原標(biāo)題：“代理退�！卑挡厣羁� 監(jiān)管再發(fā)文提示風(fēng)險

　　“只要你把賬號、身份證告訴我，我有內(nèi)部資源幫你退保�！边@些虛假宣傳看似“為你著想”，其實暗藏深坑。

　　最近，多種跡象顯示，通過惡意投訴、釣魚維權(quán)等形式開展的“代理退�！焙谏�產(chǎn)業(yè)鏈，已經(jīng)蔓延至個人信用貸款保證保險。

　　7月8日，中國保險行業(yè)協(xié)會（下稱“協(xié)會”）向保險機(jī)構(gòu)及保險消費者發(fā)布防范“代理退�！庇嘘P(guān)風(fēng)險提示。

　　協(xié)會表示，目前，社會上一些機(jī)構(gòu)或個人以非法牟利為目的，以“可代理全額退�！睘橛�，慫恿、誘導(dǎo)消費者委托其代理“全額退保”事宜，以此收取高額手續(xù)費，并以消費者名義向監(jiān)管部門進(jìn)行投訴，甚至誘導(dǎo)消費者偽造證據(jù)材料，實施“代理退�！�，主要涉及人身保險和個人信用貸款保證保險。此舉嚴(yán)重擾亂保險市場正常經(jīng)營秩序，也嚴(yán)重?fù)p害了保險消費者的合法權(quán)益，消費者及保險企業(yè)要加強(qiáng)風(fēng)險的全面識別與防范。

　　“代理退�！碧茁窛M滿。雖然近期銀保監(jiān)會以及多地銀保監(jiān)局多次發(fā)文提示風(fēng)險，不過，這類現(xiàn)象屢禁不止。

　　以個人信用貸款保證保險為例，這是一款以信用風(fēng)險為保險標(biāo)的的保險，是為有貸款需求但無法提供擔(dān)�；蛘叩盅旱膫�人提供的保險。該保險的作用是提高投保人的信用水平，幫助投保人從其他金融機(jī)構(gòu)獲取貸款，被保險人是發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)而不是借款人。當(dāng)投保人（借款人）不能償還貸款時，保險公司將直接向被保險人賠付貸款本息，而且在賠付后，保險公司仍然可以向投保人（借款人）追償貸款本息。購買保證保險能夠幫助投保人成功申請貸款，但并不能免除投保人償還貸款的義務(wù)。

　　記者了解到，“代理退�！眰�人或機(jī)構(gòu)在代理投訴全額退費時可能造成消費者貸款逾期、保費斷交等合同違約，從而形成征信不良記錄或是被列入“黑名單”，進(jìn)而對消費者未來的貸款、出行、就業(yè)和任職等產(chǎn)生不良影響。

　　根據(jù)協(xié)會介紹，“代理退�！卑�括但不限于以下行為：冒充監(jiān)管部門工作人員或保險公司人員或以“與監(jiān)管部門合作”、“有內(nèi)部資源”等名義，通過電話、微信、網(wǎng)絡(luò)等方式進(jìn)行虛假宣傳。

　　還有，謊稱消費者所購保險產(chǎn)品“存在欺詐行為，已有多名消費者投訴”或“繼續(xù)持有保單將蒙受經(jīng)濟(jì)損失”等，慫恿不明真相的消費者退保，甚至誘導(dǎo)消費者退舊投新，以賺取傭金。

　　另外，謊稱可以協(xié)助消費者“全額退保”，誘導(dǎo)投保人簽署包含不平等條款的代理服務(wù)協(xié)議，繳納高額定金或簽訂高額欠款協(xié)議，提供身份證、銀行卡、保單、電話號碼等涉及消費者隱私的敏感信息。此外，還會阻止消費者與監(jiān)管部門、保險公司溝通，試圖切斷消費者正常維權(quán)通道。

　　協(xié)會提醒，消費者一旦參與到這些暗藏深坑的“代理退保”后，將面臨資金受損或遭受詐騙、個人信息泄露、信用受損、法律等多方面風(fēng)險。比如，“代理退�！眰�人或機(jī)構(gòu)為牟取私利極力慫恿消費者退保，卻避而不談退�？赡軐�(dǎo)致的后果和風(fēng)險；消費者退保后喪失了風(fēng)險保障，未來再次投保時，由于年齡、健康狀況的變化，可能將面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風(fēng)險。

　　協(xié)會提示稱，消費者應(yīng)謹(jǐn)慎理性辦理退保，尤其要慎重對待所謂“退舊投新”、“高收益”產(chǎn)品等宣傳，防止上當(dāng)受騙。同時，注意保護(hù)個人重要信息，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要輕易將銀行卡、身份證、保險合同等重要證件信息轉(zhuǎn)交他人，不要輕易向他人發(fā)送移動支付二維碼、網(wǎng)銀驗證碼。個人或機(jī)構(gòu)對相關(guān)金融交易存在疑義的時候，要采取撥打金融機(jī)構(gòu)官方客服熱線、登錄官網(wǎng)，或到線下營業(yè)網(wǎng)點咨詢等方式核實業(yè)務(wù)的真實性。如遇不法分子竊取或非法利用個人信息、利用投訴和退保實施詐騙以及有黑惡勢力進(jìn)行威脅、恐嚇等，應(yīng)第一時間向公安機(jī)關(guān)報案，以確保人身、財產(chǎn)安全。

　　協(xié)會還強(qiáng)調(diào)，消費者應(yīng)通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。對保險產(chǎn)品有疑問、有相關(guān)服務(wù)需求或發(fā)生爭議糾紛的，可以直接撥打保險公司投訴熱線，也可以通過撥打12378銀行保險消費者投訴維權(quán)熱線等方式向監(jiān)管部門反映，或申請調(diào)解、仲裁等其他途徑解決。