家呼吁加強行業(yè)監(jiān)管

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