“年收益率達(dá)到15%~20%，高額收益非�？捎^，可輕松實(shí)現(xiàn)財富自由。”就是這樣誘人的宣傳語，讓李先生掉進(jìn)了非法集資的陷阱。

　　去年8月，李先生經(jīng)熟人介紹參加了某公司的投資理財項(xiàng)目推介會，被該公司的高利潤產(chǎn)品宣傳吸引。抱著“先小小投資一筆試試看”的想法，他購買了少量產(chǎn)品。令李先生驚喜的是，接下來的連續(xù)一段時間，李先生都有高收益到賬，這堅定了他追加投資的想法。隨后，李先生抵押了房子，還和親朋好友借款了一大筆錢，全部投入這場“暴富”美夢。然而，3個月后，李先生發(fā)現(xiàn)投資賬戶交易異常，此時該公司早已人去樓空，他不僅血本無歸，還因此背上了高額債務(wù)。

　　發(fā)生在李先生身上的事并非個例，近年來，非法集資犯罪案件頻頻發(fā)生。這類案件往往受害人多、涉及資金廣、犯罪手段多元化，涉案財物追繳困難，不僅嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，更易引發(fā)社會風(fēng)險。

　　為提升公眾風(fēng)險防范意識，在“金融教育宣傳月”活動期間，《金融時報》記者為廣大金融消費(fèi)者揭開非法集資的“千層套路”。

　　什么是非法集資?

　　根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

　　非法集資行為需同時具備四個要件：

　　一是未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金，即非法性。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為(如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等)，都需經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可。

　　二是承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給回報，即利誘性。非法集資一般都許諾還本付息。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

　　三是通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會、傳單、手機(jī)信息等途徑向社會公開宣傳，即公開性。

　　四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金，即社會性。未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。

　　如何防范非法集資?

　　防范非法集資，需謹(jǐn)記這四個常見套路。

　　套路一：承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。

　　套路二：編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種“高大上”的虛假項(xiàng)目。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”為幌子，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍(lán)圖，讓其產(chǎn)生“機(jī)不可失”的錯覺，騙取社會公眾信任。

　　套路三：虛假宣傳造勢。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，例如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗(yàn)日活動、知識講座等;大量展示虛假 “技術(shù)認(rèn)證”“獲獎證書”;公布部分領(lǐng)導(dǎo)視察的影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與明星合影;故意把活動選在大型會議中心、禮堂進(jìn)行，極具欺騙性。

　　套路四：利用親情誘騙。非法集資人通過返點(diǎn)、分紅，使參與人相信投資項(xiàng)目能得到可觀收入。因此，參與人不僅將自己的錢全部投入，為了完成或增加自己的業(yè)績，甚至不惜利用親情、地緣關(guān)系，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

　　另外，如遇以下情形的“理財”“保險”產(chǎn)品，消費(fèi)者務(wù)必提高警惕：

　　一是宣傳“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”的;

　　二是以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的;

　　三是以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費(fèi)”養(yǎng)老為誘餌的;

　　四是宣傳私募入股、合伙辦企業(yè)，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的;

　　五是炒作投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等科技產(chǎn)品的;

　　六是以“扶貧”“互助”“慈善”等概念進(jìn)行虛假宣傳的;

　　七是在街頭、商場、超市等發(fā)放廣告?zhèn)鲉蔚?

　　八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

　　九是“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的;

　　十是要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。