日前，一些保險銷售平臺上的隔離險產(chǎn)品即將下架，保險銷售人員以此為噱頭，展開限時營銷。3月以來，部分地區(qū)新冠肺炎疫情再度反復，導致隔離險產(chǎn)品需求高漲，一度成為“網(wǎng)紅”。此類產(chǎn)品為何“逆勢”下架？中國證券報記者日前調(diào)研多家保險銷售平臺。業(yè)內(nèi)人士表示，賠付率較高、監(jiān)管趨嚴可能是該類產(chǎn)品停售的主要原因。

　　展開限時營銷

　　所謂隔離險或防疫險，本質(zhì)上大多都是一年期以內(nèi)的意外險。在新冠肺炎疫情期間，不少保險公司順應市場變化及客戶需求，在承擔意外責任的同時，擴展了保險責任，包括因疫情防控政策而導致的強制隔離等，觸發(fā)理賠條件后保險公司以津貼形式進行經(jīng)濟補償。

　　這本是保險業(yè)在疫情防控中結(jié)合消費者需求，展開產(chǎn)品探索與創(chuàng)新的好事。但在近期疫情反復情況下，部分隔離險產(chǎn)品卻釋放出即將停售的消息。中國證券報記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，不少保險銷售平臺以停售為噱頭，展開限時營銷。多位銷售人員稱：“欲購從速，過時下架�！蹦潮ｋU銷售平臺還明確稱：“接保司通知，本產(chǎn)品(惠無憂防疫險)將于3月17日22點下架，如有需要盡早購買。”

　　值得注意的是，中國證券報記者發(fā)現(xiàn)，這些即將停售的產(chǎn)品在不同銷售平臺的下架時間并不統(tǒng)一，有的產(chǎn)品在官方App中已經(jīng)提前下架。例如，眾安保險旗下包含隔離津貼的“愛無憂意外保險”，目前在小雨傘等保險經(jīng)紀平臺上仍可投保，但在眾安保險官方App上已經(jīng)下架。即使用多個相關(guān)詞條在眾安保險App中進行搜索，也顯示無此產(chǎn)品。眾安保險官方客服人員表示，該產(chǎn)品前段時間已經(jīng)在直營App下線，若在其他渠道投保，請仔細閱讀投保須知。

　　至于下架原因，該客服人員表示：“只是正常的產(chǎn)品下架調(diào)整，之前如果已經(jīng)投保成功，后期保障不受影響，在保障范圍內(nèi)的賠付正常享受。”他同時還解釋說：“公司每年都會對前一年的老產(chǎn)品進行綜合評估后進行調(diào)整�！�

　　眾惠保險客服人員也表示，下架隔離險產(chǎn)品是由于公司內(nèi)部調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，是否會再次上線，還要等公司安排。

　　其實，這并不是這類“網(wǎng)紅”保險產(chǎn)品第一次下架。2021年12月底，包含隔離賠付責任的“復星聯(lián)合健康保險”系列產(chǎn)品就曾集體停售。

　　賠付率較高

　　盈利情況不佳、賠付率較高，或是隔離險產(chǎn)品下架的原因之一。

　　某保險公司銷售人員向中國證券報記者透露，這些產(chǎn)品前期為了開拓市場，持續(xù)促銷，各保險機構(gòu)都把保費壓的很低，且這些產(chǎn)品的賠付范圍較廣，因此盈利狀況并不是很好。

　　中國證券報記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，多家保險機構(gòu)打出“薅保險公司羊毛”“在家躺著數(shù)錢”等營銷口號，宣傳售賣隔離險產(chǎn)品。對比幾家保險公司的隔離險產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的共性包括兩點：一是保費較低，理賠回報誘人，如某隔離險產(chǎn)品保費為8.8元/30天起，隔離賠付津貼卻高達200元/天；二是投保便捷，多數(shù)產(chǎn)品為線上自助下單，有的產(chǎn)品與航空公司、旅游公司等平臺合作，消費者在購買機票、火車票時勾選該產(chǎn)品即可生成保單。

　　“該類產(chǎn)品賠付率提高會導致賠本，因此選擇暫時停售，將費率和理賠責任優(yōu)化之后，或許會再次上線。”上述銷售人員分析稱。

　　投訴增加

　　“隔離險產(chǎn)品目前還存在一些不規(guī)范的地方，需進行下架調(diào)整�！敝袊�保護消費者基金會相關(guān)人士告訴中國證券報記者，在很多隔離險投保渠道中，保險銷售平臺會把保障內(nèi)容清楚展示出來，但是與保險合同相關(guān)的“重要說明”“條款協(xié)議”“免賠條款”等重要信息，則采取折疊或超鏈接的形式簡單列出，消費者需點開才能看到�！叭绻�用戶不仔細查閱，很容易忽視這些信息，而造成盲目投保�！鄙鲜鋈耸糠Q。

　　不少已投保的消費者表示，隔離險的理賠并沒有廣告中說的那么容易。中國證券報記者搜索黑貓投訴平臺，和隔離險相關(guān)的投訴已超過1800條。消費者投訴主要聚焦在“被隔離卻沒有產(chǎn)生理賠”“退保手續(xù)費高昂”“理賠證明材料苛刻無法提供”“強制購買”等方面。

　　為保護消費者合法權(quán)益，今年2月，銀保監(jiān)會財險部發(fā)布《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險業(yè)務經(jīng)營有關(guān)問題的緊急通知》，將對發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品開發(fā)設計不合理、銷售誤導、無故拒賠等行為，依法依規(guī)追究保險公司和相關(guān)責任人的法律責任，經(jīng)營此類業(yè)務的公司要根據(jù)前述要求做好自查和整改。

　　監(jiān)管收緊或是該產(chǎn)品下架調(diào)整的又一原因。

　　“主要涉及隔離險未如實宣傳、理賠困難等問題。部分保險公司出于獲客等目的，在產(chǎn)品宣傳過程中，將重點集中在價格低、理賠金額高，對免責事項的宣傳有所淡化，因此極易誤導消費者，進而引發(fā)糾紛�！睒I(yè)內(nèi)人士表示。

　　此外，多位業(yè)內(nèi)人士提醒，消費者應在充分理解保險責任及條款的前提下慎重購買保險產(chǎn)品，保險機構(gòu)應加強產(chǎn)品的保障性。