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以房養(yǎng)老:80后的福音

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關(guān)閉窗口】 2007年10月22日 06:59

    已有國內(nèi)保險公司計劃在本月推出“以房養(yǎng)老”業(yè)務。“以房養(yǎng)老”是指老人將房屋產(chǎn)權(quán)抵押給保險公司，然后按月從保險公司領(lǐng)取現(xiàn)金直到身故，過世后房子由保險公司接收。也被稱作“反向住房抵押貸款”或“倒按揭”。

    “以房養(yǎng)老”從今年年初提出到目前將成為可能，其間爭議不斷，許多人認為“養(yǎng)兒防老”觀念根深蒂固的國人很難接受這一險種。

    記者卻認為“以房養(yǎng)老”業(yè)務推出恰逢其時，這對于年輕夫婦，尤其是80后獨生子女夫婦，不啻為福音。

    80后是我國第一代獨生子女群體，現(xiàn)在已經(jīng)到了婚嫁階段，他們結(jié)婚后將要面對的是典型“四二一”家庭結(jié)構(gòu)：四位已經(jīng)退休的老人，兩個獨生子女夫婦，一個已出生或?qū)⒊錾男『ⅰ?

    獨生子女夫婦上有四老，下有一小，中間還要養(yǎng)房養(yǎng)家，其壓力可謂“空前”。這種情況下推出“以房養(yǎng)老”，通過兩套房產(chǎn)的逐漸變現(xiàn)，解決贍養(yǎng)4位老人的經(jīng)濟壓力，必將成為80后夫婦的一種選擇。而在獨生子女政策的影響下，90后、新世紀出生的小孩到成立家庭的時候也都會面臨“四二一”的家庭結(jié)構(gòu)，這一家庭結(jié)構(gòu)從根本上決定了“以房養(yǎng)老”在中國實施的可能性。

    也許有人會說如果“以房養(yǎng)老”最后房子會沒有了，抵押的錢沒有最后一次性售出獲得的多，劃不來。

    當然，如果整個家庭資金寬裕當然可以把房子留到以后再賣。但是對于絕大多數(shù)80后夫婦來說，婚后的二十年里是最需要用錢的時候，這期間變現(xiàn)房產(chǎn)將使錢的效用得到最大化。而如果等到父母過世以后再去一次性接收大筆財產(chǎn)，對于正值壯年事業(yè)有成的80后夫婦而言，這筆錢的邊際效用就不大了。

    此外，隨著我國勞動人口流動性的增大，許多年輕人不再與父母生活在同一個城市，他們還存在著在新城市購買住宅的壓力；即使在同一城市，年輕人也大多不愿意以后住父母的老房子，存在將房屋升級換代的沖動。對于這些新購房群體，“以房養(yǎng)老”也是一個在不影響父母居住前提下將房屋資產(chǎn)提前變現(xiàn)的極佳途徑。

    在嚴峻的生活壓力面前，傳統(tǒng)觀念很難發(fā)揮作用，不但“以房養(yǎng)老”勢在必行，面對高額房價，記者認為甚至有可能出現(xiàn)“倒按揭”與“購房按揭”掛鉤的情況——父母通過“倒按揭”幫助子女歸還住房按揭貸款，從而提前將已有房產(chǎn)分階段贈與子女。

來源：中國證券報

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