歲末理財(cái)選哪家？在 P2P 監(jiān)管大潮即將來(lái)襲之際，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)大點(diǎn)兵勢(shì)在必行。為此，小編細(xì)細(xì)盤點(diǎn)了幾家比較優(yōu)秀的平臺(tái)，供大家參考。

　　一、穗金所

　　穗金所是國(guó)內(nèi)少數(shù)按照央行要求實(shí)行了第三方資金托管的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)，通過(guò)第三方支付這個(gè)托管平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金物理隔離，保證了平臺(tái)無(wú)法挪用投資者的錢。該平臺(tái)擁有國(guó)內(nèi)一流的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，大部分成員都有銀行等金融背景。而 15 重的安全保障系統(tǒng)，加上風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金 + 第三方擔(dān)保的機(jī)制，是最大保障投資者的本息安全。

　　唯一不足的是，穗金所大多是短期小額項(xiàng)目， 1-3 個(gè)月居多。不過(guò)，年化收益率 12-16% 還是蠻有吸引力的。沒(méi)有能力投資大單，又想資金靈活周轉(zhuǎn)的，不妨試著投幾百幾千試試。

　　二、陸金所

　　與穗金所一樣，陸金所引入擔(dān)保機(jī)制，盡管 8.4% 的預(yù)期年化利率遠(yuǎn)低于穗金所高達(dá) 16% 的預(yù)期投資回報(bào)，但仍廣受歡迎。擔(dān)保機(jī)制背后其實(shí)是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)最引以為豪的“風(fēng)控慣性”。因?yàn)槠渌�在的平安集團(tuán)在無(wú)抵押貸款方面較早的進(jìn)入市場(chǎng)，已經(jīng)積累了十多年的綜合金融經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合 7000 多萬(wàn)客戶的大數(shù)據(jù)，再加上有平安銀行背書的金字招牌，等于是平安銀行直接擔(dān)保，陸金所的安全保障無(wú)需多說(shuō)。

　　在陸金所的平臺(tái)上，除了新客可以獲得投資標(biāo)的外，對(duì)普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，其他的項(xiàng)目，有 10 萬(wàn)與 30 萬(wàn)的理財(cái)起點(diǎn)，基本沒(méi)法投。對(duì)收益率要求不高，投資金也不著急變現(xiàn)的朋友，可以投一些。

　　三、人人貸

　　人人貸是知名度很高的老平臺(tái)。它是國(guó)內(nèi)首批獲得著名風(fēng)投的 P2P 平臺(tái)，獲得過(guò)摯信資本領(lǐng)投 1.3 億美元投資，在風(fēng)控運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)方面能比一般 P2P 平臺(tái)有優(yōu)勢(shì)。也因此，人人貸在投資圈中的口碑不錯(cuò)，特別是強(qiáng)悍的風(fēng)控能力，頗有權(quán)威。

　　人人貸比較要命的缺點(diǎn)是，一直沒(méi)有按央行要求實(shí)行資金托管，沒(méi)有隔離自有資金和用戶資金來(lái)保證投資者的資金安全，用戶在賬戶資金提現(xiàn)時(shí)需要向平臺(tái)申請(qǐng)審核和有額度限制，所以市場(chǎng)上對(duì)人人貸有做資金池、挪用投資者資金行為的質(zhì)疑聲一直沒(méi)斷過(guò)。

　　四、開鑫貸

　　開鑫貸是有名的“官二代”，有著中國(guó)銀行與江蘇省金融辦的背景，風(fēng)控審核嚴(yán)格，靠譜。它由第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)為投資者提供本息擔(dān)保，也可以在持有 30 天后轉(zhuǎn)讓債權(quán)提前回收本金。官方資料顯示，該平臺(tái)綜合年化收益率 10.46% 。作為具有國(guó)資背景的準(zhǔn)公益平臺(tái)，開鑫貸采取了審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，取得了自 2012 年上線至今無(wú)一筆壞賬的驕人成績(jī)，最大程度地保護(hù)了投資人的利益。

　　從整體上看，整個(gè)風(fēng)格適合謹(jǐn)慎型投資者。不過(guò)，開鑫貸的起點(diǎn)也略高， 1 萬(wàn)起投。而且只有兩家銀行需要有國(guó)開金融、江蘇銀行的網(wǎng)銀賬戶的用戶才能夠購(gòu)買，用戶體驗(yàn)不好。因此，也有人抨擊開鑫貸有違互聯(lián)網(wǎng)精神。