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航意險低費率VS短意險多保障

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年12月17日 11:28

    在航意險的開發(fā)權(quán)和定價權(quán)放開后，新航意險的價格和保障范圍都將向短期意外險靠攏。是選擇航意險還是其他短期意外險，出行特點將決定消費者的選擇。

    航意險市場掀起波瀾。

    12月1日起，《關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險管理有關(guān)事項的通知》開始正式實施，原航空旅客人身意外傷害保險行業(yè)指導(dǎo)性條款被廢止，航意險告別全國統(tǒng)一售價20元、保額40萬元的歷史。

    保險公司開始行動起來了。

    據(jù)《財經(jīng)時報》的了解，中美大都會和陽光財險等7家保險公司已經(jīng)中國保監(jiān)會上報了航意險的方案，期望能分得航意險市場的一杯羹。

    不過，更多的產(chǎn)品也考驗消費者的智慧。

    在航意險產(chǎn)品開發(fā)權(quán)和定價權(quán)都下放給保險公司后，新航意險將以什么面目出現(xiàn)，在其他短期意外險已深入人心背景下，新的航意險會給消費者帶來什么樣的驚喜，消費者又該如何在兩者之間選擇呢？在相關(guān)專家看來，不常出行的消費者可以選擇降低了費率的航意險，而經(jīng)常外出的消費者則可購買短期意外險。

    款式翻新

    創(chuàng)新并沒有從產(chǎn)品的顛覆起步。

    距離航意險新規(guī)實施已經(jīng)快兩個星期了，一向?qū)Ξa(chǎn)品政策變化非常敏感的保險公司并沒有如市場所期，迅速推出新產(chǎn)品。

    但變化卻早已經(jīng)開始了。

    最先發(fā)生變化的是首都機(jī)場。在首都機(jī)場的航意險銷售柜臺，《財經(jīng)時報》看到，雖然沒有新產(chǎn)品推出，但保額和保費卻推出了不少新花樣。

    從單程來看，保費從原來20元保費40萬保額，調(diào)整為5個檔次，20元、40元、60元、80元、100元的保費分別可獲得60萬元、120萬元、180萬元、240萬元和300萬元的保額。而購買往返航意險的旅客，可選擇35元、70元、105元、140元、175元保費，分別獲得50萬元、100萬元、150萬元、200萬元、250萬元的保額。

    不過，許多城市的航意險卻幾乎沒有任何變化，在不少城市的機(jī)場大廳銷售的仍然是20元保40萬元的老產(chǎn)品。

    “航意險只是一個小險種，對于保險公司的整體保費增長貢獻(xiàn)有限。只是由于其濃厚的‘官方’背景，以及暴利的說法，社會影響較大�！币晃槐ｋU業(yè)內(nèi)人士向《財經(jīng)時報》表示，航意險價格和產(chǎn)品的放開，象征意義大于實際意義。尤其是，在短期意外險已經(jīng)占據(jù)相當(dāng)市場，航意險新產(chǎn)品的想象空間比較有限。

    該人士還表示，在市場對于航意險格外關(guān)注的背景下，保險公司對于新產(chǎn)品的推出也格外謹(jǐn)慎。此外，保監(jiān)會對于新產(chǎn)品的審批也需要一段時間。據(jù)消息人士透露，新的航意險產(chǎn)品將在年后上市。

    費率下降

    在延續(xù)了渠道優(yōu)勢外，新版的航意險還將在費率上讓消費者得到優(yōu)惠。

    盡管新航意險尚未正式推出，但可以肯定的是，新產(chǎn)品的費率將大幅下降。據(jù)中國保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力介紹，目前已有7家保險公司向保監(jiān)會報備了15款航意險新產(chǎn)品，純航空意外傷害險4個，包括航空意外傷害責(zé)任在內(nèi)的其他交通工具意外傷害險11個。據(jù)了解，這11款產(chǎn)品屬于廣義的航意險。

    一個特點是，這些新產(chǎn)品的費率有較大幅度的下調(diào)。

    袁力舉例說，有一家保險公司推出的一款交通意外傷害保險產(chǎn)品，保險期限為7天，保額100萬元，保費只有20元；另一家保險公司推出的短期公共交通意外傷害保險產(chǎn)品，規(guī)定單個行程保額為100萬元，保費僅10元。這兩款產(chǎn)品都是包含了航空意外傷害責(zé)任在內(nèi)的保險產(chǎn)品。

    中國平安（601318行情,資料,評論,搜索）保險的一位人士表示，在定價放開以后，航意險的價格劣勢將得到很大程度的改善。

    而且，航意險的優(yōu)勢依然在其傳統(tǒng)的銷售渠道和消費習(xí)慣，對于外出機(jī)會較少的人來說，仍將是其不錯的選擇。

    短板依舊

    不過，航意險也有其自身難以克服的“痼疾”。

    保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，今年1至7月，航意險保費僅為1.27億元。按照每份航意險20元，平均每人只買1份算，大約平均20個乘客里才有1個人購買航意險。2006年實現(xiàn)航意險保費1.76億元，連續(xù)兩年呈下降趨勢。

    “現(xiàn)在好多人都去買短期意外險了，航意險雖然價格不變、保額翻番，但是銷量并沒有明顯的起色�！笔锥紮C(jī)場的航意險銷售人員向《財經(jīng)時報》表示。

    因此，許多經(jīng)常出差的人都嫌買航意險麻煩，而短期意外險買一次就可以保一年。

    而且，短意險的保障范圍也是目前的航意險所不能比擬的。許多保險公司推出的交通工具意外險，保險期限一般為一年，保費為100元左右，而保險責(zé)任涵蓋了航空意外保障、火車意外保障、輪船意外保障、汽車意外保障，客戶在出行時乘坐四種最常用交通工具中的任何一種，都可以獲得較高額的保障；同時提供平時生活和工作中的意外傷害保障，并且承擔(dān)相應(yīng)的意外醫(yī)療費用。

    好處還不僅如此。此外，一些保險公司在短期意外險銷售時還打出“折價”牌，針對節(jié)日旅游，或者網(wǎng)上銷售給予不同折扣的優(yōu)惠。因此，對于經(jīng)常外出的消費者來說，短意險無疑是更為理想的選擇。

來源：財經(jīng)時報

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