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“退保騙傭”現(xiàn)新類型 詐騙車險(xiǎn)傭金2000多萬

2020年10月15日 08:27    來源: 金融投資報(bào)    

  近期,西南某省轄內(nèi)部分財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)生新車商業(yè)險(xiǎn)集中退保事件,不法分子涉嫌通過虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、投保后短時(shí)間內(nèi)退保的方式詐騙車險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)(傭金),涉及手續(xù)費(fèi)達(dá)2000余萬元。

  風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后,當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局迅速組織開展風(fēng)險(xiǎn)排查,指導(dǎo)涉案保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)謹(jǐn)慎應(yīng)對(duì)退保風(fēng)險(xiǎn),分析研究風(fēng)險(xiǎn)特征及防范對(duì)策,加強(qiáng)與公安、司法機(jī)關(guān)的溝通協(xié)調(diào),積極穩(wěn)妥推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

  核查發(fā)現(xiàn)三大疑點(diǎn)

  據(jù)了解,今年5月以來,西南某省份轄內(nèi)6家財(cái)險(xiǎn)公司相繼向監(jiān)管部門反映,其承保的汽車經(jīng)銷商新車商業(yè)險(xiǎn)在支付手續(xù)費(fèi)后,投保人在短時(shí)間內(nèi)集中要求全額退保。

  目前,部分投保人已就退保糾紛提起民事訴訟和投訴舉報(bào)。據(jù)統(tǒng)計(jì),涉及承保車輛近3000輛,保險(xiǎn)公司已支付手續(xù)費(fèi)2000余萬元。

  后經(jīng)保險(xiǎn)公司核查,發(fā)現(xiàn)三大疑點(diǎn):部分承保車輛的車輛合格證、增值稅發(fā)票可能為偽造或從汽車生產(chǎn)廠商盜竊;部分車輛已由該省省外的經(jīng)銷商售出,表明被保險(xiǎn)人未實(shí)際持有保險(xiǎn)標(biāo)的;投保人提出退保后,部分被保險(xiǎn)人和業(yè)務(wù)介紹人已處于失聯(lián)狀態(tài)。

  據(jù)了解,此類新車商業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在部分財(cái)險(xiǎn)公司屬于自動(dòng)核保業(yè)務(wù),人工復(fù)核僅要求提供車輛合格證、營業(yè)執(zhí)照、法人代表身份證等,并對(duì)投保資料進(jìn)行完備性審核,未對(duì)承保車輛進(jìn)行實(shí)地查驗(yàn),導(dǎo)致未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)。

  顯現(xiàn)四大風(fēng)險(xiǎn)特征

  隨著進(jìn)一步調(diào)研,越來越多的蛛絲馬跡開始顯現(xiàn)。上述新車商業(yè)險(xiǎn)傭金詐騙事件,呈現(xiàn)出四大風(fēng)險(xiǎn)特征。

  一是投保人和被保險(xiǎn)人高度重合。上述6家財(cái)險(xiǎn)公司的投保人均為外省企業(yè),大部分投保人為小額貸款公司,個(gè)別投保人為科技公司或商業(yè)保理公司。被保險(xiǎn)人均為汽車經(jīng)銷商,多數(shù)被保險(xiǎn)人為當(dāng)?shù)乇镜仄髽I(yè),個(gè)別被保險(xiǎn)人為異地企業(yè)。

  二是保險(xiǎn)標(biāo)的不真實(shí)。保險(xiǎn)標(biāo)的均為尚未出售的新車,購車的增值稅發(fā)票在承保時(shí)未能及時(shí)提供。后期調(diào)查發(fā)現(xiàn),部分被保險(xiǎn)車輛仍在汽車生產(chǎn)商的倉庫內(nèi),部分被保險(xiǎn)車輛已由外省的經(jīng)銷商售出,作為被保險(xiǎn)人的汽車經(jīng)銷商并未實(shí)際持有被保險(xiǎn)車輛。

  三是被保險(xiǎn)人主動(dòng)要求提高保費(fèi)。投保人投保車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種,并主動(dòng)要求上浮各險(xiǎn)種的保費(fèi)支付比率,增加總體保費(fèi)支出。此外,投保人投保時(shí)還要求,在保單中增加特別約定條款“本保單只有投保人有權(quán)發(fā)起退保,且無需取得被保險(xiǎn)人或其他權(quán)益人同意”。

  四是手續(xù)費(fèi)支付要求不合理。相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)均由中間人介紹,不是保險(xiǎn)公司及其代理人自主營銷。介紹業(yè)務(wù)的中間人及被保險(xiǎn)人均要求收取高于市場平均水平的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi),并要求保險(xiǎn)公司在收到保費(fèi)次日將手續(xù)費(fèi)支付至指定的私人賬戶。部分被保險(xiǎn)人反映,手續(xù)費(fèi)已被被保險(xiǎn)人和投保人分配。

  錯(cuò)誤理念要扭轉(zhuǎn)

  鑒于此類作案手段具有一定代表性并呈現(xiàn)跨區(qū)域蔓延趨勢,為有效防范和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管部門近日拉響預(yù)警,提醒行業(yè)予以關(guān)注。

  透過上述詐騙案例來看,個(gè)別財(cái)險(xiǎn)公司之所以被騙,與其沖保費(fèi)規(guī)模的壓力不無關(guān)系。深層次來看,反映出這些公司“重業(yè)績、輕風(fēng)險(xiǎn)”的錯(cuò)誤經(jīng)營理念和考核評(píng)價(jià)機(jī)制。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,保險(xiǎn)公司必須要扭轉(zhuǎn)這種理念和機(jī)制,應(yīng)合理定位發(fā)展目標(biāo),從規(guī)模驅(qū)動(dòng)型發(fā)展向質(zhì)量驅(qū)動(dòng)型轉(zhuǎn)變,引導(dǎo)員工妥善處理業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)防范之間的關(guān)系,自覺自愿抵制業(yè)務(wù)拓展中的“冒險(xiǎn)”“激進(jìn)”行為,防范案件風(fēng)險(xiǎn)隱患。保險(xiǎn)公司應(yīng)正確發(fā)揮績效考核“指揮棒”的作用,科學(xué)確定合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)在考核體系中的比重,及時(shí)糾正不審慎、不合理的考核指標(biāo)。

  據(jù)《上海證券報(bào)》

(責(zé)任編輯:魏京婷)


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“退保騙傭”現(xiàn)新類型 詐騙車險(xiǎn)傭金2000多萬

2020-10-15 08:27 來源:金融投資報(bào)
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