繼“余額寶”推出以來，各路“寶寶”層出不窮。據(jù)粗略統(tǒng)計，截止 2014年 6月，互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品規(guī)模已突破 1萬億元。但經(jīng)過一年的飛速發(fā)展，各路“寶寶”近期收益率不斷下滑至4%左右，規(guī)模增速也開始放緩。不少媒體認為“寶寶”們最好的時代已經(jīng)過去。

　　有理財專家指出，市場上各種“寶寶”產(chǎn)品本質(zhì)上都是貨幣基金，投資標的趨同，基本都是投向銀行的協(xié)議存款、短期債券等。隨著市場資金面緊張的局面趨緩，同時相關(guān)監(jiān)管環(huán)境日漸嚴謹，互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)金管理類產(chǎn)品收益回落是正�，F(xiàn)象。

　　瘋狂之后，究竟該如何科學理性地進行現(xiàn)金管理？在確保資金流動性的同時，怎樣獲取更高的回報收益？廣發(fā)銀行財富管理顧問鐘永斌表示，“實際上，投資者在選擇現(xiàn)金資產(chǎn)管理工具時只看所謂收益率是不全面的，個人投資者應(yīng)該盡早建立資產(chǎn)配置概念，科學理性地進行現(xiàn)金管理。”

　　鐘永斌指出，個人投資者對現(xiàn)金類資產(chǎn)的共性需求是要確保流動性，但是不同投資者在風險承受能力、投資收益預(yù)期和投資體驗方面都有自己的個性化需求。

　　穩(wěn)健型家庭備用金管理

　　在家庭資產(chǎn)配置中，建議預(yù)留相當于 6個月日常支出的家庭備用金以防不時之需。鐘永斌表示，家庭備用金相當于一個應(yīng)急儲水池，是家庭遇到突發(fā)支出時的首選資金來源，因此該部分資產(chǎn)必須具備高流動性以及高安全性的特征，不宜選擇高風險的投資工具。過往穩(wěn)健型的客戶通常會選擇把該類資產(chǎn)存放在活期儲蓄中。

　　據(jù)悉，廣發(fā)銀行針對該類客戶風險偏好，推出了“定活智能通”產(chǎn)品�！岸ɑ钪悄芡ā睂儆谥悄苄蛢π町a(chǎn)品，具有保本保收益的特點。同時，廣發(fā)銀行推出的“盆滿缽盈日日盈”產(chǎn)品對希望現(xiàn)金資產(chǎn)獲得較佳預(yù)期收益，但對本金安全要求高的客戶而言，是不錯的選擇�！芭铦M缽盈日日盈”可做到隨買隨生息，隨贖隨到賬，客戶在享受高流動性的同時還最高可獲得14倍于同期活期利率的收益，本金安全收益更佳。

　　進取型家庭現(xiàn)金流綜合管理

　　投資風格進取的理財者追求的是整體金融資產(chǎn)收益的最大化。鐘永斌建議：“在現(xiàn)金資產(chǎn)管理上要獲得整體收益最大化，除了要選取高預(yù)期收益的恰當理財產(chǎn)品外，還需注意現(xiàn)金資產(chǎn)投資的及時性，以及全面性，讓每分錢都及時發(fā)揮投資效益�！�

　　目前，廣發(fā)銀行推出的“智能金賬戶”號稱自動個人現(xiàn)金資產(chǎn)自動管理器。據(jù)悉，該產(chǎn)品整合了儲蓄賬戶、貨幣基金及信用卡三種金融產(chǎn)品的功能，客戶可用銀行的錢消費、把自己的錢投資，讓活期資金獲得最大效率的利用�？蛻糸_通“智能金賬戶”后，可預(yù)先設(shè)定留存金額，把活期賬戶中高于留存金額的資金自動申購精選的貨幣基金產(chǎn)品，最高可獲得 20倍于同期活期利率的收益。

　　超短期閑置資金管理

　　除了家庭備用金外，不少具有投資股票、基金或貴金屬習慣的投資者都會有在投資空檔期出現(xiàn)較大額的超短期閑置資金的管理需求。這類客戶希望及時捕捉投資市場機遇，因此對流動性要求極高，通常希望資金留在投資托管賬戶中，隨用隨支取。

　　據(jù)了解，廣發(fā)銀行為此類客戶推出了“天天智能通”產(chǎn)品，只需一次開通，當客戶活期賬戶滿足條件時，系統(tǒng)就會自動根據(jù)資金留存時間，給予一天或七天通知存款利息，每月結(jié)息，客戶最高可獲得 4倍于同期活期利率的收益。