“老張開車去東北，撞了”。老張有點慌，接下來該怎么辦？幸好買了商業(yè)車險，這次事故是不是都給理賠？接來下該做什么，報案、報警還是拍照？ 

　　同為車主的你，是不是也碰上過老張遇到的情況，你對車險理賠了解多少呢？3月25日晚8點播出的金融消費者素養(yǎng)提升計劃公開課——安博士公益課堂第七課《車險理賠的那些事，您都知道么？》中，平安產險廣東分公司車險理賠專業(yè)人員周俊良為廣大車主分享了車輛出險后的理賠知識，并就理賠過程中容易被車主忽略的內容逐一進行講解。 

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　　關注一：買了“全險”就可以高枕無憂了嗎？ 

　　不少車主買車險的時候經常聽到“全險”，覺得買了“全險”就可以高枕無憂了。那么，買了“全險”，出險了保險公司就得無條件賠付嗎？ 

　　據周俊良解釋，車險里是沒有“全險”這一說法的，咱們通常所說的“全險”，是指交強險、車損險、三者險和其它可能比較常見的附加保險。其實車險有主險和附加險兩類。 

　　主險包括商業(yè)第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險，共四個獨立的險種，車主可以選擇購買其中部分險種，也可以選擇全部險種。 

　　附加險包括玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、自燃損失險、新增加設備損失險、車載貨物掉落責任險等共11個附加險，附加險不可以單獨購買，必須在購買主險后才能買附加險。 

　　關注二：有了交強險，還需要投保三者險嗎？ 

　　不少車主都很關心第三者責任險（簡稱“三者險”），它是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者，也就是本車以及車上人員以外的人或物，遭受人身傷亡或是財產的直接損失，依法應由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關規(guī)定給予賠償。 

　　也就是說，三者險是賠付給對方的。有的車主認為，交強險也是賠付給對方的，不再需要三者險。 

　　對此，周俊良提醒，交強險賠付金額較低，財產一般2000元以內，人傷最高賠付1萬元，如果是人員死亡傷殘最高賠付11萬，是最基本的保障。而三者險可以看作是交強險的升級版或是擴大版，保額可選性也多，10萬、20萬、50萬、100萬保額隨車主選擇。 

　　“購買三者險，要根據各自的情況來決定，如果你是新手司機，那么我們更建議購買100萬保額的三者險。如果你生活北京、上海等大城市，建議也要多買一些，不僅僅是網上所說的豪車多，動不動維修就要花幾萬，關鍵是大城市堵車，行人、自行車也多，所以保障額度高一點，能讓自己開車更安心。”周俊良稱。 

　　關注三：碰上交通事故該做什么，報案、報警還是拍照？ 

　　有的司機，尤其是新手司機，碰到交通事故后會不知所措。那么，發(fā)生事故后第一件事做什么？報案、報警還是拍照？周俊良表示，這需要根據事故的嚴重程度劃分。 

　　對于小剮小蹭、輕微碰撞這種小事故，在沒有人受傷，且雙方車輛也都可以正常行駛的情況下，可以走交通事故快速處理。 

　　周俊良稱，車主可以自行拍照取證，注意要拍全景、被撞物和車輛的碰撞關系，拍多幾張，然后給保險公司打電話，之后填寫《交通事故快速處理協議書》，在雙方都認可并且填寫快速處理單的情況下，不用打電話報警。 

　　另一種是大事故，“比如車輛開不了了，或者有人員傷亡、有東西撞壞了的情況，”周俊良稱，比如小王開車時，為避讓行人，撞斷了路邊的消防栓，消防栓中的水大量噴灑出來，這種情況下，雖然是單方事故，但要賠償消防栓及噴灑出的水的損失。 

　　對于這類大事故，周俊良表示，車主一定要走正規(guī)程序，即先向交警報案，再找保險公司。發(fā)生比較大的交通事故時，車主首先要做的是及時報案，除了向交管部門報案外，還要及時向保險公司報案。當然，如果有人受傷嚴重，應首先撥打急救電話進行救援。 

　　關注四：發(fā)動機在水里二次打火壞了給賠嗎？ 

　　暴雨、刮臺風是大部分沿海城市會遇到的特殊天氣，如果行駛途中突遇暴雨，車在低洼地帶被淹熄火，打火后發(fā)動機壞了，保險能賠嗎？ 

　　“大家都知道，發(fā)動機就像一個人的心臟，一旦出了問題修理費用很高”，周俊良稱，下雨天，汽車在水中熄火，如果此時水已淹沒了排氣管，一定不要打火，如果打火，此時發(fā)動機就會被燒壞，而且也一定打不著。 

　　周俊良特別提醒車主注意，車主已經買了機動車損失險和第三者責任險，但是，當被保險車輛遭遇發(fā)動機進水導致發(fā)動機損壞時，保險公司是沒有辦法進行賠付的，因為發(fā)動機進水導致的發(fā)動機損壞一般不屬于保險賠償范圍。“如果擔心發(fā)動機損壞，可以購買發(fā)動機涉水損失險附加險�！� 

　　關注五：前擋風玻璃壞了，車損險給不給賠？ 

　　過年期間，小王開車載著全家人回老家，不料高速路上，前擋風玻璃被飛來的小石子砸裂了，小王的車輛有投保車損險，保險公司能賠償玻璃破裂的損失嗎？ 

　　周俊良解釋稱，如果只買車損險，保險也是沒辦法賠付的。而如果在投保車損險的前提下，同時投保了玻璃單獨破碎險附加險，玻璃單獨破碎就可以獲得賠償了。 

　　周俊良建議各位車主，開車注意安全，逢年過節(jié)，走高速開車回家的車主非常多，高速上的速度非常快，飛來的石子崩到玻璃上也很容易造成玻璃破碎；過年的煙花爆竹很容易引起窗玻璃的破碎；還有冬天下冰雹，也容易損壞車子玻璃，“玻璃單獨破碎險保費并不貴，還是值得購買的。” 

　　關注六：愛車被朋友據為己有，盜搶險給賠嗎？ 

　　王某將車借給朋友張某，張某以王某欠款為由，將車輛據為己有并失去聯系。王某為該車投保了車損險、盜搶險，保險公司對王某車輛損失是否賠付？ 

　　周俊良稱，若因為民事、經濟糾紛發(fā)生車輛損失，這種情況保險公司是沒辦法賠的。 

　　周俊良提醒車主，把愛車借給別人用不僅有發(fā)生經濟糾紛的風險，而且一旦發(fā)生重大交通事故，還會有承擔連帶責任的風險，因此建議各位車主車輛外借使用時一定要謹慎。 

　　關注七：輪胎被偷了保險公司給賠嗎？ 

　　倒霉的事又讓小王給碰上了，早上取車的時候，發(fā)現輪胎居然被偷了，心想，幸好買了全車盜搶險，保險應該能賠吧？ 

　　“在這里，我們只能很抱歉地告訴小王，非整輛車都被偷了，只是車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞，比如說輪胎被偷，是沒有辦法賠的”。周俊良稱。 

　　他提醒各位車主，車輛盡量停放在有收費負責保管的停車場，保留好收費憑證，一旦發(fā)生車輛零部件被盜，第一時間報警，并向停車場進行索賠。 

　　關注八：車輛出事故后一定要等理賠員到現場處理嗎？ 

　　周俊良表示，其實目前大部分情況都不用等保險公司理賠員到現場，只要車能動，事故雙方對責任無異議，且事故金額不超一萬元，都可以申請線上自助理賠，快速撤離，全流程省時省心。撤離事故現場后，只要根據理賠員的指引，到達4s店或者維修廠定損修車就可以獲得賠款了。 

　　周俊良以平安車險為例，出現事故后，車主按以下步驟操作即可： 

　　首先是報案，可以通過“平安好車主”APP、“車險理賠助手”微信小程序以及95511電話報案。 

　　如果是通過平安好車主APP或者小程序報案，通過首頁的【辦理賠】進入理賠中心，點擊【我要報案】后，頁面會有詳細自助拍照的指引，現場拍攝車損照片并上傳后即可離開現場，后臺的理賠員就能看到事故情況，且后續(xù)理賠材料可在線提交。 

　　如果車主想查詢理賠情況，在好車主APP綁定車輛信息后，點擊【辦理賠】進入理賠中心，即可查詢理賠進度；若有疑問還可直接在線咨詢理賠員。 

　　如果是通過95511電話報案，理賠員也會引導車主通過平安好車主APP或者微信網頁鏈接進行自助理賠，通過最便捷的服務，最大限度地節(jié)約車主的時間。 

　　安博士公益課堂 

　　安博士公益課堂是中國經濟網聯合中國平安為貫徹落實中共中央、國務院印發(fā)的《新時代公民道德建設實施綱要》，在中國網絡社會組織聯合會的指導下，共同推出的“金融消費者素養(yǎng)提升計劃”系列公開課。通過創(chuàng)新公益宣傳模式，引導更多的社會公眾參與互動，普及金融基礎知識，提升消費者金融素養(yǎng)；樹立正確金融消費理念，引導理性消費投資；防范非法金融活動，及時進行風險提示；營造風清氣正的金融互聯網生態(tài)，從中發(fā)現和表彰一批“金融好網民”。平安銀行作為安博士公益課程的戰(zhàn)略合作單位，為節(jié)目提供了很多金融消費者權益保護相關的專業(yè)知識。 

　　安博士公益課堂將邀請長期從事金融消費者權益保護工作的專業(yè)人士和金融行業(yè)的權威專家，向消費者傳遞各類金融知識，提高金融風險防范意識。