基本案情

　　今年，犯罪嫌疑人鄒某通過(guò)其開(kāi)辦的珠寶公司，對(duì)外宣傳投資黃金可獲高額利息，公開(kāi)吸納社會(huì)資金，變相實(shí)施非法集資。該珠寶公司宣傳稱(chēng)：投資1萬(wàn)元，每月可定期獲得200元利息，期限6個(gè)月，珠寶公司與投資人簽訂《黃金質(zhì)押與服務(wù)協(xié)議》，將5克黃金作為質(zhì)押交予投資人，到期后投資者返還黃金即可收回投資本金。如投資者不需要黃金作為質(zhì)押，僅需投資8000元，即可每月獲得200元利息。

　　截至案發(fā)，鄒某向65名社會(huì)不特定對(duì)象集資詐騙960.5萬(wàn)元。經(jīng)廈門(mén)市思明區(qū)人民法院審理，鄒某因集資詐騙罪判處有期徒刑七年零六個(gè)月，并處罰金60萬(wàn)元。

　　案例分析

　　近年來(lái)，黃金珠寶銷(xiāo)售公司開(kāi)展非法集資的案例層出不窮，目前涉及黃金珠寶領(lǐng)域的非法集資主要為以下3種模式：

　　一是銷(xiāo)售返利模式。該模式主要分為兩種作案類(lèi)型，一種為商家設(shè)計(jì)極具吸引力的宣傳口號(hào)誘導(dǎo)客戶(hù)大量購(gòu)買(mǎi)黃金，承諾在后續(xù)的每個(gè)月或固定時(shí)間段內(nèi)發(fā)放高額返利；另一種為商家誘使客戶(hù)以高于市價(jià)的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)黃金，將黃金作為質(zhì)押交予客戶(hù)拿走，到期后金店再原價(jià)回購(gòu)并返利給客戶(hù)。上述案例中，投資者想領(lǐng)回投資款項(xiàng)時(shí)，發(fā)現(xiàn)金店已經(jīng)人去樓空，且經(jīng)鑒定，金店作為質(zhì)押交給客戶(hù)保管的黃金均為假黃金。

　　二是托管回租模式。該模式下客戶(hù)在金店購(gòu)買(mǎi)黃金，但沒(méi)有提取黃金實(shí)物。一種為將黃金存到金店，由金店提供托管服務(wù)，或按客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)黃金的價(jià)款每月給付高額利息，或到期后給付黃金及配額黃金贈(zèng)品；另一種為客戶(hù)與另一家從事租賃業(yè)務(wù)的公司（一般為黃金珠寶公司的關(guān)聯(lián)公司）簽訂黃金珠寶租賃合同，約定由租賃公司定期給予客戶(hù)固定的租金利息。

　　三是黃金投資模式。集資人冒充境內(nèi)貴金屬交易所會(huì)員或代理商，虛假布置交易場(chǎng)所，要求客戶(hù)將資金全權(quán)委托公司進(jìn)行黃金投資，通過(guò)向客戶(hù)承諾高額固定收益、按比例分享投資理財(cái)收益等手段非法吸納社會(huì)資金。

　　以上3種業(yè)務(wù)模式均脫離了現(xiàn)貨交易的實(shí)質(zhì)，成為一種承諾高息回報(bào)的高風(fēng)險(xiǎn)投資行為，集資人并沒(méi)有真實(shí)的商業(yè)利潤(rùn)或產(chǎn)品增值來(lái)源，所支付的返利均來(lái)源于借新還舊，資金鏈斷裂無(wú)法兌付后，金店攜款跑路，客戶(hù)血本無(wú)歸。

　　風(fēng)險(xiǎn)提示

　　近期，各地多家開(kāi)展黃金托管、投資業(yè)務(wù)的金店陸續(xù)暴雷倒閉，恩施州防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)指揮部辦公室在此提醒廣大市民，參與非法集資，法律不保護(hù)，政府不買(mǎi)單，務(wù)必從以下方面提高防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)：

　　一是認(rèn)準(zhǔn)持牌機(jī)構(gòu)。按照《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀辦發(fā)〔2018〕215號(hào)），黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，將受托的投資者財(cái)產(chǎn)投資于實(shí)物黃金或黃金產(chǎn)品的金融服務(wù)。各類(lèi)黃金珠寶公司不具備開(kāi)展黃金資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，更無(wú)資質(zhì)發(fā)起設(shè)立黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品。

　　二是核查托管登記。按照《通知》規(guī)定，對(duì)黃金資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資的實(shí)物黃金應(yīng)當(dāng)進(jìn)行登記托管，登記托管服務(wù)僅限金融機(jī)構(gòu)和上海黃金交易所等經(jīng)國(guó)務(wù)院、金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)的黃金交易場(chǎng)所提供。黃金珠寶公司及所謂的托管公司不具備托管資質(zhì)，其宣傳的“黃金托管服務(wù)”只是非法集資的幌子。

　　三是采取合法途徑。目前，國(guó)內(nèi)主要合法的黃金投資方式有4種：一是在正規(guī)金店或已開(kāi)辦實(shí)物黃金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行渠道購(gòu)買(mǎi)；二是黃金積存產(chǎn)品，客戶(hù)從銀行購(gòu)買(mǎi)黃金由銀行記錄在客戶(hù)的黃金賬戶(hù)內(nèi)，可支持客戶(hù)擇機(jī)提取實(shí)物黃金或變現(xiàn)；三是黃金ETF，即黃金交易型開(kāi)放式證券投資基金，需通過(guò)股票交易渠道購(gòu)買(mǎi)；四是黃金期貨合約，即在上海期貨交易所上市的黃金合約。

　　廣大群眾要警惕“穩(wěn)賺不賠、保本保收益”等話(huà)術(shù)，自覺(jué)抵制高利誘惑，拒絕落入高息陷阱，避免上當(dāng)受騙。（全媒體記者劉怡 通訊員呂玉堯）