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新版投連險三大變化教你各個擊破

　【進入論壇】　【推薦朋友】　【關閉窗口】 2007年10月12日 09:21

    變化二：增保障

    與股票、基金等投資品相比，投連險的最大優(yōu)勢就是有保障功能，只圖投資收益，由于投資成本相對較高，投連險并無優(yōu)勢，因此，市民在考量投連險產(chǎn)品的時候，應該要多多關注產(chǎn)品的各項保障利益。

    在降低了投保成本的同時，新規(guī)還提高了投連險的保障功能。具體來看，投連險其實可以看作是“一份壽險加上一個獨立的個人投資賬戶”，其最重要的保險責任是身故保障。根據(jù)新規(guī)，死亡風險保額不得低于保單賬戶價值的5%，基本保費不得高于保額除以20，并不得高于6000元。

    應變考慮增加附加保障

    對于投連險最重要的保險責任身故保障來說，市民應關注身故賠付的構成。

    市面上有的投連險產(chǎn)品，被保險人在保險期內(nèi)身故所能獲得的賠付為最低保險金和保單賬戶值中之金額較大者，而另有一部分投連險產(chǎn)品的身故給付則為保額和保單賬戶值之和。

    而本月，一些保險公司推出的新版投連險則擴充了身故賠付的構成。如新版中意人壽“年年創(chuàng)意理財”身故保障由三部分構成：(一)保單的賬戶價值；(二)附加定期壽險保額；(三)不超過20萬等值于賬戶價值的保額，而這部分保障利益并不收取風險保費。

    在壽險保障之外，相當一部分投連險產(chǎn)品都允許附加多種意外或健康險種，但不同保險公司為投連主險提供的附加險產(chǎn)品有較大差異，尤其是一些附加的重大疾病險種，在選擇投連主險時，市民還應適當考慮這些附加保障。

    變化三：加賬戶

    投資市場有高低起伏，投連險產(chǎn)品通常會具有多個潛在風險收益特征不同的投資賬戶可供市民選擇。賬戶的多少以及轉(zhuǎn)換也是市民需要考量的因素，這樣投保后就可以根據(jù)資本市場風險情況調(diào)配不同賬戶間的分配，賬戶越多越靈活。

    目前，一般市場上投連險產(chǎn)品的賬戶在3到4個，信誠人壽最新推出的“運籌”慧選，有7個賬戶，生命人壽的產(chǎn)品則有6個賬戶可供選擇。

    應變根據(jù)風險承受力選賬戶

    目前，從潛在風險收益情況來看，投連險賬戶一般可分為三種類型。適合風險承受力較低的保守型賬戶；適合風險承受力中等、循序漸進獲取收益的穩(wěn)健型賬戶；適合風險承受力較高，對市場資本運作參與度高的進取型賬戶。

    保戶在選擇投資賬戶時，要清楚認識并確定自己的風險承受能力，在有效控制投資風險的前提下，實現(xiàn)自己投資目標。

    比如，這個家庭只是兩口之家，收入又比較穩(wěn)定，父母也不算年齡特別大的時候，選擇投連險就可以選擇進取型賬戶。如果說上有老，下有小，家庭收入又不穩(wěn)定，但又想選擇一定的投資收益的狀況下，可多考慮穩(wěn)健型賬戶。

來源：廣州日報

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