記者 謝奀國 實習(xí)記者 安琪 報道

　　近日，中意人壽陷入了保險合同糾紛。

　　事情還要從王某被確診患有惡性腫瘤開始說起。王某在確診后，向中意人壽保險有限公司遼寧省分公司（以下簡稱“中意人壽遼寧分公司”）申請理賠。但中意人壽遼寧分公司認(rèn)為王某在投保前已進行身體檢查且檢查結(jié)果異常，卻未如實告知，該未告知事項已嚴(yán)重影響了該公司的承保決定。因此，中意人壽遼寧分公司方面拒絕理賠。于是，王某將中意人壽以及中意人壽遼寧分公司訴至法院。經(jīng)沈陽市沈河區(qū)人民法院一審、沈陽市中級人民法院二審后，終審判決中意人壽應(yīng)賠付投保人合計21.24萬元。

　　記者注意到，投保人與保險公司之間的糾紛除通過向法院訴訟外，也從黑貓投訴等投訴平臺渠道進行解決。在平臺中，有多名消費者稱自己被誘導(dǎo)購買了中意人壽的保險產(chǎn)品。

　　記者就保單糾紛以及投訴情況聯(lián)系中意人壽，但截至發(fā)稿，記者未收到對方反饋。

　　投保人患惡性腫瘤，保險公司拒絕賠付

　　判決書顯示，王某在2019年6月為自己購買了中意人壽名為“中意悅享安康重大疾病保險”、“中意附加個人綜合意外傷害保險”、“中意附加樂安惠住院補償醫(yī)療保險”、“中意附加愛加倍惡性腫瘤疾病保險”和“中意樂意享醫(yī)療保險”的組合健康保險產(chǎn)品。

　　2020年9月，王某經(jīng)中國醫(yī)科大學(xué)附屬盛京醫(yī)院診斷為甲狀腺惡性腫瘤、淋巴結(jié)繼發(fā)惡性腫瘤。王某遂依據(jù)保險合同中意悅享安康重大疾病保險條款以及中意附加愛加倍惡性腫瘤疾病保險條款相關(guān)規(guī)定，于2020年9月向中意人壽、中意人壽遼寧分公司申請支付保險金。經(jīng)計算，王某實際支付住院費（扣除基本醫(yī)療保險等其他賠付）為8139.20元、門診診療費為4242.13元，合計為12381.33元，且均在保險合同的應(yīng)當(dāng)支付范圍內(nèi)。

　　然而中意人壽在王某辦理出院手續(xù)后，向其提出《保險合同修訂建議書》，提議在責(zé)任免除事項中增加除外甲狀腺惡性腫瘤、甲狀腺疾病及并發(fā)癥等內(nèi)容。在王某沒有同意后，中意人壽于2020年10月做出“本次理賠不予支付”并解除保險合同的《理賠決定書》。

　　中意人壽遼寧分公司方面認(rèn)為，王某未履行如實告知義務(wù)，在投保之前身體檢查已發(fā)現(xiàn)異常。并強調(diào)，“王某為該公司代理人，熟知投保流程及投保規(guī)律，此單亦為自保件。”保險公司方面質(zhì)疑王某行為屬于故意未履行如實告知義務(wù)的情況，騙保目的明顯。

　　對此，王某認(rèn)為中意人壽方面違反法律規(guī)定和合同約定，遂將中意人壽與中意人壽遼寧分公司一起告上法庭。

　　經(jīng)過審理與查明，一審法院認(rèn)為，雖然原告即王某在投保時隱瞞了在體檢時查出的患有慢性宮頸炎等身體異常情況，但在本案中原告因患有甲狀腺惡性腫瘤、淋巴結(jié)繼發(fā)惡性腫瘤向被告主張保險金，原告未如實告知的上述疾病與原告此次發(fā)生的保險事故不具有因果關(guān)系，保險合同的對價平衡原則并未遭到破壞。最終，一審法院判決中意人壽繼續(xù)履行《保險合同》，并賠付王某中意悅享安康重大疾病保險金10萬元、中意附加愛加倍惡性腫瘤疾病保險金10萬元、住院醫(yī)療費用8139.20元、門診醫(yī)療費用4242.13元，合計約21.24萬元。

　　然而這件事情并沒有就此結(jié)束。由于中意人壽不服一審判決，又進行了上訴。雙方爭議點在于王某未告知體檢結(jié)果存在甲狀腺結(jié)節(jié)是否違反如實告知義務(wù)，保險公司方面是否應(yīng)承擔(dān)保險賠償責(zé)任。

　　法院認(rèn)為，根據(jù)保險條款約定，中意人壽方面提供的是格式保險合同，并未對存在何種情況不能投�；虼嬖诤畏N情況將提高保險費率進行詳細(xì)說明，亦未明確約定詳細(xì)的判斷標(biāo)準(zhǔn)。

　　并且，王某的體檢結(jié)果也并非醫(yī)療機構(gòu)作出的診斷性結(jié)論，而在中意人壽的詢問事項中記載為“甲狀腺疾病”，對此概括性表述并不能使投保人即王某明確知曉甲狀腺疾病包括哪些具體病癥，即是否甲狀腺結(jié)節(jié)屬于影響中意人壽承保的疾病范疇，僅從中意人壽提供的保險條款和詢問事項中并不能明確知曉對“足以影響”保險公司“決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，在未明確甲狀腺結(jié)節(jié)屬于應(yīng)當(dāng)履行告知義務(wù)的情況下，王某并未違反相關(guān)告知義務(wù)，中意人壽方面應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險賠償責(zé)任。

　　最終，二審法院駁回了中意人壽的上訴請求，維持原判。

　　多名消費者稱被誘導(dǎo)

　　記者注意到，在產(chǎn)生糾紛之后，除訴至法院外，還有部分消費者通過投訴平臺進行維權(quán)。記者在黑貓投訴平臺上，以“中意人壽”為關(guān)鍵詞搜索出26條投訴。其中，不少消費者稱自己被誘導(dǎo)購買了中意人壽保險產(chǎn)品。

　　“9月份接到某客服電話，向我宣傳保單，告訴我這個保單包含每年一萬的健康險，生病不舒服去醫(yī)院檢查的費用都可以報銷，后來理賠的時候又告訴我這個是意外險，生病不包含在內(nèi)，只有發(fā)生意外事故才可以使用，我覺得這是一起欺騙行為，如果不是當(dāng)時客服誤導(dǎo)我，我是不會購買這份保單的�！币幻�消費者稱。

　　無獨有偶，另一名消費者在6月份的時候接到某客服電話，買了（其推薦的保險產(chǎn)品）之后發(fā)現(xiàn)是意外險而不是日常醫(yī)療險，于是7月要求停止保單并且退款。消費者稱，其本身需要的就是日常醫(yī)療險，銷售人員完全沒有把售賣的是意外險而非日常醫(yī)療險做著重說明，其中有誘導(dǎo)購買嫌疑。但某客服方面認(rèn)為銷售沒有任何問題，調(diào)查電話錄音發(fā)現(xiàn)有提到意外（二字），不予退款。值得注意的是，據(jù)上述消費者所述，該客服非中意人壽的客服中心。

　　記者就上述保險合同糾紛以及投訴事宜聯(lián)系中意人壽，該公司的工作人員告知記者會反饋上去，并聯(lián)系記者進行溝通，但截至發(fā)稿，記者未收到對方反饋。

　　官網(wǎng)介紹顯示，中意人壽成立于2002年，由中國石油天然氣集團有限公司和意大利忠利保險有限公司合資組建。2016年9月，中國石油天然氣集團有限公司將其持有的50%股權(quán)無償劃轉(zhuǎn)給中國石油集團資本有限責(zé)任公司。

　　截至2020年年末，中意人壽合并口徑下的資產(chǎn)總計達922.64億元，較2019年增長22.57%。

　　與此同時，合并利潤表顯示，該公司2020年營業(yè)收入達191.02億元，同比增長11.27%。其中已賺保費137.70億元，同比增長3.16%；保險業(yè)務(wù)收入達152.03億元，同比增長3.80%。凈利潤方面，其于2020年度實現(xiàn)盈利11.97億元，同比增長7.84%。