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投連險(xiǎn)高調(diào)打出保障牌

　【進(jìn)入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年12月05日 11:29

    日前，中意人壽新推“智尊理財(cái)”投連險(xiǎn)，首次將重大疾病保障引入投連險(xiǎn)中；友邦保險(xiǎn)的“財(cái)富通B款”則調(diào)高身故保障，并增設(shè)公交意外身故額外給付。這兩款產(chǎn)品的重保障特色，給重投資收益的投連險(xiǎn)帶來一絲新意。

    作為兼顧保障和投資的產(chǎn)品，之前市場(chǎng)上出現(xiàn)的投連險(xiǎn)的保障主要限于身故和全殘保障。在投連險(xiǎn)的7大類收費(fèi)項(xiàng)目中就包含著死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，這一費(fèi)用是保險(xiǎn)公司為被保險(xiǎn)人提供保障而收取的保險(xiǎn)費(fèi)，不計(jì)入投資賬戶。按照之前規(guī)定，投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保額不得為零；新的《投連險(xiǎn)精算管理辦法》則要求死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不低于保單賬戶價(jià)值的5%，強(qiáng)調(diào)了投連險(xiǎn)的保障功能。

    事實(shí)上，由于死亡風(fēng)險(xiǎn)保障成本低，多數(shù)保險(xiǎn)公司并不收取投保人的死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，免費(fèi)贈(zèng)送。目前，只有生命人壽“富泰贏家”、泰康人壽“贏家理財(cái)”、國泰人壽“財(cái)富經(jīng)典”、平安人壽“聚富步步高”、廣電日生“大藏金”和新華人壽“創(chuàng)世之約”收取一定程度的死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)。

    中意人壽的投連新品“智尊理財(cái)”引入了重疾保障，且不以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)，頗為討巧。根據(jù)條款，客戶在50周歲前可獲得100%賬戶價(jià)值，即最高保險(xiǎn)金額為20萬元的20種重大疾病、身故及意外身故三重保障。50周歲至65周歲前可獲得20%賬戶價(jià)值的三重保障，65歲至80歲前還可繼續(xù)獲得20%賬戶價(jià)值的意外身故保障�？梢姡丶脖Ｕ辖痤~是隨著年齡段以及賬戶價(jià)值的變化而變化的。

    而友邦保險(xiǎn)“財(cái)富通B款”身故給付采取“個(gè)人賬戶價(jià)值+基本保險(xiǎn)金額”之和，大大調(diào)高了保額，如果客戶是公交意外身故，還將額外獲得身故金給付。

    據(jù)悉，在香港市場(chǎng)上，投連險(xiǎn)一般有三種死亡給付方法———遞增給付、固定給付和保單賬戶價(jià)值101%的給付(俗稱“101計(jì)劃”)。其中，遞增給付的投連險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保障成分較高，死亡給付等于預(yù)定的基本保額加上保單賬戶價(jià)值；固定給付的投連險(xiǎn)，死亡給付金額是計(jì)劃預(yù)設(shè)的基本保額或保單賬戶價(jià)值兩者的較高者；“101計(jì)劃”的死亡給付相等于保單賬戶價(jià)值的101%。之前滬上投連險(xiǎn)的死亡給付主要是后兩種給付方式，而友邦“財(cái)富通B款”則首次引入遞增給付。

    業(yè)內(nèi)人士指出，在投資收益率不可能節(jié)節(jié)攀升的情況下，投連險(xiǎn)無法繼續(xù)用高收益率來吸引客戶�？駸徇^去，回歸平靜，投連險(xiǎn)自然會(huì)凸顯保險(xiǎn)本質(zhì)，越來越多的投連險(xiǎn)會(huì)打醫(yī)療、意外保障牌，并使其成為一個(gè)“賣點(diǎn)”。

來源：解放日?qǐng)?bào)

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