《投資時報》研究員 方悅

　　作為華泰保險集團的重要成員，華泰人壽保險股份有限公司（下稱華泰人壽）的業(yè)績表現(xiàn)受到頗多關(guān)注。

　　近日，華泰人壽披露了2021年業(yè)績報告。年報顯示，該公司2021年增收不增利，營業(yè)收入同比增加11.09%，而凈利潤卻同比減少31.69%。

　　《投資時報》研究員發(fā)現(xiàn)，華泰人壽的凈利潤已經(jīng)連續(xù)兩年下滑。2020年，該公司凈利潤同比降18.61%。

　　在合規(guī)管理方面，華泰人壽也是不盡如人意。據(jù)中國銀保監(jiān)會披露，截至4月底，該公司今年已領(lǐng)取四張罰單，涉及欺騙投保人、未準(zhǔn)確登記保險代理人基本資料等多項違法違規(guī)行為。此外，在2021年第三季度和第四季度保險消費投訴情況的通報中，華泰人壽在億元保費投訴量、萬人次投訴量方面“名列前茅”。

　　增收不增利

　　公開資料顯示，華泰人壽于2005年正式開業(yè)，總部設(shè)在北京，經(jīng)營范圍覆蓋人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務(wù)。

　　2021年，華泰人壽實現(xiàn)營業(yè)收入83.64億元，同比增加11.09%；營業(yè)支出為80.15億元，同比增加12.43%，稍高于營收增幅；凈利潤為2.82億元，同比下降31.69%。

　　從收入端來看，2021年華泰人壽實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入64.74億元，同比增長3.65%。其中，個險中的分紅壽險、普通壽險以及健康險是主要收入險種，合計占保險業(yè)務(wù)收入的98.54%，而在所有分類險種中，僅個險的普通壽險和萬能壽險收入在2021年實現(xiàn)了增長。投資收益為19.51億元，同比增長37.29%；公允價值變動損益為0.77億元，同比增長49.39%；其他業(yè)務(wù)收入為0.46億元，同比增長53.88%。

　　在支出端，2021年，華泰人壽的退保金為4.99億元，同比增加44.10%，退保金主要源自于個人壽險業(yè)務(wù)；賠付支出為14.18億元，同比增加0.5%；提取保險責(zé)任準(zhǔn)備金為37.41億元，同比增長19.91%，占營業(yè)支出的比例為46.67%。在支出項目普遍增長的情況下，手續(xù)費及傭金支出有所降低，同比減少9.97%至7.20億元。

　　值得一提的是，2020年該公司的退保金和賠付支出也分別同比增加11.69%和70.67%。

　　另外，年報披露，截至2021年末，該公司整體的短期險賠付率為40.5%，相較于2020年全年水平（28.4%）增加了12.1個百分點。

　　針對賠付率風(fēng)險，華泰人壽在年報中表示，已對部分高賠付率的產(chǎn)品進行了專項分析并據(jù)此調(diào)整產(chǎn)品銷售策略，做好產(chǎn)品追蹤分析,為后續(xù)同類產(chǎn)品的迭代提供經(jīng)驗支持；另外要求相關(guān)業(yè)務(wù)部門和運營條線加強核保核賠，控制業(yè)務(wù)質(zhì)量，在保障客戶利益的同時，減少惡意賠付對公司產(chǎn)生的影響。

　　此外，《投資時報》研究員注意到，華泰人壽的凈利潤已經(jīng)連續(xù)兩年下滑。據(jù)2020年年報披露，該公司2020年凈利潤為4.12億元，同比減少18.61%。

　　2021年華泰人壽營收凈利情況

　　數(shù)據(jù)來源：公司財報

　　屢次遭罰

　　通過梳理銀保監(jiān)會處罰信息發(fā)現(xiàn)，截至4月底，今年以來涉及華泰人壽的罰單有4張，個人及分支機構(gòu)共計罰款8萬元。

　　按處罰決定日期來看，1月25日，川銀保監(jiān)罰決字〔2022〕16號文件顯示，華泰人壽四川分公司未經(jīng)批準(zhǔn)變更新津營銷服務(wù)部營業(yè)場所，陳祺系直接責(zé)任人。四川監(jiān)管局決定對華泰人壽四川分公司處以3萬元罰款，對陳祺警告并罰款1萬元。

　　1月27日，池州銀保監(jiān)分局對華泰人壽開出兩張罰單，一張涉及機構(gòu)，一張涉及個人。其中，華泰人壽池州中心支公司因未收回離職銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書、未及時為離職從業(yè)人員辦理注銷手續(xù)，被予以警告并罰款五千元；羅其勝時任該公司副總經(jīng)理（主持工作），對上述行為承擔(dān)直接責(zé)任，被予以警告并罰款五千元。

　　4月1日，因未準(zhǔn)確登記保險代理人基本資料，華泰人壽衢州中心支公司被予以警告并罰款1萬元；因欺騙投保人、被保險人或者受益人，相關(guān)負責(zé)人徐榮良被予以警告并罰款人民幣2萬元。

　　罰單之外，在2021年第三季度和第四季度保險消費投訴情況的通報中，華泰人壽在億元保費投訴量、萬人次投訴量方面“上榜”。

　　中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局《關(guān)于2021年第三季度保險消費投訴情況的通報》顯示，去年第三季度，華泰人壽的億元保費投訴量為8.29件/億元，萬人次投訴量0.33件/萬人次，分別在人身保險公司中排第八位和第九位。

　　在2021年第四季度保險消費投訴情況中，華泰人壽的億元保費投訴量和萬人次投訴量相比第三季度均有所上升，億元保費投訴量為11.05件/億元，在人身保險公司中排名第五；萬人次投訴量為0.35件/萬人次，位列人身保險公司第十。