德華安顧人壽自2013年成立以來尚未盈利，2021年度（壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)）服務(wù)質(zhì)量指數(shù)在79家人身保險(xiǎn)公司中排名靠后  

　　《投資時(shí)報(bào)》研究員  方悅 

　　作為第一家總部設(shè)在山東的全國性壽險(xiǎn)公司，德華安顧人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱德華安顧人壽）受到頗多關(guān)注。 

　　3月29日，中國銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司（下稱中國銀保信）發(fā)布2021年度保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)。結(jié)果顯示，德華安顧人壽2021年度（壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)）服務(wù)質(zhì)量指數(shù)為71.95，不及行業(yè)水平。 

　　實(shí)際上，在保險(xiǎn)消費(fèi)投訴方面，德華安顧人壽屢次出現(xiàn)在監(jiān)管通報(bào)名單中。 

　　此外，該公司還因存在欺騙投保人、唆使及誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)活動(dòng)、編制或者提供虛假報(bào)告等多項(xiàng)違法違規(guī)事由，被監(jiān)管層處罰。 

　　業(yè)績方面，德華安顧人壽自2013年成立以來尚未實(shí)現(xiàn)盈利。截至2021年末，該公司凈利潤累計(jì)虧損接近19億元。 

　　針對上述多個(gè)問題，《投資時(shí)報(bào)》向德華安顧人壽發(fā)送了溝通函，但截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。 

　　服務(wù)質(zhì)量有待提高 

　　公開資料顯示，德華安顧人壽由山東省國有資產(chǎn)投資控股有限公司與德國安顧集團(tuán)股份公司、德國安顧人壽保險(xiǎn)股份公司共同出資組建，于2013年7月22日成立，主要經(jīng)營人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及上述保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 

　　德華安顧人壽官網(wǎng)顯示，該公司致力于為消費(fèi)者提供人性化的產(chǎn)品和服務(wù)，以為客戶提供心靈安寧的解決方案為服務(wù)宗旨。但該公司的服務(wù)質(zhì)量似乎有待提高。 

　　中國銀保信發(fā)布的2021年度保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)結(jié)果顯示，人身保險(xiǎn)（壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)）服務(wù)質(zhì)量行業(yè)指數(shù)為87.29。其中，德華安顧人壽2021年度該項(xiàng)指數(shù)為71.95，在79家人身保險(xiǎn)公司中排名靠后，且低于行業(yè)水平。 

　　據(jù)了解，此次2021年度保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)是中國銀保信首次公開發(fā)布的完整年度保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)。該指數(shù)是從消費(fèi)者視角出發(fā)，在服務(wù)便捷性、服務(wù)獲得感、服務(wù)認(rèn)可度、服務(wù)持續(xù)改善性等4個(gè)維度下設(shè)置案均出險(xiǎn)支付周期、理賠獲賠率、退保率等7個(gè)定量指標(biāo)計(jì)算得出。 

　　盡管中國銀保信強(qiáng)調(diào)本期保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)結(jié)果不代表行業(yè)及各保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)狀況和全面服務(wù)水平，也不作為消費(fèi)者選購保險(xiǎn)產(chǎn)品的建議，但仍可在當(dāng)前指標(biāo)體系下反映各保險(xiǎn)公司部分業(yè)務(wù)在2021年度的相對服務(wù)水平，具有一定的參考意義。 

　　對于服務(wù)的評價(jià)，消費(fèi)者也親自作出了選擇，反映在消費(fèi)者投訴量上。 

　　中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息顯示，德華安顧人壽在億元保費(fèi)投訴量等方面，因投訴量居高屢被通報(bào)。 

　　中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的《關(guān)于2021年第一季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，2021年第一季度，德華安顧人壽的億元保費(fèi)投訴量為14.20件/億元，在人身保險(xiǎn)公司中排第三；萬張保單投訴量為0.87件/萬張，在人身保險(xiǎn)公司中排第六；萬人次投訴量為0.52件/萬人次，在人身保險(xiǎn)公司中排第三。 

　　在《關(guān)于2021年第二季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》上，德華安顧人壽依舊“榜上有名”，其億元保費(fèi)投訴量以11.81件/億元在人身保險(xiǎn)公司中位居第四，而同期人身保險(xiǎn)公司億元保費(fèi)投訴量中位數(shù)僅為3.10件/億元。 

　　因欺騙投保人等問題多次被罰 

　　德華安顧人壽還存在損害消費(fèi)者權(quán)益的行為。 

　　據(jù)中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)1月5日披露，在2021年12月下旬，煙臺銀保監(jiān)分局和日照銀保監(jiān)分局分別對德華安顧人壽煙臺中心支公司和日照中心支公司開出罰單。 

　　煙銀保監(jiān)罰決字〔2021〕64號文件顯示，德華安顧人壽煙臺中心支公司存在兩項(xiàng)違法行為：一是欺騙投保人問題；二是唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動(dòng)。因此，決定對德華安顧人壽煙臺中心支公司處以10萬元罰款，對相關(guān)負(fù)責(zé)人給予警告并處2.9萬元罰款。 

　　日銀保監(jiān)罰決字〔2021〕30號文件顯示，德華安顧人壽日照中心支公司存在三項(xiàng)違法行為：一是編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料行為；二是唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)從業(yè)人員違背誠信義務(wù)行為；三是保險(xiǎn)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記信息不真實(shí)行為。對此，中國銀保監(jiān)會日照監(jiān)管分局決定對德華安顧人壽日照中心支公司予以警告，并共計(jì)罰款11.5萬元，對相關(guān)個(gè)人予以警告并共計(jì)罰款2.5萬元。 

　　此前，該公司同樣存在欺騙投保人的情況。據(jù)悉，德華安顧人壽德州市禹城支公司某代理人在2020年4月23日向某消費(fèi)者推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)夸大收益，稱“10存20年翻番”，但保單收益是不確定的，中國銀保監(jiān)會德州監(jiān)管分局對該公司作出罰款10萬元的行政處罰決定。 

　　成立以來累虧近19億 

　　值得一提的是，壽險(xiǎn)公司普遍存在“七虧八盈”的發(fā)展規(guī)律，而德華安顧人壽從2013年開業(yè)以來尚未實(shí)現(xiàn)盈利，凈利潤仍處于虧損階段。 

　　Wind數(shù)據(jù)顯示，2013年—2020年，德華安顧人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為0.02億元、0.32億元、0.71億元、1.74億元、4.14億元、6.00億元、8.82億元、10.98億元，呈持續(xù)擴(kuò)張態(tài)勢；同期凈利潤分別為-0.71億元、-0.77億元、-1.10億元、-2.06億元、-1.93億元、-2.82億元、-3.66億元、-3.20億元，虧損額有擴(kuò)大趨勢。 

　　根據(jù)該公司披露的償付能力報(bào)告計(jì)算，2021年德華安顧人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入進(jìn)一步擴(kuò)大至13.83億元，凈利潤為-2.66億元，虧損額相比2020年有所收窄。 

　　至此，德華安顧人壽自成立以來已連續(xù)虧損近9年，凈利潤累計(jì)虧損18.91億元。 

　　2013年—2021年德華安顧人壽的業(yè)績表現(xiàn)（單位：億元）

　　數(shù)據(jù)來源：Wind、公司償付能力報(bào)告