個(gè)險(xiǎn)、銀保渠道投訴出現(xiàn)不同程度預(yù)警

　　合眾人壽償付能力持續(xù)承壓

　　河北日?qǐng)?bào)記者 任國(guó)省

　　近期，險(xiǎn)企一季度償付能力報(bào)告陸續(xù)發(fā)布，這也是“償二代二期”工程正式落地后的首份“成績(jī)單”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，150余份財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)及人身險(xiǎn)公司一季度償付能力報(bào)告顯示，僅渤海財(cái)險(xiǎn)、陽(yáng)光信保、合眾人壽、前海人壽、渤海人壽獲得C類評(píng)級(jí)，以及安心財(cái)險(xiǎn)獲得D類評(píng)級(jí)。

　　由于“償二代二期”不僅對(duì)保險(xiǎn)資本的“量”提出要求，還對(duì)保險(xiǎn)資本的“質(zhì)”提出更嚴(yán)格要求，2022年一季度，險(xiǎn)企綜合償付能力充足率普遍下降。而合眾人壽持續(xù)承壓，綜合評(píng)級(jí)為C類引業(yè)內(nèi)關(guān)注。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2022年第1季度末，合眾人壽綜合償付能力充足率為141.63%，核心償付能力充足率為70.81%，均較2021年末有明顯下滑。合眾人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C類整體與操作風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)。據(jù)介紹，合眾人壽主要問(wèn)題為個(gè)險(xiǎn)、銀保渠道萬(wàn)張保單投訴量指標(biāo)分別出現(xiàn)不同程度預(yù)警，深層原因與銷售誤導(dǎo)、重復(fù)投訴與黑產(chǎn)代理投訴等因素有關(guān)。

　　據(jù)公開(kāi)報(bào)道的信息顯示，合眾人壽2021年各季度披露的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為C，這也意味著，合眾人壽已連續(xù)5個(gè)季度償付能力不達(dá)標(biāo)。

　　通俗地講，償付能力是指在任何時(shí)候，保險(xiǎn)公司履行其所有合同下義務(wù)的能力，體現(xiàn)了保險(xiǎn)公司資產(chǎn)和負(fù)債間的關(guān)系，關(guān)系到保險(xiǎn)公司的日常經(jīng)營(yíng)。基于此，監(jiān)管層已將保險(xiǎn)公司的償付能力納入日常監(jiān)管，從制度、執(zhí)行等多個(gè)角度優(yōu)化完善監(jiān)管制度短板，落實(shí)“償二代二期”工程維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定。業(yè)內(nèi)人士表示，隨著“償二代二期”工程的落地，會(huì)出現(xiàn)險(xiǎn)企償付能力充足率下滑的情況，短期內(nèi)激發(fā)險(xiǎn)企增資、發(fā)債等資本補(bǔ)充的需求。

　　2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)新修《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》，將監(jiān)管指標(biāo)擴(kuò)展為核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)三個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo)。具體來(lái)說(shuō)，核心償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況，不得低于50％；綜合償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況，不得低于100％，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)的大小，不得低于B類。這三個(gè)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司，為償付能力達(dá)標(biāo)公司；其中任一指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

　　2021年12月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》，進(jìn)一步完善了實(shí)際資本的計(jì)量方式，“償二代二期”工程建設(shè)正式完成。

　　銀保監(jiān)會(huì)曾表示，對(duì)于受“償二代二期”影響較大的保險(xiǎn)公司，將根據(jù)實(shí)際情況確定過(guò)渡期政策，允許在部分監(jiān)管規(guī)則上分步到位，最晚于2025年起全面執(zhí)行到位。于是，各家公司紛紛根據(jù)自身情況積極應(yīng)對(duì)壓力，多家公司申請(qǐng)了過(guò)渡期。

　　此外，值得注意的是，本次償付能力報(bào)告首次披露險(xiǎn)企的投資收益率和綜合投資收益率。數(shù)據(jù)顯示，超過(guò)六成的險(xiǎn)企綜合投資收益率為負(fù)。