“貓狗生病，除了心疼，口袋也跟著疼�！辈簧兖B(yǎng)寵人表示，寵物生病少則幾百，動(dòng)輒幾千上萬(wàn)。于是本著分?jǐn)偦ㄤN、防患未然的原則，寵物保險(xiǎn)逐漸得到了養(yǎng)寵人群的青睞。 

　　寵物保險(xiǎn)“低保費(fèi)、全國(guó)醫(yī)院報(bào)銷、一元起賠”等關(guān)鍵詞，直接勾起了不少養(yǎng)寵人的購(gòu)買意愿，但現(xiàn)實(shí)并非如此。寵主們?cè)诶碣r時(shí)才發(fā)現(xiàn)，賠付限制多、審核慢、拒賠付等各種問(wèn)題，直教人大呼“這和宣傳的根本不一樣，買寵物保險(xiǎn)就是坑”。 

　　近日，不少寵主們?cè)诤谪埻对V平臺(tái)投訴稱，大地保險(xiǎn)推出的寵物醫(yī)療保險(xiǎn)存在虛假宣傳、理賠申請(qǐng)未處理，自動(dòng)扣費(fèi)等問(wèn)題。 

　　“這不能賠，那不能賠”大地保險(xiǎn)被投訴 

　　去年，消費(fèi)者張先生養(yǎng)的一只寵物貓突然發(fā)生了嘔吐拉稀，擔(dān)心是細(xì)小病毒病，于是急忙去寵物醫(yī)院做了檢查，好在是腸胃不適，需打針治療即可，但此次治療費(fèi)用花了張先生近一千元。 

　　張先生稱，當(dāng)時(shí)不太在乎這筆費(fèi)用，因?yàn)樗�此前在支付寶上�?gòu)買了大地寵物醫(yī)療保險(xiǎn)，定點(diǎn)醫(yī)院最高能賠付百分之六十。但沒(méi)想到他提交理賠申請(qǐng)后，除去200免賠額，最后才賠付73元�！斑@不能賠那也不能賠，最終賠付才這么點(diǎn)錢，還要求我繳滿一年才給退保，我真的很無(wú)語(yǔ)�！睆埾壬�說(shuō)。

　　隨后，張先生致電了大地保險(xiǎn)工作人員。對(duì)方表示，給寵物治療的藥品看著像是保健品，而且醫(yī)生開(kāi)的藥沒(méi)有帶“獸”字符號(hào)，因此這部分藥品不能賠付。 

　　“在保險(xiǎn)條款主頁(yè)上，沒(méi)有看到相關(guān)提示，定點(diǎn)醫(yī)院醫(yī)生也從來(lái)沒(méi)聽(tīng)說(shuō)需帶‘獸’字樣的藥品才能報(bào)銷，這不是坑人嗎？”張先生不認(rèn)同保險(xiǎn)公司的說(shuō)法，強(qiáng)烈要求退保。 

　　無(wú)獨(dú)有偶，陳女士也遇到了類似的情況。陳女士在黑貓平臺(tái)上投訴稱，大地寵物醫(yī)療保險(xiǎn)雖然有很多定點(diǎn)醫(yī)院，但定點(diǎn)的醫(yī)院根本不知道這個(gè)項(xiàng)目，而且需要很多理賠報(bào)銷憑證，醫(yī)院方都不會(huì)出具，這不明擺著報(bào)銷不了嗎？此外，陳女士表示，買保險(xiǎn)贈(zèng)送的服務(wù)永遠(yuǎn)都用不上，比如打貓三聯(lián)，需要打95590預(yù)約，但是撥打后卻無(wú)人接聽(tīng)，一直都說(shuō)坐席繁忙。

　　部分定點(diǎn)醫(yī)院不知自己是定點(diǎn)醫(yī)院 

　　針對(duì)上述情況，負(fù)責(zé)代理這款產(chǎn)品的螞蟻保險(xiǎn)平臺(tái)客服表示，如果已出險(xiǎn)或者是使用了保險(xiǎn)的增殖服務(wù)后，用戶需要繳滿一年才能退保。簽約前理賠條款都會(huì)在合同里羅列，用戶需仔細(xì)閱讀合同。 

　　新浪金融曝光臺(tái)查詢支付寶上保險(xiǎn)服務(wù)區(qū)塊發(fā)現(xiàn)，此前支付寶聯(lián)合大地保險(xiǎn)推出的寵物醫(yī)療保險(xiǎn)已下架，目前只有一款寵物綜合保障險(xiǎn)在售，保費(fèi)由1296-2856/年不等，支持按月或者年繳納，理賠報(bào)銷比例為定點(diǎn)醫(yī)院60%、非定點(diǎn)醫(yī)院40%。 

　　值得注意的是，金融曝光臺(tái)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分寵物保險(xiǎn)都規(guī)定了定點(diǎn)醫(yī)院，有些寵物保險(xiǎn)須到定點(diǎn)醫(yī)院看病治療才能賠付。但是，部分定點(diǎn)寵物醫(yī)院不知道自己是否屬于定點(diǎn)醫(yī)院，也沒(méi)有保險(xiǎn)公司與他們進(jìn)行溝通交流，所以他們不清楚報(bào)銷具體需要哪些憑證，也無(wú)法為消費(fèi)者答疑。 

　　寵物險(xiǎn)發(fā)展尚未成熟 購(gòu)買還需多甄別 

　　《2021年中國(guó)寵物行業(yè)白皮書(shū)》（消費(fèi)報(bào)告）數(shù)據(jù)顯示，2021年，寵物醫(yī)療占據(jù)整體寵物消費(fèi)市場(chǎng)的29.2%，成為了僅次于寵物食品的第二大細(xì)分市場(chǎng)。此外，該白皮書(shū)數(shù)據(jù)顯示，“給寵物看病貴”依然排在寵物主養(yǎng)寵痛點(diǎn)的第一位。 

　　然而，面對(duì)如此龐大市場(chǎng)需求，寵物保險(xiǎn)消費(fèi)的存在感依然很低�！�2021年中國(guó)寵物行業(yè)白皮書(shū)》（消費(fèi)報(bào)告）數(shù)據(jù)顯示，寵物保險(xiǎn)在整個(gè)寵物消費(fèi)占比中僅占0.6%。 

　　部分業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)下的寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)，無(wú)論是產(chǎn)品豐富度還是保障范圍，都難以匹配日漸增長(zhǎng)的市場(chǎng)需求。通過(guò)社交圈層，部分養(yǎng)寵人將其不佳的投保體驗(yàn)進(jìn)行分享，也進(jìn)一步影響潛在用戶，形成惡性循環(huán)。 

　　業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步指出，當(dāng)前寵物險(xiǎn)的發(fā)展還不夠成熟，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)到銷售營(yíng)銷都在摸索。其中一大痛點(diǎn)就是，理賠條件的界定相對(duì)困難。比如狗故意傷人的預(yù)估賠付較高，但還是要根據(jù)實(shí)際情況去進(jìn)行界定，符合相應(yīng)的條件才可以理賠。 

　　此外，在寵物身份識(shí)別技術(shù)還在發(fā)展，欺詐風(fēng)險(xiǎn)仍較高。寵物個(gè)體差異較大，風(fēng)險(xiǎn)衡量成本高，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨逆選擇風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，寵物健康及醫(yī)療標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)不足、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與寵物醫(yī)院及醫(yī)生合作有限，也影響了醫(yī)療險(xiǎn)的供給。 

　　新浪金融曝光臺(tái)提示，寵物主們?cè)谫?gòu)買保險(xiǎn)時(shí)注意多作甄別，要選擇正規(guī)渠道銷售的由保險(xiǎn)公司承保的產(chǎn)品，同時(shí)在購(gòu)買時(shí)可進(jìn)行同類產(chǎn)品的對(duì)比，有些價(jià)格低但保障范圍小，往往不如那些正規(guī)險(xiǎn)企推出的投保金額高、保障范圍廣的寵物險(xiǎn)。此外，在購(gòu)買前應(yīng)提前聯(lián)系、確認(rèn)好相關(guān)定點(diǎn)醫(yī)院所購(gòu)寵物險(xiǎn)是否有效。 

　　（文中的張先生與陳女士均為化名）