無(wú)論是同比還是環(huán)比，保險(xiǎn)業(yè)罰單的數(shù)量以及所涉及的金額都有所減少。但從整體形勢(shì)來(lái)看，金融監(jiān)管部門(mén)的處罰力度和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)絲毫沒(méi)有放松，嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)始終未曾改變。相較于2022年和2023年同期，今年前三季度處罰總金額仍為三年來(lái)最高。

　　2024年前三季度，保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)未改。隨著金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的重要性不斷凸顯，“欺騙投保人”行為廣受關(guān)注，且被監(jiān)管部門(mén)大力整治。

　　據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年前三季度，針對(duì)保險(xiǎn)公司違法違規(guī)行為，金融監(jiān)管總局及各地派出機(jī)構(gòu)共出具罰單2105張，總處罰金額達(dá)2.72億元，處罰次數(shù)和處罰總金額相較于去年同期的1997張與2.44億元，均呈現(xiàn)出上升態(tài)勢(shì)。

　　前三季度處罰金額為三年來(lái)最高

　　2024年第三季度，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合計(jì)開(kāi)出560余張罰單，處罰金額7600余萬(wàn)元。

　　從同比看，2023年第三季度，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)合計(jì)開(kāi)出720余張罰單，處罰金額達(dá)8900余萬(wàn)元（剔除某科技集團(tuán)股份有限公司的大額罰單）；從環(huán)比看，2024年第二季度，合計(jì)開(kāi)出730余張罰單，處罰金額超1億元。

　　可以明顯看出，無(wú)論是同比還是環(huán)比，保險(xiǎn)業(yè)罰單的數(shù)量以及所涉及的金額都有所減少。但從整體形勢(shì)來(lái)看，金融監(jiān)管部門(mén)的處罰力度和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)絲毫沒(méi)有放松，嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)始終未曾改變。相較于2022年和2023年同期，今年前三季度處罰總金額仍為三年來(lái)最高。

　　據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者不完全梳理，今年前三季度，總局層面共開(kāi)出5張罰單，處罰金額合計(jì)2686萬(wàn)元，占處罰總金額的10%；省局層面共開(kāi)出836張罰單，處罰金額合計(jì)達(dá)1.19億元，占處罰總金額的44%；分局層面共開(kāi)出1264張罰單，處罰金額合計(jì)達(dá)1.26億元，占處罰總金額的46%。

　　持續(xù)懲治“欺騙投保人”行為

　　從細(xì)分領(lǐng)域來(lái)看，今年前三季度，財(cái)險(xiǎn)公司的罰單數(shù)量最多、處罰金額最高。具體來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)被罰超1.6億元，占比近60%；壽險(xiǎn)公司合計(jì)被罰超6900萬(wàn)元，占比約25%；總體數(shù)量多的保險(xiǎn)中介合計(jì)被罰超2637萬(wàn)元，占比約10%。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，財(cái)險(xiǎn)公司被罰沒(méi)金額占保費(fèi)比重大大高于壽險(xiǎn)公司，合規(guī)經(jīng)營(yíng)有待提高。

　　從違規(guī)內(nèi)容來(lái)看，盡管財(cái)險(xiǎn)公司、壽險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介被罰原因不盡相同，但虛假承保、虛假退保、虛掛保費(fèi)、虛列費(fèi)用、虛假理賠“五虛”問(wèn)題依舊是保險(xiǎn)業(yè)頑疾。

　　有的保險(xiǎn)公司為掩蓋真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)情況等，故意制作虛假的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等文件。例如，中煤財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)汾陽(yáng)支公司、四川恒光保險(xiǎn)代理浙江分公司均因該行為被處罰。有的保險(xiǎn)公司通過(guò)虛構(gòu)費(fèi)用項(xiàng)目、夸大費(fèi)用金額等方式套取資金。例如，眾安保險(xiǎn)因隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系和關(guān)聯(lián)交易、通過(guò)關(guān)聯(lián)方虛假列支費(fèi)用等，被金融監(jiān)管總局處罰。

　　保險(xiǎn)中介的違規(guī)經(jīng)營(yíng)也是今年監(jiān)管部門(mén)整治的重點(diǎn)領(lǐng)域。比如，超出承保公司的經(jīng)營(yíng)區(qū)域從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、未按規(guī)定使用銀行賬戶、業(yè)務(wù)臺(tái)賬不完整不規(guī)范等。長(zhǎng)城保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)上海分公司、上海全安保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、北京聯(lián)合保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等公司因相關(guān)問(wèn)題被處罰。

　　值得重點(diǎn)關(guān)注的是，今年以來(lái)，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)力度持續(xù)強(qiáng)化，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的各類違法違規(guī)行為也遭受了更為嚴(yán)厲的整治，這一點(diǎn)在罰單中得到了持續(xù)體現(xiàn)，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因“欺騙投保人”受到處罰。

　　僅以今年第三季度為例，華夏人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京電話銷售中心因欺騙投保人、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，被責(zé)令改正并處罰款5萬(wàn)元；富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司遼寧分公司因欺騙投保人，被罰21萬(wàn)元，時(shí)任副總經(jīng)理賈書(shū)魁對(duì)公司的欺騙投保人行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款7萬(wàn)元；北京瑞金恒邦保險(xiǎn)銷售服務(wù)股份有限公司沈陽(yáng)分公司因提供虛假報(bào)表、欺騙投保人、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，被處罰款68萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得3.43萬(wàn)元，時(shí)任分公司主要負(fù)責(zé)人湯永霞被警告并處罰款17萬(wàn)元。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管部門(mén)大力整治“欺騙投保人”行為，為消費(fèi)者保駕護(hù)航，將引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)朝著更為健康、有序且可持續(xù)的方向穩(wěn)健發(fā)展。

　　大額罰單頻頻現(xiàn)身

　　在今年前三季度，超過(guò)10家次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到了百萬(wàn)元以上的大額罰單。這一數(shù)據(jù)凸顯了金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)違規(guī)行為的整治力度。

　　以今年第三季度為例，復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)成為典型案例。據(jù)金融監(jiān)管總局披露的處罰信息，復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)因委托未取得合法資格的個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，合計(jì)被罰款158萬(wàn)元。其中，總公司38萬(wàn)元、分支機(jī)構(gòu)120萬(wàn)元。此外，多達(dá)12名相關(guān)負(fù)責(zé)人被警告并合計(jì)罰款19萬(wàn)元，這充分體現(xiàn)了金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)違規(guī)行為責(zé)任人的精準(zhǔn)問(wèn)責(zé)，旨在從源頭上遏制違規(guī)行為的發(fā)生。

　　金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局披露的處罰信息顯示，亞太財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司未按照規(guī)定運(yùn)用保險(xiǎn)公司資金，被罰款90萬(wàn)元。在這一事件中，時(shí)任亞太財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司副總裁兼首席投資官、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人于海波對(duì)此事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，處以警告并罰款10萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用有著嚴(yán)格的規(guī)定和監(jiān)管要求，違規(guī)運(yùn)用資金不僅可能影響公司的穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)和長(zhǎng)期發(fā)展，還可能對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定造成潛在威脅。監(jiān)管部門(mén)對(duì)亞太財(cái)險(xiǎn)及相關(guān)責(zé)任人的處罰，再次強(qiáng)調(diào)了合規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的重要性，以及對(duì)違規(guī)行為絕不姑息的態(tài)度。

　　這些大額罰單的出現(xiàn)，一方面，反映了保險(xiǎn)行業(yè)在部分領(lǐng)域仍存在一些亟待解決的問(wèn)題，需要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管理和合規(guī)建設(shè)；另一方面，也表明監(jiān)管部門(mén)在持續(xù)強(qiáng)化監(jiān)管力度，通過(guò)嚴(yán)格執(zhí)法，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康秩序，保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)朝著更加規(guī)范、穩(wěn)健的方向發(fā)展。

　　“頂格”處罰呈常態(tài)化趨勢(shì)

　　今年前三季度，禁業(yè)、停業(yè)等“頂格”處罰呈現(xiàn)出常態(tài)化趨勢(shì)，處罰頻率和力度均在增加。

　　據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者梳理，今年前三季度，共有38名保險(xiǎn)從業(yè)人員被禁業(yè)，10家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體被勒令停止接受新業(yè)務(wù)，一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被吊銷許可證。

　　在“頂格”處罰中，38名保險(xiǎn)從業(yè)人員被禁業(yè)時(shí)間短則兩年，長(zhǎng)則終身。相關(guān)人員被禁業(yè)的原因主要集中在欺騙投保人、詐騙侵占保險(xiǎn)費(fèi)、虛假承保理賠、財(cái)務(wù)造假、內(nèi)部管理不到位等方面。從禁業(yè)對(duì)象來(lái)看，涵蓋了保險(xiǎn)行業(yè)的多個(gè)層級(jí)和崗位，壽險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)，支公司經(jīng)理，保險(xiǎn)代理人、定損員、柜面客服人員均有涉及。

　　此外，今年前三季度，共有10家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體被勒令停止接受新業(yè)務(wù)。在這些受罰機(jī)構(gòu)中，多數(shù)為保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，涉及商業(yè)車險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、安全責(zé)任險(xiǎn)等領(lǐng)域。例如，中匯國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司天津分公司虛列會(huì)議費(fèi)、提供虛假的安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防報(bào)告，被金融監(jiān)管總局天津監(jiān)管局罰款84萬(wàn)元，并責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)一年；杭州大蜂保險(xiǎn)銷售有限公司因拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查，被金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局責(zé)令停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3年。

　　更有一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被吊銷許可證。金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局披露的罰單顯示，深圳拓博保險(xiǎn)代理有限公司拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查，被吊銷保險(xiǎn)中介許可證，該公司實(shí)際控制人張大力被禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。（記者 孫榕）