近日，國務院發(fā)布了《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）。《若干意見》提出，要聚焦國家重大戰(zhàn)略和重點領域，服務科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產業(yè)體系建設，發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，提升保險業(yè)服務實體經濟質效。

　　聚焦重大戰(zhàn)略重點領域

　　近年來，保險行業(yè)緊緊圍繞國家的重大戰(zhàn)略部署，積極服務“健康中國”“鄉(xiāng)村振興”和共建“一帶一路”等，通過發(fā)揮其獨特的保險保障功能，為實體經濟發(fā)展與社會穩(wěn)定保駕護航。

　　《若干意見》明確提出，積極對接高質量共建“一帶一路”等國家重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的風險保障與融資需求。在此背景下，保險業(yè)通過風險保障、再保險服務和長期資金支持，幫助企業(yè)應對共建“一帶一路”沿線國家所面臨的政治、法律和環(huán)境等復雜風險，確保中國企業(yè)在“走出去”過程中穩(wěn)健發(fā)展。

　　中國保險行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，2023年保險業(yè)參與國際交流合作超過700次，同比增長43%。為跨境貿易服務提供保險保障1.97萬億美元，同比增長20%�！耙粠б宦贰痹俦ｋU共同體成員公司累計為188個國家和地區(qū)的1.72萬項次中國海外利益項目提供保險保障，保障境外資產總規(guī)模逾4.49萬億元。

　　記者在采訪中了解到，中國再保險集團已搭建起覆蓋共建“一帶一路”沿線國家的風險保障體系。中國再保利用全球再保險服務網絡，支持中國企業(yè)在“一帶一路”項目中應對復雜的風險挑戰(zhàn)。例如，通過提供再保險支持，中國再保幫助共建“一帶一路”項目分散巨災、政治等全球性風險，提升了保險市場的整體效率。

　　“隨著我國與共建‘一帶一路’國家和地區(qū)貿易額、直接投資額逐年增長，中國海外利益持續(xù)擴大，風險保障等金融服務需求日益突出�！敝袊�再保險集團董事長和春雷表示，“一帶一路”合作伙伴多為發(fā)展中國家或新興市場，地域差異明顯，風險復雜多樣，存在較大的政治風險、社會風險、法律風險、違約風險和自然災害風險。完善共建“一帶一路”市場化風險管理機制，需要再保險充分發(fā)揮自身獨特優(yōu)勢，著力構建商業(yè)化、可持續(xù)、完善可靠的風險保障體系。

　　在服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略方面，保險業(yè)作為社會保障體系的重要組成部分，在推動農村經濟發(fā)展、提升農民生活質量方面發(fā)揮了獨特作用。例如，大家保險通過風險減量服務和農業(yè)保險創(chuàng)新，助力農村經濟發(fā)展。該公司不僅為農村農戶提供全面的農業(yè)保險保障，還通過“保險+期貨”等創(chuàng)新模式，幫助農戶規(guī)避價格風險，保障農戶收益。大家保險相關負責人表示，這種創(chuàng)新的金融模式有效緩解了農產品市場價格波動對農戶收入的影響，助力鄉(xiāng)村經濟穩(wěn)定與發(fā)展。

　　在服務健康中國戰(zhàn)略方面，保險業(yè)積極應對人口老齡化問題，優(yōu)化商業(yè)醫(yī)療保險產品供給，助力“三支柱”養(yǎng)老保險體系建設，參與城鄉(xiāng)居民大病保險、長期護理保險、補充醫(yī)療、城市定制型商業(yè)保險等，推動多層次醫(yī)療與養(yǎng)老保障的銜接與完善。數(shù)據(jù)顯示，2023年商業(yè)保險機構養(yǎng)老社區(qū)項目建設數(shù)量（包括在建和建成）129個。大家養(yǎng)老保險股份有限公司總經理賀寧毅表示，聚焦養(yǎng)老主業(yè)、強化專業(yè)化經營、實現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展，一直是監(jiān)管部門對商業(yè)養(yǎng)老保險公司的核心要求。養(yǎng)老保險公司通過豐富產品與服務供給，能夠滿足國民多樣化的養(yǎng)老需求，助力國家養(yǎng)老金融體系建設。

　　服務現(xiàn)代化產業(yè)體系建設

　　近年來，現(xiàn)代化產業(yè)體系建設已成為各國經濟發(fā)展的核心任務之一�？萍紕�(chuàng)新被視為引領未來經濟發(fā)展的關鍵動力，而現(xiàn)代化產業(yè)體系的建設也是國家戰(zhàn)略的重要組成部分�！度舾梢庖姟访鞔_提出，服務科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產業(yè)體系建設。健全覆蓋科技企業(yè)全生命周期的保險產品和服務體系。

　　科技創(chuàng)新是現(xiàn)代產業(yè)體系的核心，然而科技企業(yè)特別是初創(chuàng)企業(yè)往往面臨高風險、高投入、資金緊張等挑戰(zhàn)。保險行業(yè)通過創(chuàng)新型保險產品和風險管理服務，幫助這些企業(yè)應對研發(fā)和生產中的重大風險。例如，中國人保、中國人壽、中國太保等保險公司在支持科技創(chuàng)新型企業(yè)時，推出了定制化保險產品，幫助企業(yè)在技術研發(fā)、設備損壞和法律責任方面規(guī)避風險。

　　人保財險浙江省分公司高級專家兼機構部總經理劉雁認為，這類產品不僅為企業(yè)降低了運營中的不可預見風險，還增強了企業(yè)的抗風險能力，使企業(yè)能夠專注于技術研發(fā)和市場開拓。此外，保險公司通過責任保險和知識產權保險，幫助科技企業(yè)在快速發(fā)展過程中規(guī)避因侵權或技術泄露帶來的法律風險。

　　科技金融的快速發(fā)展離不開保險行業(yè)的支持。數(shù)據(jù)顯示，今年1月份至8月份，科技保險保費388億元，為科技研發(fā)、成果轉化和推廣應用等科技活動提供風險保障超過7萬億元。首臺（套）首批次保險補償機制為重大技術裝備和重點新材料應用，提供近1萬億元風險保障。

　　陽光財險總經理華山表示，當前保險行業(yè)正迎來高質量發(fā)展的歷史機遇，服務中國式現(xiàn)代化大有可為。保險公司應加快創(chuàng)新轉型，聚焦經濟結構轉型升級和高質量發(fā)展的關鍵領域，找準發(fā)力點，提升服務實體經濟和自身穩(wěn)健發(fā)展的能力。目前，陽光財險已在保險科技領域形成了強勁競爭力，幾乎實現(xiàn)了全場景數(shù)字服務覆蓋，不斷提升客戶體驗與運營效率。公司通過優(yōu)化微信報案、在線救援和理賠查詢等功能，打造出極簡服務流程，全面提升客戶滿意度。

　　2024年上半年，陽光財險累計為8595個企業(yè)客戶提供科技減損和專業(yè)風險咨詢服務。該公司還升級“陽光天眼”風控服務平臺，打造集“災害預警、線上服務、風控安全”于一體的企業(yè)客戶線上服務平臺，助力企業(yè)客戶安全生產，服務安全發(fā)展。

　　華山表示，科技創(chuàng)新和現(xiàn)代化產業(yè)體系的建設是推動中國經濟高質量發(fā)展的核心動力，而保險行業(yè)在其中發(fā)揮著至關重要的作用。通過全面的風險保障、長期資金支持及創(chuàng)新的金融服務，保險行業(yè)為科技創(chuàng)新企業(yè)保駕護航，推動現(xiàn)代化產業(yè)體系建設與升級。未來，隨著國家政策的進一步落實，保險業(yè)將在科技創(chuàng)新和現(xiàn)代產業(yè)體系建設中發(fā)揮更為重要的作用。

　　在日前舉行的國務院政策例行吹風會上，金融監(jiān)管總局財產保險監(jiān)管司司長尹江鰲表示，下一步，科技保險將圍繞“政府引導、市場主導”的總體思路推進，重點從三方面展開：一是創(chuàng)新科技保險產品，滿足科技企業(yè)全生命周期的保障需求；二是完善政策支持體系，推動地方創(chuàng)新獎補機制、稅收優(yōu)惠和風險共擔機制；三是推廣成功試點經驗，搭建數(shù)據(jù)共享平臺，推動科技保險進一步做大做強。

　　發(fā)揮保險資金投資優(yōu)勢

　　保險行業(yè)在經濟發(fā)展中不僅為社會和企業(yè)提供了風險保障，還憑借其龐大的資金池和長期穩(wěn)定的投資能力，發(fā)揮著關鍵作用。作為耐心資本，保險資金能夠通過長期、穩(wěn)定的資金支持，推動國家戰(zhàn)略性新興產業(yè)、綠色低碳經濟和基礎設施建設等重點領域發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至8月末，保險資金運用余額31.8萬億元，同比增長10.4%，保險業(yè)通過債權、股權等多種方式為實體經濟提供資金支持28.8萬億元，同比增長12.2%。

　　保險資金具備規(guī)模大、期限長、穩(wěn)定性高的特點，天然適合投向周期長、收益穩(wěn)的國家重點項目。金融監(jiān)管總局人身保險監(jiān)管司司長羅艷君表示，保險資金持續(xù)加大對水利、水運、公路、物流等基礎設施項目的融資支持，在高速公路、地鐵建設、冷鏈物流和航空運輸?shù)阮I域，投資形成一批具有代表性的項目。

　　數(shù)據(jù)顯示，在服務國家重大戰(zhàn)略方面，保險資管產品和保險私募基金支持長江經濟帶發(fā)展的登記規(guī)模超過1.7萬億元，支持京津冀協(xié)同發(fā)展的規(guī)模近7500億元，支持粵港澳大灣區(qū)建設的產品登記規(guī)模超過4300億元；在支持科技創(chuàng)新方面，保險資金通過上市公司股票、直接股權投資、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權基金等方式，向科技類企業(yè)投資超過6000億元。

　　泰康資產管理公司在這一領域的投資已取得顯著成效。通過設立科創(chuàng)債券和產業(yè)基金，泰康資產為戰(zhàn)略性新興產業(yè)和高科技企業(yè)提供資金支持，這些資金主要用于科技創(chuàng)新、技術研發(fā)和生產工藝改進，推動科技成果的成功轉化和應用落地。同時，泰康資產通過其深厚的投資研究能力，確保資金流向具有成長潛力的企業(yè)和項目，幫助科技企業(yè)克服早期發(fā)展的資金瓶頸。

　　鼎和保險則專注于能源行業(yè)基礎設施的建設，為清潔能源、智能電網等新興領域提供了大量資金支持。這不僅幫助中國優(yōu)化了能源結構，還推動了綠色能源技術的廣泛應用，為實現(xiàn)“雙碳”目標作出了重要貢獻。

　　除資金支持外，保險公司還通過股權投資、夾層投資等多元化投資工具，分散投資風險，并為科技企業(yè)提供長期、穩(wěn)定的資金來源。例如，大家資產通過發(fā)行科技創(chuàng)新債券，集中資金支持科技企業(yè)的研發(fā)、生產和市場化進程。這些長期資金支持有效緩解了科技企業(yè)在成長過程中所面臨的資金短缺問題。

　　陽光保險集團相關負責人表示，保險業(yè)通過支持國家重點項目、推動綠色金融、促進科技創(chuàng)新以及參與現(xiàn)代化產業(yè)體系的建設，保險資金不僅實現(xiàn)了自身的穩(wěn)健增值，還為實體經濟注入了持續(xù)的資金支持。展望未來，隨著《若干意見》的進一步落實，保險資金將在推動經濟結構轉型和產業(yè)升級中扮演更加重要的角色，為實現(xiàn)國家高質量發(fā)展目標提供強有力的資本保障。