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泰康推出"安享人生"

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年11月12日 11:26

    作為退休養(yǎng)老理財產(chǎn)品推薦的泰康保險公司的安享人生，最大的賣點在于它是一種整合險--若投保人一生平平安安，安享人生就能起到一個養(yǎng)老的保障功能。但如果投保人不幸患上重大疾病，那么這個安享人生還能起到重大疾病險的作用。

    如何養(yǎng)老分紅

    作為一種分紅險，安享人生是具有增值性能的一款保險，雖然從紅利和總保額的角度考慮，這款產(chǎn)品并不具備什么優(yōu)勢(例：投保人共繳費10萬，總保額大約為15萬，紅利另計)，同其他的養(yǎng)老險相比，這個收益顯然偏低，但由于整合了其他險種，加之有一些附加險，這款產(chǎn)品還是成為了一款投保率很高的產(chǎn)品。

    德財公司理財規(guī)劃師黃凱雄告訴理財周報記者，安享人生作為一種分紅險，在投保人簽定投保合同時起算，每一周年分一次紅利，但是若公司無盈利甚至虧損，則投保人的紅利也是零。通常在頭兩年的紅利會較少，因前兩年要扣除傭金、管理費等系列費用，此后每年紅利隨保險公司分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況而不同。

    另外，安享人生是一種兩全險(又稱生死合險，就是死亡保險加生存保險。如果被保險人在保險期內(nèi)身故，受益人領(lǐng)取死亡保險金；如果保險期滿，被保險人健在，則領(lǐng)取生存保險金)，因此在投保時，對于生存保險金額和身故保險金額有三種比例選擇，即生存保險金額為全部保額的70%、80%或90%，相應(yīng)的身故保險額為30%、20%或10%。由于安享人生是一款終身兩全險，所以如果投保人的死亡保險金總是可以兌現(xiàn)領(lǐng)取。

    整合了重大疾病險

    整合重大疾病險是安享人生產(chǎn)品的主要亮點。在保險合同生效90天或復(fù)效90天后，若被保險人被確診初次罹患心肌梗塞、惡性腫瘤、癱瘓等27項重大疾病中任何一項或幾項，可提前領(lǐng)取全部保額，另還享有主險的紅利。

    泰康保險公司精算助理楊麗萍告訴理財周報記者，若單獨購買一個重大疾病險，每年所要支付的保險金一般在幾千元左右，而作為安享人生中的提前給付型重大疾病險，投保人每年給付的保險金一般只需幾百元(具體數(shù)額因人而異)，但是保險的效果相同，即發(fā)生重大疾病都能獲得100%的全部保額。而這部分醫(yī)療保險金則在每年的分紅時扣除，不作為分紅的基數(shù)計算。

    安享人生中的重大疾病險還有一個與單獨重大疾病險不同之處在于安享人生投保人若發(fā)生重大疾病，所能領(lǐng)取不只是全額的保額，而且還能領(lǐng)取主險的分紅。

    附送的其他險種

    安享人生產(chǎn)品還贈送生命關(guān)懷提前給付險，也就是說，投保人如果因意外事件而致殘成為一級殘廢，那么還可以領(lǐng)取這個險種的全部保額。這樣，原本不屬于保險范疇的重大意外事故致一級殘廢的投保人，在無需另行繳費的情況下享有提前領(lǐng)取主險100%的保額。

    理財規(guī)劃師吳潔向記者介紹說，目前購買養(yǎng)老保險的人群日趨年輕化、高知化，以安享人生為例，80%以上的客戶都是年齡在28-35歲之間的具有大本以上的高知白領(lǐng)人群，而通常對于這些早期做養(yǎng)老規(guī)劃的年輕人而言，他們頻繁地使用著交通工具，在考慮如何養(yǎng)老的同時，也有對生活在高風(fēng)險的城市環(huán)境發(fā)生意外事故的擔(dān)憂。安享人生贈送的生命關(guān)懷提前給付險，對于這一人群而言是較為實惠的。

    '安享人生'雖從里面單個的險拿出來并無太大優(yōu)勢，而其最大的特點就在于整合了投保人對此類保險的期望與需求，即：防病、防老以及防通貨膨脹。吳潔說。

    案例

    李先生，27歲，外資銀行中層管理人員，年收入20萬元左右，選擇總繳費額為10萬，總保額為15萬，生存保險90%。付款方式為年繳費金額在5000元左右，繳費期限20年。

    李先生共繳費金額10萬元，從65歲開始可以一次性或選擇分年或分月領(lǐng)取生存保險金總額13.5萬元，身故保險金1.5萬元(身故后由受益人領(lǐng)取)，紅利另算(紅利基數(shù)需扣除每年的醫(yī)療保險金)。

    曠先生，29歲，個體公司老板，和太太選擇總保額20萬，生存保險金90%。付款方式為繳費期限20年，合同約定60歲開始領(lǐng)取。

    曠先生年繳費金額在8100元左右，共需繳納保險費16.2萬元(因曠先生的身體狀況欠佳，估計保險金額比正常要高)，其太太年繳費金額在7400元左右，共需繳納保險金14.8萬元。每人在60歲時可以一次性或選擇分年或分月領(lǐng)取生存保險金總額18萬元，身故保險金2萬元(身故后由受益人領(lǐng)取)，紅利另算(紅利基數(shù)需扣除每年繳納的醫(yī)療保險金)。

    點評

    壽險，一般大眾會理解成對自己壽命的保障，其實正好相反，是被保險人去世后才能給付保險金，受益的是家人，而不是自己。

    所以很多人有個誤會，買保險對自己沒用。這個觀念也是錯誤的。

    兩全保險就是一種對生存和死亡全都有保障的險種。如果想在退休后自己能領(lǐng)到一筆錢作為生活的補充，又能在過世后留給家人一些錢來支付喪葬的費用，不妨可以看看這款安享人生。是想自己多得一點還是給家人多留一點，這個比例可以您自己定。

來源： www.amoney.com.cn

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