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準(zhǔn)媽媽投保為何總吃閉門羹

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2008年04月09日 08:30

張穎

    這兩天，編輯部接到不少“準(zhǔn)媽媽”的投訴電話稱，她們的投保要求被保險代理人拒絕了，原本想給自己和即將出生的“奧運寶寶”買個保障，現(xiàn)在卻成了泡影。

    那么，“準(zhǔn)媽媽”投保為何總吃“閉門羹”？如何才能獲得周全的保險保障？記者就此采訪了多位保險代理人和保險公司負(fù)責(zé)人。大部分被訪者指出，孕婦保單屬于高危保單，保險公司一般會有較多限制，因此需要保險保障的“準(zhǔn)媽媽”們應(yīng)該趁早投保。

    核保有限制

    余小姐不久前就碰上了代理人拒保的事。她告訴記者，原本跟太平洋安泰的代理人在電話里談得好好的。見面時，得知余小姐懷有6個月身孕后，代理人直接拒絕了她的投保要求。

    對此，新華人壽保險公司有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時指出：“各家保險公司對‘準(zhǔn)媽媽’投保都有一定的限制，一般不接受投保醫(yī)療費用型產(chǎn)品，但普通壽險和意外險投保并不受約束�！�

    于是，記者撥通了太平洋安泰保險客戶服務(wù)電話。該公司服務(wù)人員告訴記者，根據(jù)核保部門的有關(guān)規(guī)定，婦女懷孕滿28周至分娩后2個月，保險公司不提供保險保障，但是在此范圍外的“準(zhǔn)媽媽”在購買壽險和意外險時不受影響。

    記者隨后又撥打了友邦保險、中國太保等多家保險公司客戶服務(wù)熱線。大部分保險公司均表示，對“準(zhǔn)媽媽”投保有一定的門檻，基本上婦女在懷孕以后就不能購買醫(yī)療費用型產(chǎn)品。

    保險業(yè)資深人士分析指出，目前，國內(nèi)法律并沒有明確規(guī)定孕婦不能投保，但因為女性妊娠期的風(fēng)險概率比正常人要高很多，所以，各家保險公司對此設(shè)定了較多限制。通常情況下，對于孕婦投保都遵循這樣一個慣例——懷孕28周以后一般的保險原則上都不接受承保，要等生完孩子以后再說；對于懷孕7個月以下的客戶來說，原則上不受理醫(yī)療險、重大疾病險和意外傷害險，只接受養(yǎng)老險和不包含懷孕引起的保險事故責(zé)任的普通壽險，而且在投保時須進(jìn)行普通身體檢查。

    “如果只是限制孕婦投保部分險種，為什么代理人拒絕了所有的投保要求？”對于保險公司的解釋，余小姐顯然不能接受。她認(rèn)為，代理人可以分開銷售保險產(chǎn)品，而不是制訂所謂的“保險計劃”，提供一系列的保險服務(wù)。

    對此，太平洋保險集團(tuán)有關(guān)人士表示，孕婦要堅持投保，代理人沒有理由拒保。一般情況下，代理人可以在公司核保規(guī)定允許的情況下，給“準(zhǔn)媽媽”推薦保單。至于分開銷售或是打包銷售，對于消費者而言沒有任何影響。保險公司提出“保單計劃”、“一攬子保障”完全是出于對消費者利益的考慮。

    投保要趁早

    “如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就提前投保女性險�！北ｋU專家在接受記者采訪時建議。他同時指出，傳統(tǒng)的壽險和健康險產(chǎn)品中，大部分都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任，因此，對于準(zhǔn)備或已經(jīng)懷孕的這類特殊的女性群體來說，選擇壽險并不能滿足孕期特殊的保障需求。

    一般情況下，對于已經(jīng)懷孕的女性，可以投保專門為孕婦以及即將出生的小寶寶設(shè)計的母嬰健康類保險，20周歲至40周歲且懷孕未滿28周的孕婦均可投保。這類保險一方面對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進(jìn)行保障，另一方面也對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險金給付。

    目前，上海各家保險公司中，中國人壽、太平洋保險、太平洋安泰都有專門的母嬰保險，只是各家公司的條款略有差異。其中，中國人壽和太平洋保險的“母嬰安康”保險僅僅對意外傷害進(jìn)行保障，而太平洋安泰的“安安婦嬰保險”還對妊娠期疾病進(jìn)行保障。除外責(zé)任也不完全相同，如中國人壽的“母嬰安康”保險就沒有把“被保險人患有先天性疾病、遺傳性疾病”列入除外責(zé)任中，而太平洋保險的“母嬰安康保險”卻將這兩種情況列為免除責(zé)任。對母嬰的保障程度也有差異，有的側(cè)重于對孕婦的死亡或全殘保險，有的則側(cè)重于對新生兒的保險。

    “準(zhǔn)媽媽”們可以根據(jù)自己家族的健康史、懷孕期間的情況等進(jìn)行個性化的選擇。該保險專家進(jìn)一步提醒到。

    此外，購買這些保險現(xiàn)在也很方便。比如太平洋安泰的“安安婦嬰保險”，只需要打個免費電話，索取一張投保單，填妥后從約定的銀行賬戶扣取保險費即可。太平洋保險的母嬰意外險，針對孕婦在婦幼保健院和醫(yī)院產(chǎn)科進(jìn)行產(chǎn)前檢查和分娩的特點，設(shè)計了醫(yī)療機(jī)構(gòu)代理銷售的撕單式保單，客戶僅需填寫姓名、身份證號就可完成投保。

來源：國際金融報

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