監(jiān)管針對“首月0元保費”的營銷行為出手了！

　　11月9日，銀保監(jiān)會對兩家保險經(jīng)紀公司開出的兩張罰單，指出二者存在按照“首月/首期0元”、“首月/首期3元”銷售保險產(chǎn)品的情況，屬于“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的行為”，違反了相關法規(guī)。

　　其中，水滴保險經(jīng)紀被罰100萬元，兩位責任人分別被處以10萬元罰款并予以警告；微醫(yī)保險經(jīng)紀被罰10萬元，相關責任人被罰款1萬元并予以警告。

　　兩家保險經(jīng)紀公司領罰單

　　據(jù)悉，水滴保險經(jīng)紀和微醫(yī)保險經(jīng)紀被處罰的事由均跟“首期/首期0元”或“首期/首期3元”的宣傳有關。罰單顯示，兩家公司存在未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率的違法行為。

　　罰單指出，水滴保險經(jīng)紀在2018年6月至2019年6月間實際銷售安心財險相關醫(yī)療險產(chǎn)品時，按“首月0元”“首月3元”收取首期保費。但根據(jù)安心財險在銀保監(jiān)會備案的條款費率表中的保費計算公式，每期繳納保費應相同。

　　此外，2019年3月至2019年6月水滴保險經(jīng)紀在銷售太平財險相關醫(yī)療險產(chǎn)品時，實際按照“首月3元”收取首期保費，而太平財險上述產(chǎn)品在銀保監(jiān)會備案的是“按月繳費（首月投保0元，其余分11期支付）”。

　　罰單顯示，水滴保險經(jīng)紀上述行為屬于“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”，均違反《保險法》第一百七十條的規(guī)定。銀保監(jiān)會對水滴保險經(jīng)紀共處100萬元罰款，并對時任水滴保險經(jīng)紀總經(jīng)理楊光警告并罰款10萬元、時任水滴保險經(jīng)紀精算部負責人張強警告并罰款10萬元。

　　此外，微醫(yī)保險經(jīng)紀在銷售安心財險相關產(chǎn)品時，宣傳和實際收費均按照“首期0元”或“首期3元”進行，但根據(jù)安心財險相應產(chǎn)品在銀保監(jiān)會備案，首期不應為0元或3元。微醫(yī)保險經(jīng)紀同樣違反了《保險法》第一百七十條的規(guī)定。銀保監(jiān)會對微醫(yī)保險經(jīng)紀做出10萬元罰款，對時任微醫(yī)保險經(jīng)紀執(zhí)行董事兼總經(jīng)理周雪警告并罰款1萬元。

　　《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，水滴保險經(jīng)紀與微醫(yī)保險經(jīng)紀違規(guī)行為相同，但是處罰金額卻相差甚大，有知情人士對記者表示，處罰金額是根據(jù)業(yè)務收入的相應比例確定的，目前“首月X元”的銷售模式全行業(yè)已經(jīng)停止。

　　監(jiān)管規(guī)范“首月0元”等銷售誤導行為

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)渠道的快速發(fā)展，利用互聯(lián)網(wǎng)引流、導流的行為越來越多，與之相關的問題也逐步暴露出來。

　　“首月0元”、“零首付”、“免費保障”“抽獎獲取”等互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品廣告在一些網(wǎng)絡場景中時有出現(xiàn)，但這種營銷引流模式存在誘導營銷、信息披露不當?shù)葐栴}，侵害消費者知情權和自主選擇權，易引發(fā)消費糾紛或投訴。

　　這些問題也引起了監(jiān)管的關注。10月21日，銀保監(jiān)會消保局專門發(fā)出《關于防范保險誘導銷售的風險提示》，提醒消費者要清晰地認識到“免費”是誘導，極有可能暗藏陷阱和風險。

　　銀保監(jiān)會認為，從保險產(chǎn)品本身看，一些“首月0元”“免費保障”等宣傳未全面展示保費繳納整體情況，實際上是將保費分攤至后期，消費者并未真正享受到保費優(yōu)惠。從營銷方式看，營銷片面強調(diào)“首月0元”，卻未對保費繳納整體情況、保險責任等重要內(nèi)容充分提示，易使消費者忽視產(chǎn)品重要信息。加之一些廣告界面設置不規(guī)范，故意誘導消費者勾選“購買”“領取”“自動續(xù)費”等選項，侵害消費者知情權和自主選擇權。

　　10月22日，銀保監(jiān)會還發(fā)布了《關于進一步規(guī)范保險機構互聯(lián)網(wǎng)人身保險業(yè)務有關事項的通知》，在經(jīng)營主體方面，對保險機構技術能力、運營能力和服務能力提出明確要求，重點解決消費者反映突出的找不到退保頁面、找不到投訴入口、退市產(chǎn)品查不到保單、買的快退的慢等服務問題。在產(chǎn)品開發(fā)方面，從源頭上規(guī)范了首月“0”元、長險短做等銷售誤導問題，以及退保高扣費、健康告知晦澀難懂等投訴集中問題。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，打擊“首月0保費”只是互聯(lián)網(wǎng)保險強監(jiān)管升級的一個側影。隨著互聯(lián)網(wǎng)保險亂象自查的啟動、互聯(lián)網(wǎng)保險新規(guī)的出臺，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務已經(jīng)步入整治、規(guī)范發(fā)展的新階段，套利空間逐步被擠出，消費者權益保護也將被放在更重要的位置。

　　每經(jīng)記者 袁園 每經(jīng)編輯 廖丹