“有趣的靈魂不受鎖定，但鎖定長期利益至關重要”長期利益如何鎖定？近期日益火爆的分紅險，或許能為消費者提供新的解決思路。

　　8月上旬，國家金融監(jiān)督管理總局下發(fā)《關于健全人身保險產(chǎn)品定價機制的通知》（下稱《通知》）�！锻ㄖ�》顯示，自9月1日起，新備案的普通型保險產(chǎn)品預定利率上限調整為2.5%，自10月1日起，新備案的分紅型保險產(chǎn)品預定利率上限和萬能型保險產(chǎn)品最低保證利率上限，分別調整為2.0%、1.5%。

　　在多家券商研究機構看來，《通知》有望促進保險市場重心向長期分紅險類產(chǎn)品傾斜，能同時兼顧消費者利益與險企風險管理需求的分紅險，或將再次占據(jù)市場C位。

　　“保險產(chǎn)品具有穿越經(jīng)濟周期方面的優(yōu)勢，在當前利率較低的環(huán)境下，分紅險的優(yōu)勢更加明顯�！碧�平人壽表示，將把握產(chǎn)品預定利率調整的契機，繼續(xù)強化分紅險業(yè)務，一方面契合客戶長期養(yǎng)老儲蓄的需求，另一方面給公司帶來更多的風險緩沖安全墊，同時借助集團整體的醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)圈戰(zhàn)略布局，增強“產(chǎn)品+服務”的競爭力，從保險保障、財富增長、養(yǎng)老醫(yī)療服務等方面滿足客戶的多元化需求。

　　鎖定優(yōu)質險企，分享時代紅利

　　如果說“保證利益＋保單紅利”的分紅險優(yōu)勢逐漸凸顯，那么，面對市場上逾千款分紅險產(chǎn)品，該如何進行選擇？關鍵在于產(chǎn)品背后的公司實力。

　　多位保險市場專家強調，選擇分紅險產(chǎn)品時，要特別關注保險公司的經(jīng)營情況，包括公司的品牌歷史、綜合實力、投資能力、穩(wěn)健經(jīng)營狀態(tài)，以及歷史分紅情況等。此外，還要關注保險公司的股東背景、信用評級、體量規(guī)模和行業(yè)地位等。

　　作為金融央企中國太平旗下子公司的太平人壽，價值成長、高質量發(fā)展成效突出，正是有能力幫助客戶跨越周期、分享時代紅利的代表性險企之一。

　　據(jù)中國太平2024年中期業(yè)績顯示，截至2024年6月末，太平人壽多項核心業(yè)務指標繼續(xù)保持穩(wěn)健或大幅增長。具體而言，新業(yè)務價值同比增長83.6%，新業(yè)務價值率同比上升12.4個百分點，其中銀保新業(yè)務價值同比增長299.7%，新業(yè)務價值率同比上升16.4個百分點；新業(yè)務貢獻同比大幅提升，帶動合同服務邊際較2023年末提升2.8%，為公司未來利潤和分紅穩(wěn)定、可持續(xù)提供了重要支撐。此外，2024年二季度末綜合償付能力充足率達278%，個險、銀保繼續(xù)率保持行業(yè)領先，穩(wěn)健經(jīng)營實力突出。

　　從投資能力看，截至2024年6月末，中國太平的投資資產(chǎn)達14764億港元，較去年末增長9.4%，上半年實現(xiàn)凈投資收益245.01億港元，同比增長10.8%。上半年，中國太平實現(xiàn)總投資收益372.42億港元，同比增長57.1%，年化總投資收益率5.27%，同比上升1.38個百分點，持有的股票綜合投資收益率為15.6%，跑贏滬深300全收益指數(shù)13.5個百分點。

　　目前，太平人壽投資的資產(chǎn)規(guī)模已超萬億量級，并連續(xù)三年榮獲“保險業(yè)投資金牛獎”，彰顯出長期穩(wěn)健的投資能力。在穩(wěn)健經(jīng)營的基礎上，太平人壽發(fā)揮保險資金的長期投資和價值投資優(yōu)勢，資產(chǎn)配置結構持續(xù)優(yōu)化，跨市場、跨周期的投資管理能力不斷提升。

　　2024年初國際評級機構惠譽發(fā)布的報告進一步顯示，太平人壽財務實力（IFS）評級為“A+”。此外，太平人壽已連續(xù)八年在中國保險行業(yè)協(xié)會公布的保險公司法人機構經(jīng)營評價中，獲評A類。

　　構筑分紅險護城河，踐行長期主義

　　選擇分紅險產(chǎn)品時，除了需要關注保險公司的整體經(jīng)營情況、投資能力等綜合實力外，還需考量保險公司產(chǎn)品開發(fā)設計的專業(yè)能力。在這方面，太平人壽也有非常亮眼的表現(xiàn)，從該公司熱銷的“太平歲悅長弘終身壽險（分紅型）”（下稱“歲悅長弘”）可見其專業(yè)實力。

　　“歲悅長弘”旨在通過長期確定的保證利益、未來可期的保單紅利以及放大時間價值的雙被保險人設計，幫助消費者實現(xiàn)家庭生命價值、財富價值的雙重守護，在不確定的環(huán)境中進可攻、退可守。

　　具體而言，“歲悅長弘”從第二個保單年度起，產(chǎn)品各保單年度的有效保險金額，按基本保險金額及累積紅利保險金額之和，以確定的2.5%年復利形式增加。同時，保單的現(xiàn)金價值也隨之增長，時間越長，現(xiàn)金價值越高。此舉能幫助消費者家庭穿越經(jīng)濟周期，更好地守護財富價值。

　　同時，這款產(chǎn)品支持雙被保險人，這一設計能進一步放大時間價值，讓保單利益在家庭成員的“接力”中持續(xù)成長。在雙被保險人的情況下，兩個被保險人共可獲得四重保險保障，包括先身故或全殘保險金、豁免保險費、身故或全殘保險金以及意外身故或全殘保險金。截至目前，該產(chǎn)品近一半的投�？蛻暨x擇了雙被保險人。

　　此外，在最大化幫助客戶利用資金、幫助更多家庭實現(xiàn)“聚沙成塔”方面，太平人壽做了多重設計和考慮�！皻q悅長弘”支持月交保險費，每月最低僅需幾百元。這種交費方式不僅符合新時代消費習慣，還大大緩解了客戶現(xiàn)金流壓力、財務壓力。截至目前，該產(chǎn)品超過八成的投保客戶選擇月交保險費。

　　除“歲悅長弘”之外，太平人壽還有諸多亮眼的分紅險產(chǎn)品，如太平傳世三號年金保險（分紅型），同樣具有雙被保險人、資金靈活周轉、階段領取、增額分紅等特點，滿足了保險客戶既要穩(wěn)健保障又要分享時代紅利的多元化需求。

　　“保險+醫(yī)康養(yǎng)”生態(tài)圈，賦能多重保障

　　太平人壽還有一個可為客戶全生命周期保駕護航的“利器”——醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)圈。

　　據(jù)了解，太平人壽積極踐行金融央企成員公司的使命，充分發(fā)揮保險“功能性”，在做好金融五篇文章的大背景下，矢志不渝地將“保險+醫(yī)康養(yǎng)”模式作為服務國家戰(zhàn)略、貼近人民需求的重要抓手，并以“保險+醫(yī)康養(yǎng)”生態(tài)圈為戰(zhàn)略發(fā)展重點，持續(xù)探索保險與醫(yī)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。

　　目前，通過“自持+第三方合作”模式，太平人壽已建立起多維度養(yǎng)老服務體系。截至2024年9月，太平人壽“自持+第三方合作”養(yǎng)老社區(qū)達70家，服務網(wǎng)絡已覆蓋25省56市，基本實現(xiàn)全國養(yǎng)老社區(qū)布局。此外，通過與新西蘭南山康養(yǎng)集團開展跨境業(yè)務合作，太平人壽將進一步為客戶提供高品質的國際化旅居養(yǎng)老服務。

　　在為客戶提供綜合醫(yī)療服務、全方位守護客戶家庭健康方面，太平人壽積極落子，構筑出立體、雄厚的“保障”體系。如先后與萊佛士醫(yī)院（上海、重慶、北京）、上海太平康復醫(yī)院等建立“定點合作醫(yī)療機構”合作關系；通過與太平醫(yī)康養(yǎng)生態(tài)聯(lián)盟內的多家企業(yè)、機構合作建立跨境醫(yī)療服務平臺，為客戶打造了全面、高效的綜合醫(yī)療和跨境醫(yī)療服務體系；通過以家庭場景為核心的“樂享家醫(yī)”健康管理系列服務，聚焦老、中、青、少各類家庭成員日常使用頻次較高的健康管理場景及服務需求，提供一系列健康保障及健康管理服務。

　　在多位保險市場專家看來，太平人壽通過“保險+醫(yī)康養(yǎng)”的賦能，讓消費者在產(chǎn)品自身的保障以外，收獲了更高價值的全生命周期保險服務。