4月8日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會正式掛牌。圖/視覺中國

    堅持長期穩(wěn)定、透明誠信和公平合理三條底線；嚴格規(guī)范股權管理、加強董事會建設、明確監(jiān)事會法定地位

　　4月16日至17日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國銀保監(jiān)會）召開中小銀行及保險公司治理培訓座談會，中國銀保監(jiān)會黨委書記、主席郭樹清出席會議并講話。會議明確下一步工作目標和治理重點，提出十項要求，主要包括嚴格規(guī)范股權管理、加強董事會建設、明確監(jiān)事會法定地位、規(guī)范高管層履職、完善風險管理機制、持續(xù)加強公司治理監(jiān)管等，并提出堅持長期穩(wěn)定、透明誠信和公平合理三條底線。

　　會議指出，我國銀行業(yè)和保險業(yè)公司治理取得了長足進步的同時，有些方面還存在明顯不足，特別是中小銀行和保險機構的問題表現(xiàn)得更為突出。這部分問題主要體現(xiàn)在一些機構的股權關系不透明不規(guī)范、股東行為不合規(guī)不審慎、董事會履職有效性不足、高管層職責定位存在偏差、監(jiān)事會監(jiān)督不到位、戰(zhàn)略規(guī)劃和績效考核不科學、黨的領導和黨的建設迫切需要進一步加強等方面。

　　“建立和完善具有中國特色的現(xiàn)代公司治理機制，是現(xiàn)階段深化銀行業(yè)和保險業(yè)改革的重點任務，是防范和化解各類金融風險、實現(xiàn)金融機構穩(wěn)健發(fā)展的主要保障�！惫鶚淝逶跁�議上強調(diào)。

　　今年以來，公司治理成為監(jiān)管重點。今年1月5日，銀監(jiān)會發(fā)布2018年第1號令《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》,規(guī)范商業(yè)銀行股東特別是主要股東行為，加強股東資質(zhì)的穿透審查，加大對違法違規(guī)行為的查處力度，保護商業(yè)銀行存款人和其他客戶合法權益，維護股東合法利益，促進商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展。

　　3月7日，中國保監(jiān)會修訂發(fā)布《保險公司股權管理辦法》,明確了保險公司股東準入、股權結構、資本真實性、穿透監(jiān)管等方面的規(guī)范，將保險公司股東劃分為財務類、財務類、戰(zhàn)略類、控制類四個類型，并將單一股東持股比例上限由51%降為三分之一。

　　3月9日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》,明確下一步銀監(jiān)會將著重從“中小商業(yè)銀行股東與股權作為公司治理重點內(nèi)容并納入2018年現(xiàn)場檢查計劃”等六個方面推動《辦法》的施行。

　　■ 解讀

　　推進銀保機構公司治理鋪墊金融開放

　　“一方面是基于一段時間出現(xiàn)的亂象，中小銀行和保險機構在公司治理方面存在一定的欠缺；另一方面，強調(diào)股權治理出于對銀行保險業(yè)開放的考慮�！鄙缈圃航鹑谡�策研究中心主任何海峰分析稱，開放主要包括股權和業(yè)務的開放，如果這些機構公司治理不完善會造成很大的被動局面，強調(diào)公司治理為提高競爭力打下基礎。

　　何海峰表示，銀行和保險作為最基礎的金融行業(yè)，是一個特許的行業(yè)，需要對出資人資質(zhì)、資格能力、社會責任、誠信記錄等做審查。中國曾出現(xiàn)金融“三亂”現(xiàn)象，主要是由銀行保險業(yè)審查不嚴格、良莠不齊造成�！肮蓹嘀卫硎侵行°y行和保險機構在公司治理上最重要的起點，對股權方面的治理會是未來金融行業(yè)主要的側重點�！�

　　中央財經(jīng)大學保險學院原院長、教授郝演蘇認為，在如今強調(diào)防范金融風險的大環(huán)境下，監(jiān)管部門對保險公司股東股權、“三會一層”等公司治理層面已有比較全面的要求和措施，而銀保監(jiān)會掛牌后不久就對公司治理的下一步工作進行安排，說明希望企業(yè)重視起來，提高公司治理意識和能力，配合整個金融風險防范的大戰(zhàn)略。

　　郝演蘇告訴記者，銀保監(jiān)會在嚴格規(guī)范股權管理上的要求讓他印象深刻，特別是堅持長期穩(wěn)定的底線�！皟�(yōu)質(zhì)股東十分重要，比如以自有資金持股、變更頻率相對低。銀行、保險都一樣，需要股東有一個長期的投資和安排，如果金融機構股東來回變動比較頻繁，可能會導致整個業(yè)務失衡，包括影響公司的穩(wěn)定性�！�

　　郝演蘇說，未來對于銀行、保險機構的公司治理，“十項要求”已經(jīng)到位了，只要能夠扎扎實實按照這些要求去做，就能使行業(yè)保持健康發(fā)展的狀態(tài)。而對于市場發(fā)展中出現(xiàn)的一些問題，需要按照相關規(guī)定嚴格監(jiān)管，把相關規(guī)定真正落到實處。

　　新京報記者 侯潤芳 陳鵬