為了提高工作決策科學(xué)化、民主化水平，有效發(fā)揮專家在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”）制度建設(shè)領(lǐng)域決策咨詢作用，近日，國(guó)家醫(yī)保局印發(fā)《長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)專家?guī)旃芾頃盒修k法》提出，國(guó)家醫(yī)療保障行政部門負(fù)責(zé)組建、管理國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)專家?guī)臁?/p>

　　隨著我國(guó)人口老齡化程度不斷加深，失去生活自理能力的失能老人及其家庭日益受到關(guān)注。為了積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，切實(shí)減輕失能老人家庭經(jīng)濟(jì)和事務(wù)負(fù)擔(dān)，加快建立長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度成為重要舉措。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，今年以來(lái)，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度持續(xù)完善。而隨著政策逐步完善，試點(diǎn)地區(qū)依據(jù)自身?xiàng)l件，進(jìn)一步提升長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)保障范圍和服務(wù)水平。

　　長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度逐步完善

　　自2016年正式試點(diǎn)至今，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度已經(jīng)覆蓋49個(gè)城市、1.8億人，累計(jì)超過(guò)235萬(wàn)人享受到長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇與保障，有效為失能人員家庭“減負(fù)”。

　　被稱為社保“第六險(xiǎn)”的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)越來(lái)越受到重視，“長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)”一詞被多次寫入政府工作報(bào)告。2019年的《政府工作報(bào)告》提出“擴(kuò)大長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)”；2021年到2023年的《政府工作報(bào)告》連續(xù)三年提及“穩(wěn)步推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)”；2024年的《政府工作報(bào)告》再度提到長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)，并去掉了“試點(diǎn)”二字，指出“推進(jìn)建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，今年以來(lái)，為了加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度短板加速補(bǔ)齊。

　　10月，為了提高工作決策科學(xué)化、民主化水平，有效發(fā)揮專家在長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)領(lǐng)域決策咨詢作用，國(guó)家醫(yī)保局印發(fā)《長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)專家?guī)旃芾頃盒修k法》提出，國(guó)家醫(yī)療保障行政部門負(fù)責(zé)組建、管理國(guó)家長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)專家?guī)�。�?guó)家醫(yī)保局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，壯大高質(zhì)量、高水平的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)專家隊(duì)伍，有利于豐富拓展專業(yè)研究領(lǐng)域，有利于促進(jìn)各方積極參與制度建設(shè)，有利于更好支撐長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)發(fā)展。

　　5月，為了確保廣大人民群眾更加公平、公正、及時(shí)享受長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)待遇，推動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)失能等級(jí)評(píng)估機(jī)構(gòu)定點(diǎn)管理更加規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化，國(guó)家醫(yī)保局印發(fā)《長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)失能等級(jí)評(píng)估機(jī)構(gòu)定點(diǎn)管理辦法（試行）》，明確了長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)失能等級(jí)評(píng)估機(jī)構(gòu)定點(diǎn)管理具體要求，推進(jìn)評(píng)估機(jī)構(gòu)定點(diǎn)管理規(guī)范統(tǒng)一。

　　2月，人力資源社會(huì)保障部、國(guó)家醫(yī)保局發(fā)布了健康照護(hù)師（長(zhǎng)期照護(hù)師）國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)家醫(yī)保局醫(yī)藥管理司負(fù)責(zé)人表示，長(zhǎng)期照護(hù)師是國(guó)家醫(yī)保局為穩(wěn)步推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度建設(shè)，在人力資源社會(huì)保障部支持下新設(shè)置的一個(gè)職業(yè)工種，旨在從供給側(cè)解決長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度發(fā)展問(wèn)題，提高長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)質(zhì)量。

　　值得注意的是，《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革、推進(jìn)中國(guó)式現(xiàn)代化的決定》強(qiáng)調(diào)，改善對(duì)孤寡、殘障失能等特殊困難老年人的服務(wù)，加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度短板不斷補(bǔ)齊，為實(shí)現(xiàn)“加快建立長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度”的目標(biāo)奠定了基礎(chǔ)。

　　地方探索持續(xù)推進(jìn)

　　隨著試點(diǎn)城市逐步增加，政策逐步完善，多地出臺(tái)地方性政策措施，進(jìn)一步提升長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)保障范圍和服務(wù)水平。

　　在上海，今年7月，上海市醫(yī)保局修訂印發(fā)了《上海市老年照護(hù)統(tǒng)一需求評(píng)估辦理流程和協(xié)議管理實(shí)施細(xì)則（試行）》，進(jìn)一步完善長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)辦理流程。與兩年前發(fā)布的版本相比，新版本對(duì)多項(xiàng)服務(wù)進(jìn)行了完善。比如，對(duì)評(píng)估有效期滿、再次提出申請(qǐng)的老人，提供在線申請(qǐng)渠道；考慮到了老人身體變化較快的實(shí)際情況，規(guī)定評(píng)估對(duì)象因“半年內(nèi)發(fā)生急診留觀或住院”等情況導(dǎo)致失能狀態(tài)發(fā)生變化、與評(píng)估結(jié)論不匹配，可在評(píng)估結(jié)論有效期內(nèi)申請(qǐng)狀態(tài)評(píng)估；評(píng)估公示期限進(jìn)一步壓縮到7個(gè)工作日，此前為15天。

　　在山東，今年7月起正式實(shí)施異地報(bào)銷制度。也就是說(shuō)，異地長(zhǎng)期居住失能人員在居住地發(fā)生的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)用，可憑有效費(fèi)用憑證等，由參保地醫(yī)保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按規(guī)定報(bào)銷。

　　在福州，今年3月1日起施行《福州市深入推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)實(shí)施方案的通知》。從內(nèi)容來(lái)看，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇保障范圍從長(zhǎng)期處于重度失能擴(kuò)大至長(zhǎng)期處于中度失能狀態(tài)的參保職工。

　　今年3月1日起，重慶市長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度進(jìn)一步“擴(kuò)面”�！皵U(kuò)面”前，重慶市長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)待遇享受范圍為《長(zhǎng)期護(hù)理失能等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)（試行）》中失能等級(jí)評(píng)估為3級(jí)至5級(jí)人員，即重度失能者。“擴(kuò)面”后，失能等級(jí)評(píng)估為2級(jí)的中度失能人員也被納入待遇范圍。不僅如此，5月1日起，成渝兩地異地居住、《長(zhǎng)期護(hù)理失能等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》自評(píng)為中度失能的長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)參保人，納入成渝地區(qū)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)論互認(rèn)范疇。

　　商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)等待“補(bǔ)位”

　　在長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)制度建設(shè)提速的同時(shí)，我國(guó)失能人口的保障缺口也在快速擴(kuò)大。

　　根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)與瑞士再保險(xiǎn)瑞再研究院聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展機(jī)遇——中國(guó)城鎮(zhèn)地區(qū)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)保障研究》，隨著我國(guó)人口結(jié)構(gòu)的趨勢(shì)性變化和居民生活水平的提升，預(yù)計(jì)長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)需求將在2030年達(dá)到3.1萬(wàn)億元、在2040年達(dá)到6.6萬(wàn)億元。在基準(zhǔn)假設(shè)下，長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)保障缺口將在2030年、2040年分別達(dá)到1.9萬(wàn)億元、3.8萬(wàn)億元。

　　如何應(yīng)對(duì)超大規(guī)模的照護(hù)服務(wù)需求？

　　業(yè)內(nèi)人士提出，在人口老齡化加速、社會(huì)贍養(yǎng)模式發(fā)生轉(zhuǎn)變的當(dāng)下，政策性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)難以滿足社會(huì)全部的照護(hù)需求。商業(yè)性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)應(yīng)成為政策性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的有益補(bǔ)充。

　　近年來(lái)，鼓勵(lì)商業(yè)性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)發(fā)展已經(jīng)成為趨勢(shì)。

　　近日，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》明確提出，發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。今年8月，國(guó)務(wù)院印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展的意見》也提出，推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合，豐富商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)供給。今年1月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》提出，積極發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

　　而在此之前，金融監(jiān)管部門已經(jīng)開始推動(dòng)商業(yè)性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)發(fā)展。

　　2023年4月，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開展人壽保險(xiǎn)與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》，提出保單貼現(xiàn)法和精算等價(jià)法兩種責(zé)任轉(zhuǎn)換方式，選擇個(gè)人普通型人壽保險(xiǎn)開展試點(diǎn)工作，試點(diǎn)期限暫定兩年。

　　2023年7月，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于適用商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》，自2023年8月1日起，適用個(gè)人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍將擴(kuò)大至醫(yī)療保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種。

　　作為保障失能失智人群生存質(zhì)量的有效手段，長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)已成為我國(guó)應(yīng)對(duì)老齡化和構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系的關(guān)鍵一環(huán)。上述業(yè)內(nèi)人士表示，在政策性長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)“�；�本”的基礎(chǔ)上，商業(yè)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)如何通過(guò)“補(bǔ)缺失”釋放更大效能，將是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未來(lái)需要探索的路徑。（記者 王笑）