8月，金融監(jiān)管總局及其派出機構共開出罰單213張，對保險機構及相關責任人的處罰金額共計3087萬元，處罰相關責任人158人次，涉及機構104家。被處罰原因主要集中在給予合同以外利益、虛構業(yè)務套取資金、未按規(guī)定使用保險條款或費率、虛列費用、編制或提供虛假資料五個方面。其中，給予合同以外利益涉及罰單29筆，出現(xiàn)頻次最高，涉及處罰金額達192.9萬元。

　　今年以來，監(jiān)管部門對行業(yè)亂象和違規(guī)行為重拳出擊，從嚴監(jiān)管態(tài)勢仍在繼續(xù)。據《金融時報》記者不完全統(tǒng)計，2024年8月份，金融監(jiān)管總局及其派出機構共開出罰單213張，對保險機構及相關責任人的處罰金額共計3087萬元，處罰相關責任人158人次，涉及機構104家。與去年同期對比，在罰單數量、處罰金額、處罰機構、處罰人員方面均有所下降。但頂格處罰頻現(xiàn)，相較于上月的僅1人被終身禁業(yè)，8月，保險業(yè)有4人被終身禁業(yè)、1人禁業(yè)期十年；一家經紀公司被停業(yè)1年，一家代理公司被吊銷許可證。

　　從監(jiān)管部門公布的處罰信息來看，8月，保險公司被處罰原因主要集中在給予合同以外利益、虛構業(yè)務套取資金、未按規(guī)定使用保險條款或費率、虛列費用、編制或提供虛假資料五個方面。其中，給予合同以外利益涉及罰單29筆，出現(xiàn)頻次最高，涉及處罰金額達192.9萬元。

　　業(yè)內人士在接受《金融時報》記者采訪時表示，銷售理賠、財務業(yè)務數據、內控與合規(guī)業(yè)務一直是保險業(yè)違規(guī)行為較為集中的領域，也是被監(jiān)管部門處罰較多的領域，監(jiān)管部門加大處罰力度旨在確保保險公司的業(yè)務操作符合法律法規(guī)要求，保護投保人的權益，推動行業(yè)高質量發(fā)展。

　　財險業(yè)：罰單數量和罰金雙高

　　整體來看，8月，金融監(jiān)管總局層面沒有罰單，各省級層級監(jiān)管局共計開出罰單132張，處罰金額合計2238萬元，占當月處罰總金額的72.51%；地方分局層面開出罰單81張，處罰金額累計848.5萬元，占當月處罰總金額的27.49%。

　　其中，財險公司依然是保險業(yè)的處罰重點對象，罰單數量和罰金都遠高于壽險公司。據記者統(tǒng)計，8月，監(jiān)管部門共對財險公司及相關責任人開出89張罰單，累計罰款金額達1711萬元，占當月保險業(yè)罰單金額的55.43%。被罰金額超過200萬元的財險公司有3家，分別是大地財險、國元財險、平安產險。其中，大地財險合計被罰金額最高，為233.6萬元。國元財險和平安產險涉及罰金分別為220萬元、201萬元。

　　從8月財險公司被處罰理由看，違規(guī)行為包括編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料、虛掛中介業(yè)務套取手續(xù)費、虛列業(yè)務及管理費、未按照經備案的保險費率開展業(yè)務等沉疴頑疾。比如，亞太財產保險有限公司因未按照規(guī)定運用保險公司資金的違法違規(guī)行為被罰款90萬元，一名相關責任人被罰款10萬元，合計罰款100萬元。另外，當月財險業(yè)有一名農險專管員因對保險業(yè)務記載與實際不符負有責任，被罰禁止進入保險業(yè)10年。

　　值得關注的是，8月21日，證監(jiān)會內蒙古監(jiān)管局發(fā)布的一則行政處罰決定書涉及天安財險，罰款金額高達1475萬元。相關行政處罰信息顯示，因未按規(guī)定披露重要合同、年度報告虛假記載、未按規(guī)定及時披露重大事件等多項違規(guī)事項，天安財險母公司內蒙古西水創(chuàng)業(yè)股份有限公司被處罰款750萬元；七位相關負責人合計罰款725萬元，其中2人被市場禁入5年，具體違法違規(guī)事實均與天安財險相關。

　　接受《金融時報》記者采訪的專家表示，財產險公司應加大自身合規(guī)管理力度，尤其是在虛構中介業(yè)務，編制虛假報告、報表、文件資料等方面，全方位審視現(xiàn)行制度體系，加強行為管控。

　　壽險業(yè)：大額罰單頻現(xiàn)

　　8月份，人身險的罰單數量和金額較去年同期和上月都有所減少，共收到罰單76張，處罰金額合計960.2萬元，涉及21家壽險公司。當月罰款金額超過100萬元的壽險公司有3家，另有1名保險代理人因對非法集資事項負有責任，被罰禁止進入保險業(yè)。

　　總體上看，8月，壽險公司大額罰單頻現(xiàn)，單筆業(yè)務涉及罰單金額高于財險公司。8月11日，金融監(jiān)管總局江蘇監(jiān)管局連發(fā)7則行政處罰單顯示，利安人壽保險股份有限公司和利安人壽保險股份有限公司南京分公司因未如實反映業(yè)務情況，未嚴格執(zhí)行公司理賠管理制度等8項違法違規(guī)行為，分別被處罰款33萬元和94萬元，另有5名高管被處罰，合計被罰152萬元。

　　與此同時，金融監(jiān)管總局深圳監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息顯示，平安人壽深圳分公司因未經備案向客戶推介銷售非保險金融產品，銷售誤導，未按規(guī)定制定和執(zhí)行個人保險代理人管理制度，未登記所屬保險代理人接受的處罰信息，未如實記錄和發(fā)放銀保代理人傭金，未按規(guī)定對保險從業(yè)人員開展培訓被罰98萬元，6名相關責任人被警告和罰款，罰金合計146.5萬元。

　　從處罰原因來看，人身險公司常見的欺騙投保人、銷售誤導、承諾給予投保人合同約定以外利益、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動以及內控管理不到位等問題依然不容忽視，尤其是欺騙投保人、銷售誤導等行為，不僅嚴重損害了消費者合法權益，對行業(yè)風氣也產生了不良影響。

　　事實上，近年來，監(jiān)管部門對銷售誤導零容忍的同時，也在逐步強化保險公司對于保險代理人以及保險中介機構的主體責任。上述接受《金融時報》記者采訪的業(yè)內人士表示，保險銷售環(huán)節(jié)最容易出問題，也是誘發(fā)理賠環(huán)節(jié)產生糾紛的重要原因，保險機構應組織落實風險管理措施與內控建設措施，營造誠信的企業(yè)文化。大型人身險公司作為行業(yè)主體，需進一步調整和優(yōu)化內控機制。

　　保險中介持續(xù)清虛提質

　　盡管占據市場份額不高，但監(jiān)管部門對于保險中介的清理整頓也從未松懈。據統(tǒng)計，8月有25家保險中介機構領到罰單，合計被罰金額達415.8萬元，其中，個人被處罰金額合計為95.1萬元，保險中介機構被罰313.7萬元。主要違規(guī)事由包括給予投保人保險合同約定以外的利益、內控體系不健全、財務數據不真實等。

　　比如，山東省臨沂市一汽車保險代理公司因收受保險公司工作人員給予的合同約定之外的酬金、與非法從事保險中介業(yè)務的機構發(fā)生保險代理業(yè)務往來被罰款5.1萬元；廣東一保險代理公司因未在營業(yè)場所公示許可證原件，被罰款0.5萬元。

　　從8月罰單信息來看，保險中介機構是頂格處罰的主要對象。8月，一家經紀公司因虛列會議費，提供虛假的安責險事故預防報告被停業(yè)一年；一家代理公司因拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查被吊銷許可證，該代理公司1名相關責任人因對拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查負有責任，被禁止終身進入保險業(yè)。

　　另外兩則頂格處罰則來自金融監(jiān)管總局寧波監(jiān)管局，行政處罰信息顯示，中國出口信用保險公司寧波分公司的兩位責任人，因從事違法活動，對未嚴格執(zhí)行備案版費率表、內部控制存在缺陷問題負直接責任和直接管理責任，被終身進入保險業(yè)。

　　作為連接保險公司和投保人的關鍵環(huán)節(jié)，保險中介機構的合規(guī)經營至關重要�！督鹑跁r報》記者注意到，今年以來，已有超過400家保險中介機構的保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證或保險中介許可證被注銷。

　　業(yè)內人士表示，保險公司應加強對與其具有保險銷售業(yè)務合作關系的保險中介機構的保險銷售行為的合規(guī)性監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)保險中介機構在從事保險銷售中存在違反法律法規(guī)及合作協(xié)議要求的情形，應及時采取措施予以制止和糾正，促進保險中介機構的規(guī)范健康發(fā)展。

　　值得關注的是，9月11日，國務院正式發(fā)布《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》，提出嚴肅整治保險違法違規(guī)行為，加大稽查檢查力度，堅決打擊嚴重破壞市場秩序、嚴重損害保險消費者合法權益、造成惡劣社會影響的關鍵事、關鍵人、關鍵行為。對監(jiān)守自盜、內外勾結、搞利益輸送的關鍵人員，從嚴實施取消任職資格、薪酬追索、行業(yè)禁入等措施；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關處理。加大市場整治力度。規(guī)范銷售行為，嚴肅查處銷售誤導、套取費用等行為。堅決打擊保險欺詐犯罪、違規(guī)代理退保等行為。細化各類違法行為處罰標準。嚴格落實應罰盡罰、罰沒并舉和“雙罰”制度。（記者 李丹琳）